搶搭政策末班車(chē) 中小銀行低息搶放二套房貸

   近日來(lái)，關(guān)于房貸收緊的消息和報(bào)道此起彼伏，業(yè)界普遍認(rèn)為信貸行將收緊，加息預(yù)期高漲；在這樣的預(yù)期下，趁大銀行謹(jǐn)慎之際，一些中小銀行紛紛“搶搭政策末班車(chē)”，用低息、低首付等優(yōu)惠政策爭(zhēng)奪作為優(yōu)質(zhì)貸款的房貸，包括二套房貸。

    二套房貸“亂象”依舊

    據(jù)了解，除了南京等地停止房貸的消息外，更有媒體報(bào)道，監(jiān)管層在近期強(qiáng)調(diào)，居民自住和改善型住房消費(fèi)，如不能夠提供合法有效證明，一律按二套房對(duì)待，要嚴(yán)格執(zhí)行最低4成的首付，而“個(gè)別地方”甚至要高于5成。

    不過(guò)，中國(guó)證券報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，高漲的加息預(yù)期之下，北京各家中小銀行對(duì)二套房貸的執(zhí)行情況仍然混亂。

    北京某房屋貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)的人士表示，并未看出一些銀行有要調(diào)整的跡象。這位人士表示，“國(guó)11條”出臺(tái)以來(lái)，只有幾家國(guó)有大銀行目前嚴(yán)格執(zhí)行二套房貸首付4成和1.1倍利率，其中某家還是根據(jù)貸款人的信用情況提供從7.5折到1.1倍不等的利率。而一些股份制銀行的做法就比較靈活，對(duì)二套房基本都可以首付4成，利率7折，個(gè)別銀行甚至仍然將其“比照一套”，即二套房首付2成，利率7折。

    南京的一位銀行業(yè)內(nèi)人士也對(duì)記者說(shuō)：“南京的多數(shù)銀行并沒(méi)有停止發(fā)放房貸，并且大家基本都是繼續(xù)利率打7折。”

    上海易居綜合研究部部長(zhǎng)楊紅旭指出，房貸是塊優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，所以受銀監(jiān)會(huì)管理比較寬松的中小銀行，還有驅(qū)動(dòng)力爭(zhēng)奪這一市場(chǎng)，“商業(yè)銀行一直都有一些空間可以利用，或者打擦邊球。”

    北京大學(xué)中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)研究中心副主任蔡志洲也表示，如何界定二套房很困難，同時(shí)“風(fēng)險(xiǎn)利率”的說(shuō)法也留給了銀行較大自主權(quán)。應(yīng)該說(shuō)，首付3成、4成的房貸對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是比較優(yōu)質(zhì)的。因此他認(rèn)為，信貸收緊的預(yù)期已經(jīng)廣泛傳播，銀行之間的利率競(jìng)爭(zhēng)性下浮的“搶搭政策末班車(chē)”行為也在意料之中。

    夏斌：加息時(shí)機(jī)不成熟

    中央早已明確，2010年將仍然實(shí)行積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，但會(huì)增加針對(duì)性和靈活性。當(dāng)前，政策對(duì)“針對(duì)性”和“靈活度”的把握，以及貨幣“閥門(mén)”的松緊就成了業(yè)內(nèi)普遍關(guān)注的話題。

    楊紅旭表示，貨幣政策的調(diào)整將顯著影響樓市，而調(diào)整的時(shí)點(diǎn)則取決宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。他指出，如果2010年GDP增速重新站上兩位數(shù)，CPI增幅超過(guò)3-5%，包括股票和房地產(chǎn)在內(nèi)的資產(chǎn)價(jià)格延續(xù)2009年的熱度，則貨幣信貸政策將會(huì)出現(xiàn)調(diào)整，會(huì)繼續(xù)提高存款準(zhǔn)備金率，甚至動(dòng)用加息的手段。

    不過(guò)國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所主任夏斌日前表示，我國(guó)目前加息的時(shí)機(jī)和條件尚不成熟。他指出：“首先要看加息的目的是什么，如果針對(duì)收回過(guò)剩的流動(dòng)性，央行可以選擇上調(diào)存款準(zhǔn)備金率、發(fā)行央行票據(jù)等調(diào)控工具；此外，加息必須要滿足兩個(gè)條件：一是實(shí)際利率為負(fù)，通脹指標(biāo)(CPI)超過(guò)了短期利率(一年期定存利率2.25%)；二是看美國(guó)央行的行動(dòng)，在美國(guó)加息之前，中國(guó)如果加息，無(wú)疑會(huì)招致熱錢(qián)流入的風(fēng)險(xiǎn)。”

    他提醒：“必須認(rèn)識(shí)到房地產(chǎn)業(yè)對(duì)目前中國(guó)經(jīng)濟(jì)的作用不可低估，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍艱難的微妙時(shí)期，房地產(chǎn)調(diào)控不能下藥太猛，應(yīng)花上2到3年時(shí)間慢慢梳理，否則猛調(diào)會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)不利。”