二手房貸款條件及流程等相關知識匯總

 　　全款買房畢竟是土豪才能做出來的事，咱們普通大眾買房都是貸款買房，與新房相比，二手房貸款買房流程更長、更復雜，在買房之前一定要熟知二手房貸款流程，對二手房按揭貸款各個步驟了然于胸。二手房貸款買房分為商業(yè)貸款和公積金貸款，一般的二手房貸款流程是：與賣方簽約——交付定金——雙方到房產(chǎn)中心過戶——3日后領證(繳納契稅)——雙方到銀行辦理相關手續(xù)(公證費、資料費)——銀行評估(評估費用)——按評估價格與銀行簽約——辦理抵押登記——與銀行一起領取他權(quán)證——放款

　　下面就為大家詳細介紹買二手房貸款流程和公積金貸款辦理流程。

　　二手房貸款綜述

　　二手房貸款條件：

　　1、男性的實際年齡加貸款年限小于65歲，女性小于60歲，具有中國國籍，戶口不限，且無犯罪或不良貸款記錄，有穩(wěn)定收入;

　　2、有穩(wěn)定的職業(yè)與合法收入，信用良好，有按期還款付息能力;

　　3、提出貸款申請時，購房者有不低于購房價款30%的自有資金;

　　二手房貸款額度：

　　原則上講，二手房貸款的最高額不能超過抵押房屋評估價格即其確認價格和成交價格兩者中較低者的70%。對于竣工3年以內(nèi)并且房屋價值穩(wěn)定或者升值的商品房，借款人如果受過高等教育，職業(yè)收入前景優(yōu)良，貸款的最高金額不能超過抵押房屋評估價格即確認價格和成交價格兩者中較低者的80%。

二手房貸款期限：

　　貸款期限不超過30年，且與借款人年齡之和不超過65年，其中商業(yè)用房最長不超過10年，且房齡加貸款期限之和不超過40年。

二手房貸款利率：

　　2013年二手房商業(yè)貸款5年以上基準利率6.55%，二手房公積金貸款基準利率4.50%，2014年各大中資銀行都已上浮利率，上浮幅度在5%-20%之間。外資行的利率優(yōu)惠保持不變，仍有利率9折及95折兩檔優(yōu)惠，但僅針對50萬-100萬以上貸款。

二手房貸款申請材料：

　　買方需要提供的資料：1、身份證(夫妻雙方)、暫住證(外地人口)2、戶口本(夫妻雙方) 3、婚姻證明(結(jié)婚證、離婚證、喪偶證明、單身證明) 4、收入證明或償債能力證明(單位出示) 5、所在單位加蓋公章的營業(yè)執(zhí)照副本復印件(單位出示) 6、學歷證明(大專以上提供) 7、申請人的貸款銀行活期存折 8、貸款銀行所需其他材料

　　賣方需要提供的資料：1、身份證(夫妻雙方)、暫住證(外地人口) 2、戶口本(夫妻雙方) 3、婚姻證明(結(jié)婚證、離婚證、喪偶證明、單身證明) 4、配偶、共有人同意出售證明(固定格式) 5、房屋產(chǎn)權(quán)證 6、出售已購公房、央產(chǎn)房、經(jīng)濟適用房、回遷房須提供原購房合同、協(xié)議及有關批準文件 8、貸款銀行所需其他材料

　　二手房貸款還款方式：

　　1、等額本息: 貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息。

　　2、等額本金: 貸款期限內(nèi)每月還款的本金保持不變，利息按上個月剩余本金計算。

　　3、階段性等額本息: 貸款寬限期(最長為3年)內(nèi)按月償還貸款利息，超過寬限期后按等額本息還款法償還貸款本息。

　　4、階段性等額本金:貸款寬限期(最長為3年)內(nèi)按月償還貸款利息，超過寬限期后按等額本金還款法償還貸款本息。

　　5、一次性還本付息: 到期一次性償還貸款本息(僅限于一年期及一年期以內(nèi)的貸款)。

　　二手房貸款流程

　　二手房貸款流程一：實地看房

　　信貸員、居間機構(gòu)、評估員、買賣雙方。地點：申請按揭貸款的房屋現(xiàn)場。對房屋現(xiàn)場勘察：所售房屋產(chǎn)權(quán)是否明晰;是否設定其他抵押權(quán)利;是否對外出租;如果是公有房改住房、安居工程、經(jīng)濟適用房等非商品房是否符合上市交易條件;是否被列入拆遷公告或城市改造規(guī)劃范圍;申請的貸款成數(shù)和期限是否符合規(guī)定;賣方提供的資料是否真實、完整、合法、有效。對買方的還款能力進行綜合評價，簽訂“房產(chǎn)交易確認書”。

　　二手房貸款流程二：產(chǎn)權(quán)驗證

　　產(chǎn)權(quán)人及共有權(quán)人(賣方)、居間機構(gòu)。地點：房管局。產(chǎn)權(quán)人及共有權(quán)人(賣方)帶著身份證原件及房產(chǎn)證原件，到房管局交驗身份證原件及房本原件，進行驗證。然后，領取一份房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移審驗查檔證明，并保留發(fā)票;再出示“查檔收費發(fā)票”驗證查檔，并等待查詢結(jié)果;領取加蓋“xxx房產(chǎn)檔案管館”公章的房產(chǎn)證和一份該處房屋最初的“商品房買賣合同”。

　　二手房貸款流程三：簽署合同

　　信貸員、居間機構(gòu)、買賣雙方。地點：貸款銀行。認真核對校驗客戶的資料原件，鑒別所有簽字人員的真實性，監(jiān)督客戶簽字，收取房產(chǎn)證原件及訂金(具體數(shù)額由買賣雙方確定)，復印資料，提醒雙方在該行辦理帳戶。

　　二手房貸款流程四：填寫合同

　　整理資料根據(jù)客戶提供的相關資料，填寫合同。“申請審批表”的現(xiàn)住址一欄必須填寫本市地址;如有共同借款人時，申請審批表需2人簽字，且需簽相應的一個聲明。在填個人購房合同抵押物清單時，原值是買賣雙方的成交價，折扣率=抵押值(即貸款額)÷原值或評估值(取低值)。房屋產(chǎn)權(quán)證編號、利率不要填寫。借款合同的補充條款：如果借款人提供的有關聲明和資料虛假，則視作違約行為，貸款人有權(quán)采取宣布合同提前到期，收回部分或全部貨款本息以及追究其違約責任等措施。如遇貸款利率調(diào)整，逾期貸款罰息利率按調(diào)整后實際執(zhí)行的貸款利率上浮30%執(zhí)行。公司蓋章：在房屋成交確認書、協(xié)議書上蓋公司章及法人章，個人二手房貸款首付證明，需蓋公司章及見證人簽字。放款后需在;二手房按揭轉(zhuǎn)款確認書;蓋公章。資料填完送預審。

　　二手房貸款流程五：繳費

　　保險費：【評估值×貸款年限×55‰】公證費：【貸款金額×2‰】 抵押費：【貸款金額×1‰】抵押印花稅：【貸款金額×0.1‰】權(quán)證資料費：【150元/宗】抵押評估費：【評估值×2.5‰】貸款服務費：【評估值×0.5%+500元/宗】驗證費：【50元/宗】 登記費： 【80元/宗】配圖費：【20元/宗】交易評估費：【評估值×5‰】交易手續(xù)費：【面積×3元/m】交易印花稅：【雙方成交價×1‰】契稅：【市場指導價×2%】營業(yè)稅：【市場指導價×5.5%】個人所得稅：【房屋差價×20%】

　　二手房貸款流程六：產(chǎn)權(quán)過戶

　　居間機構(gòu)、買賣雙方。地點：房管局。提供資料：買賣雙方身份證、房產(chǎn)證、契稅證明、房管局出具的商品房買賣合同，面積超過200平方米以上的，需提供交易評估報告，復印資料。1、領3份房地產(chǎn)買賣契約，填寫不簽名，契約上面空白處需蓋居間機構(gòu)的公司章或簽名。2、領取申報表填寫出一個市場成交價(交房產(chǎn)證原件及身份原件)。3、交印花稅，買賣雙方的身份證原件及復印件，房產(chǎn)證原件及復印件，出具一票據(jù)交費，遞回單(印花稅按成價1‰交)。4、辦理：買賣雙方的身份證原件及復印件，房產(chǎn)證原件及房產(chǎn)證配圖紙2張，當面驗證及簽字按手印，出一個受理憑證即領證通知單，房產(chǎn)證原件收回。5、憑證，領契費、交易費、登證費收據(jù)，去交費。6、5個工作日后，憑領證通知單、身份證原件及契稅發(fā)票領取新房產(chǎn)證。

　　二手房貸款流程七：收費蓋章

　　1、拿到新房產(chǎn)證，傳真評估公司出正式報告，備抵押用。2、打印好的委托書連同借款合同、抵押合同(填好)送銀行蓋章。

　　二手房貸款流程八：資料歸檔

　　原則上：在房管局過戶的，7天左右可以歸檔，都沒有確切的時間;歸檔時需產(chǎn)權(quán)人帶著原件身份證在房管局歸檔;歸檔后，方可辦理抵押。

　　二手房貸款流程九：抵押手續(xù)

　　辦理抵押：1、抵押合同第十六條其他事項應填上：貸款用于購買二手房，房屋坐落于...(具體位置)。2、借款合同第一條4小項：本合同項下的貸款權(quán)僅限用于：購買...(具體位置)的房產(chǎn)。3、房管局出的檔案袋上面應寫：二手房抵押。4、抵押7天后領他項權(quán)證。

　　二手房貸款流程十：銀行放款

　　銀行放款后，需向銀行提供借款人的契稅證明、房地產(chǎn)買賣契約的復印件，居間機構(gòu)還需在二手房按揭轉(zhuǎn)款確認書蓋公章。

　　二手房公積金貸款流程：

　　二手房公積金貸款流程一：

　　提供買賣雙方資料，填寫管理中心制式申請表，報評估，交納評估費

　　二手房公積金貸款流程二：

　　資料提交管理中心審批，進行初審

　　二手房公積金貸款流程三：

　　初審通過后通知客戶到管理進行中心面簽，管理中心進行復審

　　二手房公積金貸款流程四：

　　審批通過后到公積基金管理中心簽擔保合同，交納擔保費

　　二手房公積金貸款流程五：

　　貸款批貸后，通知買賣雙方過戶

　　二手房公積金貸款流程六：

　　拿到新房本后辦理抵押登記，見抵押登記受理單管理中心放款