租戶貸款付房租 扣費失敗被蛋殼公寓“強行違約”

    杭州鼎家爆雷后，人們才發(fā)現(xiàn)，無本萬利的“租金貸”已經(jīng)成為長租公寓瘋狂擴張的一張王牌。

    可蛋殼公寓的打法似乎有些過頭。

    “本來就很不情愿接受‘租金貸’這回事，結(jié)果我履約足額待還，在首月卻被告知扣款失敗，說我欠房租違約了”。近日，生活住廣州的小王（化名）向每日經(jīng)濟新聞記者爆料稱，他所選擇的長租公寓在第一時間要求他變更合同，以“換租”為由覆蓋此前“被違約”的事實。更令人費解的是，在重新更換合同后，直到8月30日，原先“被違約”的訂單信息依舊顯示“還款中”。

    小王提及的長租公寓正是靠資本大肆擴張的蛋殼公寓，第三方金融平臺的商標(biāo)信息為任買，公司主體是凡普金科企業(yè)發(fā)展（上海）有限公司。明明有錢付賬，最后卻落得違約，這究竟是怎么一回事？

    蹊蹺的“被違約”

    與眾多利用“租金貸”擴充資本的長租公寓一樣，蛋殼在租賃合同中對支付規(guī)則明確如下：使用月付分期，乙方可將租期內(nèi)全部房租按分期協(xié)議約定支付給甲方及/或第三方金融機構(gòu)，乙方按照租賃合同的約定還款日支付相應(yīng)金額。

    可見，蛋殼雖未強制使用第三方金融機構(gòu)，但據(jù)小王介紹，放棄使用則必須按照半年或一年的房租一次性交清。他坦言，自己不愿意這樣大筆支出，感覺資金使用效率極低。最終，他選擇了跟“任買”這家蛋殼推薦的機構(gòu)簽訂“租金貸”協(xié)議。

    值得注意的是，任買在協(xié)議中規(guī)定，根據(jù)用戶授權(quán)對用戶進行還款資金的劃扣。顯然，任買將對用戶卡里的錢主動劃扣，如果用戶逾期還款，也規(guī)定了將自行或委托第三方催收機構(gòu)對用戶進行違約提醒及催收工作。

    然而，小王在“押一付一”付完第一個月房租后的第二個月，就被告知房租欠繳，導(dǎo)致違約。令人不解的是，他在任買綁定的銀行卡余額卻足以沖抵當(dāng)月房租還款，他隨即聯(lián)系蛋殼管家、蛋殼客服、任買官方。結(jié)果是蛋殼“踢皮球”給任買，任買官方電話打不通。

    小王再次向蛋殼客服申訴，并表示再不解決就報警，次日就得到蛋殼管家的回應(yīng)，同意修改合同，更換第三方支付平臺且不收取違約金，并同意在合同變更手續(xù)上備注是因為第三方金融平臺的失誤導(dǎo)致他“被違約”。

    令人意外的是，原合同終止的原因卻成了“租戶換租，一直扣費失敗，導(dǎo)致分期解除，需要重簽”。當(dāng)小王表示不滿時，蛋殼工作人員回復(fù)說，“我跟你明確很多次了，我們每天談話都避免不了這個問題，你簽即可，別的事都已經(jīng)備注過了，而且你的房子現(xiàn)在是‘上架’狀態(tài)，再不簽就被搶了?！?/p>

    小王最終選擇妥協(xié)，然而就在8月30日，當(dāng)他再次打開任買APP查詢自己賬單的時候，此前分期的訂單竟然還顯示“還款中”，只不過款項已經(jīng)結(jié)清。記者已多次同任買官方致電，但電話始終無人接聽。

    記者采訪中發(fā)現(xiàn)，與小王類似經(jīng)歷的租戶并不在少數(shù)。據(jù)其引述，他的一位朋友也是蛋殼公寓的住戶，同樣選用任買金融平臺辦理“租金貸”，但當(dāng)他辦理完退租手續(xù)后，任買的合同單始終不予解綁。

8月31日，記者向其他蛋殼管家打聽消息，據(jù)其透露，今年六月前后，任買確實出現(xiàn)過客戶劃款失敗的問題，“數(shù)量說多不多，說少不少”。

    蛋殼和任買的游戲？

    8月31日，廣州一位專職房屋租賃事務(wù)的法律界人士在接受記者采訪時表示，作為蛋殼一方，如果協(xié)助租客辦理第三方金融平臺更換事宜，除了要解除目前的房屋租賃合同，還要協(xié)助租客與任買平臺簽署合同終止協(xié)議?！安淮嬖诤炇鹦碌馁J款協(xié)議，上一段自動終止的可能性。”

    這也就解釋了為何小王在任買的訂單至今仍然顯示“還款中”的原因?？墒?，小王并非沒有能力應(yīng)對月均千元的還款，且平臺審核放貸、借款人還款天經(jīng)地義。為何任買反復(fù)以扣款失敗為由，致當(dāng)事人多次嘗試?yán)U納最終無果的事實令人匪夷所思。

天眼查信息顯示，任買的公司主體凡普金科企業(yè)發(fā)展有限（上海）公司成立于2013年，截至8月31日，依舊是存續(xù)狀態(tài)。

    記者查閱相關(guān)資料得知，這家任買平臺所標(biāo)榜的是“都市消費分期平臺”，按照其官方的介紹，公司致力于滿足年輕人對自我提升和享受生活的分期消費需求，提供簡單、高效的分期消費服務(wù)。

    在資本獲取能力上的描述是，任買依托凡普金科旗下愛錢進的資金獲取能力，保證其資產(chǎn)端資金供給需求；同時，任買已經(jīng)成功摸索出一套將優(yōu)質(zhì)債權(quán)通過交易所摘牌認(rèn)購的資產(chǎn)交易路徑，大大增強了資產(chǎn)的流動性，提升了資產(chǎn)的流轉(zhuǎn)效率，同時獲得了資金市場的高度認(rèn)可。

    然而，如此內(nèi)力深厚的一家平臺卻無力從客戶綁定的銀行卡上自動劃撥款項。另外一位與小王及其朋友對接過的蛋殼管家向記者透露，任買平臺雖然在醫(yī)療美容、教育、購物、租房、母嬰、輕奢等消費場景提供分期借貸服務(wù)，但是與長租公寓的合作，僅有蛋殼公寓一家。

    由于無法聯(lián)系到任買，記者嘗試與蛋殼公寓客服人員溝通此事，但對方以各司其責(zé)為由，表示還款事宜需同任買方咨詢，蛋殼不予置評。

    蛋殼B+輪前資金鏈遭質(zhì)疑

    記者再次咨詢法律專家，前述法律界人士坦言，不排除蛋殼的資金鏈出現(xiàn)問題。“占用租客貸出資金進行使用是目前‘租金貸’最被詬病的地方，這既不符合租客貸款交房租的本意，也會因蛋殼資金錯配引發(fā)流動性風(fēng)險。”他指出，蛋殼很有可能是拿上租客的新生貸款去填補之前在任買平臺上的虧空和應(yīng)付房東的租金。

    事實上，由長租公寓“租金貸”引發(fā)的震蕩并非沒有，此前，鼎家為了支付房東租金，不惜打出價格牌促銷閑置房源回籠資金，但最終還是無法渡過難關(guān)。8月20日，已經(jīng)擁有4000租戶的杭州鼎家網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的長租公寓公司宣布破產(chǎn)，約有4000戶租客受損，涉及的網(wǎng)貸平臺有6家。

    鼎家爆雷引發(fā)外界對“租金貸”資金錯配風(fēng)險的擔(dān)憂，本該正常流轉(zhuǎn)于租戶、房東間的交易變了味，成為公寓提前占用資金用作他途的幌子。當(dāng)公寓無法支付房東應(yīng)收賬款之時，為應(yīng)付可能發(fā)生的擠兌，病急亂投醫(yī)。

    如果說鼎家寄望于低價出租房源回籠資金，當(dāng)下蛋殼的做法可能是另一種應(yīng)付流動性風(fēng)險的套路。可類似“拆借”還款的操作最終還是把風(fēng)險轉(zhuǎn)移到了租客身上。

    前述法律界人士提示，由于當(dāng)事人跟任買平臺的貸款合同沒有解除合同這樣的手續(xù)，因此在法律上，當(dāng)事人跟任買的關(guān)系還存續(xù)，這會導(dǎo)致租戶跟兩個平臺有貸款協(xié)議，“將來如果蛋殼資金鏈斷了，當(dāng)事人需要還清兩個平臺的貸款?！?/p>

    記者向蛋殼公寓客服人員致電，在被問及租戶因相關(guān)信息不知情的前提下背負(fù)兩個平臺的貸款分期是否合理時，客服人員表示“這個我們不太了解”。

    值得提及的是，小王的遭遇發(fā)生在今年5月，而6月6日，蛋殼公寓完成了B+輪融資，融資金額為7000萬美元。

    記者后記：

    依靠“租金貸”的長租市場，能走多遠(yuǎn)？

    長租公寓作為一個新興行業(yè)板塊，尚處于發(fā)展初期。公開資料顯示，2017年，中國租房市場總規(guī)模為1.38萬億元，至2025年，中國租房市場規(guī)模將增至2.9萬億元，租賃人口達到2.3億，2030年租金成交總額有望達到4.6萬億，租賃人口達到2.7億。另據(jù)統(tǒng)計，截至今年上半年，涌入長租公寓賽道里的VC/PE資金已經(jīng)超過150億元人民幣，其中不乏大額融資事件。

    經(jīng)濟學(xué)家宋清輝在8月31日接受記者采訪時表示，在資本瘋狂追逐之下的長租公寓行業(yè)，短期內(nèi)可能需要拼規(guī)模，但長期還是應(yīng)該拼盈利、拼服務(wù)。未來數(shù)年將是各大品牌競相搶占市場的階段，催生出幾家巨頭或是預(yù)料之中的事情。

    中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會“互聯(lián)網(wǎng)+”研究咨詢中心副主任李易在接受記者采訪時亦表示，長租公寓發(fā)展的終極格局必然是少數(shù)幾個寡頭競爭?！皩脮r，租房成本如果被推高，將比顯性的房價調(diào)控更為復(fù)雜?！崩钜渍f。

    盡管資本簇?fù)矶鴣?，但不可否認(rèn)的是，長租公寓盈利難是當(dāng)前市場的普遍困境，當(dāng)前，長租公寓龍頭自如公寓，也僅僅在北京一個城市實現(xiàn)了微利，其他城市全都是虧損狀態(tài)。宋清輝表示：

    僅從經(jīng)濟社會層面來看（長租公寓）則具有積極意義，長租公寓很契合年輕人的居住需求；但從另外一方面來講，資本對于長租公寓市場的布局也具有盲目性，這并不是一項穩(wěn)賺不賠的生意。長租公寓的短板依舊明顯。如依靠“租金貸”撐起的類金融產(chǎn)品，雖然可以實現(xiàn)擴張、獲得不菲的利潤，但也存在把款項挪作他用的風(fēng)險。此外，普遍存在的收費偏高、服務(wù)質(zhì)量參差不齊等問題，也讓不少年輕人對長租公寓心里沒底。

    因此，資本在“加油”助力的同時，長租公寓理應(yīng)注重自身的發(fā)展質(zhì)量，突破現(xiàn)有局限打造可持續(xù)、安全可靠的盈利模式。宋清輝表示，作為住房租賃市場的重要組成部分，長租公寓市場還是一片巨大的藍(lán)海?！霸谡邚娏σ龑?dǎo)和各方的積極參與下，未來長租公寓市場或?qū)⒂瓉肀l(fā)式發(fā)展。不過，當(dāng)前長租公寓的盈利模式主要以租金為主，未來有望通過增值服務(wù)創(chuàng)造溢價空間，延伸產(chǎn)品鏈價值?！?/p>