北京農(nóng)商行7億騙貸案開庭 8名高管受賄近千萬

胡毅（前排右一）等18名被告人受審。 曹博遠(yuǎn) 攝

胡毅(華鼎公司董事長)

原農(nóng)商行商務(wù)中心區(qū)支行行長田軍。

    本報(bào)訊 昨天上午，北京市第二中級人民法院開庭審理了北京市最大一起騙貸案，涉案金額7.08億元。涉案人員包括北京華鼎信用擔(dān)保有限責(zé)任公司(簡稱華鼎公司)董事長胡毅等10人，以及為胡毅發(fā)放貸款的北京農(nóng)村商業(yè)銀行(簡稱農(nóng)商行)8名支行行長和經(jīng)理，分別涉嫌貸款詐騙罪、非國家工作人員受賄罪等8項(xiàng)罪名。

　　檢方卷宗裝滿行李箱

　　昨日9時(shí)許，18名被告人的45名辯護(hù)律師坐滿了辯護(hù)席。由于旁聽者眾多，法院工作人員搬來坐椅，設(shè)置了“臨時(shí)座位”。

　　9時(shí)40分，3名檢察官拖著裝卷宗的行李箱進(jìn)入法庭。

　　銀行高管涉嫌受賄數(shù)百萬

　　檢方指控，胡毅與前妻李京晶，于2007年12月至2008年12月間，指使張威等人，虛構(gòu)二手房交易的事實(shí)，采取冒用借款人員身份與銀行簽訂《借款合同》、《抵押合同》、《保證合同》等方法，從農(nóng)商行騙取貸款250余筆，共計(jì)人民幣4.47億余元。2008年9月至去年2月間，胡毅、李京晶指使張威從社會上購買無真實(shí)經(jīng)營背景的40余家公司營業(yè)執(zhí)照或借用其他公司的營業(yè)執(zhí)照，使用上述公司營業(yè)執(zhí)照，虛構(gòu)公司需要流動資金等事實(shí)，采取虛假擔(dān)保等手段，從農(nóng)商行騙取貸款45筆，共計(jì)人民幣2.61億余元。

　　檢方指控胡毅、李京晶等人涉嫌貸款詐騙罪，胡毅因涉嫌向農(nóng)商行商務(wù)中心區(qū)支行行長田軍等人行賄錢物合計(jì)人民幣478萬元，涉嫌對非國家工作人員行賄罪。

　　田軍等8名農(nóng)商行工作人員，被檢方指控涉嫌違法發(fā)放貸款罪，涉及放貸從6450余萬至7.08億不等，其中7人涉嫌非國家工作人員受賄罪。

　　被告人稱涉案受銀行指使

　　昨天庭審，法庭對胡毅、李京晶等5人進(jìn)行了訊問。

　　聽公訴人讀完8頁起訴書后，被告人胡毅只簡單地說了兩個(gè)字：“屬實(shí)”，表示認(rèn)罪，并講述了“騙貸”過程。“我所觸犯的貸款詐騙罪，都是在銀行工作人員張嘉指使、受意下進(jìn)行的，之前我對農(nóng)商行的流程并不清楚，沒想過要做違規(guī)貸款。”胡毅表示。

　　被告人李京晶等4人分別以“不清楚公司運(yùn)作”、只知道“做業(yè)務(wù)”、對騙貸“不知情”、“公司讓做什么就做什么”等辯解，回復(fù)法庭訊問。

　　據(jù)了解，包括8名北京市農(nóng)商行工作人員在內(nèi)的，另外13名被告人將會在今天以后陸續(xù)出庭，此案預(yù)計(jì)連續(xù)審理5天。

　　■ 案情

　　女友用車送被告逃匿

　　檢方在起訴書中稱，胡毅女友、原農(nóng)商行商務(wù)中心區(qū)支行授信審批部經(jīng)理閆雪松和華鼎公司員工許昌明，在明知胡毅犯罪后準(zhǔn)備外逃后，開車送其至天津逃匿，辦理酒店入住手續(xù)，租房幫助胡毅藏匿，并藏匿胡毅用贓款購買的多幅字畫等物品，閆雪松和許昌明被控窩藏和掩飾、隱瞞犯罪。

　　被告人涉嫌“洗錢”2470萬

　　公安機(jī)關(guān)在調(diào)查胡毅騙貸案時(shí)，查明胡毅的姐姐胡偉，于2008年3月至5月間，因提供自己及親友的銀行卡，將胡毅從北京農(nóng)村商業(yè)銀行騙取的贓款共計(jì)2470余萬元轉(zhuǎn)賬，用于個(gè)人支配，被以洗錢罪起訴。

　　■ 人物1

　　胡毅：對內(nèi)蠻橫對外活泛

　　胡毅，1979年出生，戶籍地為北京西城區(qū)，住址為海淀區(qū)世紀(jì)城春蔭園8號樓3單元2B。小區(qū)附近的房屋中介稱，該處房產(chǎn)目前均價(jià)3.3萬每平米，2B大概有130平米。

　　昨晚，胡毅住處的門上已有一層厚厚的灰塵，公安局貼著的封條上顯示的查封日期是2009年3月3日。對門的鄰居稱，已有很長時(shí)間沒看見有人進(jìn)出此房了。“聽說犯事了。”小區(qū)物業(yè)稱，該房業(yè)主姓李，但一直聯(lián)系不上。

　　有媒體報(bào)道，胡毅自稱當(dāng)過兵，父親在政府任職，有一些家庭背景。接近胡毅的人對他的印象是“很橫”，曾當(dāng)著公司所有人罵公司總經(jīng)理是自己養(yǎng)的一條狗。而華鼎公司辦公地遼寧飯店物業(yè)部負(fù)責(zé)人稱，胡毅公司員工素質(zhì)很差，很多都是在社會上混過的。知情者稱，胡毅給別人的印象非?；罘?，為了結(jié)交銀行人員，行賄也是大手筆，而且是從上送到下，各方面顧及得比較周全。

　　■ 人物2

　　田軍：年輕支行長曾是營銷精英

　　田軍在富力城小區(qū)的家也是大門緊鎖，周邊的鄰居對他幾乎沒有任何印象。

　　有消息顯示，田軍是在農(nóng)商行一個(gè)頒獎大會會場被警方帶走。此前，這位個(gè)人能力據(jù)稱排在北京農(nóng)商行第三位的年輕支行行長，曾是連續(xù)幾年“鳳凰之星”(鳳凰卡是農(nóng)商行發(fā)行的一種信用卡，鳳凰之星為農(nóng)商行評選出來的營銷精英)的獲得者。

　　據(jù)了解，田家三代都是農(nóng)信社人，20世紀(jì)50年代，田軍的爺爺負(fù)責(zé)成立了北京農(nóng)村信用合作社(北京農(nóng)商行前身)，擔(dān)任主任一職，田軍的父親也曾任農(nóng)村信用合作社主任。

　　雖然起訴書上顯示田軍的文化程度是大學(xué)，但有報(bào)道稱，1984年，14歲的田軍初中畢業(yè)后，即為幫助家里放棄了上高中的機(jī)會，成為通州區(qū)潞城鎮(zhèn)一家信用社的出納，那時(shí)田軍即以算盤打得好而揚(yáng)名。

　　此后田軍的發(fā)展可謂一帆風(fēng)順，從通州信用聯(lián)社會計(jì)科科長，再到通州總社營業(yè)部副主任，此后他先后在豐臺、房山、朝陽等的北京農(nóng)村信用社擔(dān)任副主任，并進(jìn)入北京農(nóng)商行總行任職，直至2005年左右任農(nóng)商行商務(wù)中心區(qū)支行行長。

　　田軍給家人的印象是“聰明并節(jié)儉”，但在胡毅那里，田軍似乎變成了另外一個(gè)人，并且得到了“此人很貪”的評價(jià)。
8名銀行高管收受重金賄賂，為虛假房貸按揭、小企業(yè)貸款開綠燈，共謀騙取銀行貸款7億余元。 

　　騙貸7個(gè)多億，牽涉8名銀行高管。

　　30歲的胡毅重金豪車疏通關(guān)系，用簡單手段騙得源源不斷的貸款。雖時(shí)有危機(jī)，終因銀行高管做內(nèi)應(yīng)，擺平風(fēng)波。

　　當(dāng)胡毅打算用小企業(yè)貸款來填補(bǔ)二手房貸款欠下的巨額虧空時(shí)，一枚未用過的假印章，引爆整個(gè)7億騙貸大案。

　　曾騙建行數(shù)千萬貸款

　　運(yùn)作騙貸案，玩轉(zhuǎn)7個(gè)億資金時(shí)，他只有28歲。

　　胡毅，華鼎信用擔(dān)保有限責(zé)任公司董事長，北京西城人。雖然只有高中文化程度，但膽子大，頭腦靈活，喜歡結(jié)交各種人士。

　　資料顯示，2002年，胡毅成立了北京九鼎泰和信用擔(dān)保有限責(zé)任公司，從事?lián)?、拍賣等業(yè)務(wù)經(jīng)營。2007年，看著北京的樓市高漲，胡毅開始做二手房貸款擔(dān)保。

　　最早他選擇與建行合作，“一開始都是正規(guī)的，貸款資料都是真實(shí)的。我們靠收取2%的擔(dān)保費(fèi)盈利。”他交代。

　　隨后，胡毅看到有一些買房者用假的購房資料申請，也能通過銀行審批?？吹綑C(jī)會，他向建行貸款時(shí)提供虛假客戶信息，貸出數(shù)千萬。

　　昨日庭審中，胡毅表示，從建行弄到的虛假貸款，用于收購、倒賣一些二手房，后因經(jīng)濟(jì)形勢虧損，形成四五千萬元的資金虧空。

　　“建行貸款不是純假，房子是事實(shí)的，虛構(gòu)個(gè)人貸款；而農(nóng)商行是純假，房子和人都是虛構(gòu)的，憑空說數(shù)。”胡毅在庭上平靜地說。

　　寶馬車收買銀行行長

　　2007年，胡毅開始把目標(biāo)轉(zhuǎn)向北京農(nóng)村商業(yè)銀行。當(dāng)年，他的公司也更名為北京華鼎信用擔(dān)保公司（簡稱華鼎公司）。

　　由于曾從事二手房貸擔(dān)保業(yè)務(wù)，胡毅掌握大量個(gè)人客戶貸款資料。他們利用這些舊資料，編造虛假購房事實(shí)騙貸。

　　此時(shí)，恰逢農(nóng)商行正擴(kuò)展業(yè)務(wù)，“試水”二手房房貸。

　　胡毅通過朋友認(rèn)識了北京農(nóng)商行商務(wù)中心區(qū)支行行長田軍，該支行是一級支行，下轄大郊亭和十八里店等4個(gè)支行。

　　“談到擔(dān)保貸款，銀行態(tài)度很積極，還派人到公司考察。”庭審中胡毅說。

　　為成功騙貸，胡毅不惜花血本拉攏田軍。一次，田軍說看中寶馬的某款車型，但不知道北京哪里有賣，讓胡毅“幫著打聽”。胡毅心領(lǐng)神會，沒過幾天就把這款寶馬車買來送給了田軍。

　　據(jù)指控，胡毅共向田軍行賄710余萬元。包括現(xiàn)金360萬元、轎車2部、手表5塊、玉石及象牙雕件等物品。向行長助理劉利華行賄5萬余元。向授信審批部副經(jīng)理張嘉行賄百萬元、以及大郊亭和十八里店支行四名行長、副行長分別行賄10萬至百萬不等。

　　檢察官介紹，胡毅重金收買，從上到下，一條線上的人通吃。“當(dāng)時(shí)胡毅給人的印象就是一個(gè)大老板，做生意都是大手筆。”胡毅成為了農(nóng)商行的第一個(gè)大客戶。

　　房貸按揭獲“免面簽”

　　按照規(guī)定，銀行按揭有嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程，其中面簽環(huán)節(jié)要求放貸員必須與房屋買賣雙方見面，查實(shí)后才可放貸。

　　由于胡毅上下打通了關(guān)系，華鼎公司按揭業(yè)務(wù)能做到免面簽。

　　胡毅交代，他們騙貸方法很簡單，只需要提供買賣房子的雙方身份證，房本，契稅，收入證明，交給銀行，“最快當(dāng)天就能拿到貸款。”

　　這些資料是從房產(chǎn)公司處找來的客戶資料，甚至是完全虛假的身份。

　　“純假的，甚至連二手房都不存在。”胡毅說，只需要給銀行報(bào)數(shù)，“要多少錢就能拿到多少錢”，銀行從未審查過。為提供虛假的收入證明，他們還找人刻了上百個(gè)公章，甚至是工商局和土地部門的章，用于制作抵押登記。

　　胡毅最開始的業(yè)務(wù)是在農(nóng)商行大郊亭支行，2008年3月雙方停止合作。原因是該行行長孫建軍出于謹(jǐn)慎，申請批得很慢。胡毅以“這行長太面”為由向田軍告狀。做了40筆業(yè)務(wù)，騙取幾千萬后，胡毅轉(zhuǎn)至十八里店支行。

　　十八里店支行行長朱立國審核手續(xù)加速，2008年3月至12月，十八里店支行共給胡毅放貸210多筆，金額高達(dá)4.4億元。

　　銀行有內(nèi)應(yīng)危機(jī)獲化解

　　2008年10月，兩名市民打算貸款，發(fā)現(xiàn)名下莫名按揭，經(jīng)查詢得知是北京農(nóng)商行和華鼎公司經(jīng)手。

　　記者未能聯(lián)系到這兩名市民，但李亮（化名）的遭遇與他們相似。2008年底，李亮向銀行申請貸款買房遭到拒絕。他的《個(gè)人信用報(bào)告》顯示，同年10月15日，北京農(nóng)商行十八里店支行給他發(fā)放了188萬元為期20年的個(gè)人住房貸款。

　　“我根本不知道這筆錢，連房子在哪里都不知道？”他說。

　　隨后，北京農(nóng)商銀行總行指示調(diào)查。

　　在被公訴人問到“面臨被舉報(bào)，你怕嗎？”胡毅坦言“我怕，銀行的人也怕。”

　　事后，胡毅出面先把兩人貸款結(jié)清，并給予對方補(bǔ)償。胡毅還讓員工加班三天三夜補(bǔ)產(chǎn)權(quán)證、評估報(bào)告等貸款手續(xù)材料，以應(yīng)付總行檢查。同時(shí)還報(bào)了15個(gè)虛假按揭貸款，供十八里店支行清查上報(bào)。

　　在田軍等人的敷衍下，這次危機(jī)被化解了。

　　銀行高管共謀騙貸新法

　　2008年底，十八里店支行遭遇房貸審計(jì)，田軍等得知胡毅無力償還房貸按揭。

　　一旦按揭斷供，假按揭就會曝光。為此銀行高管們和胡毅商議出另一種“空手套白狼”的方式———小企業(yè)貸款。

　　在田軍等人的指點(diǎn)下，胡毅從“執(zhí)照販子”處買來40余家無真實(shí)經(jīng)營背景公司的營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)公章等全套手續(xù)，再以這些空殼公司在十八里店支行騙取小企業(yè)貸款。

　　據(jù)指控，胡毅騙貸45筆，共計(jì)人民幣2.61億余元。據(jù)交代，他們準(zhǔn)備以小企業(yè)貸款的資金填補(bǔ)假按揭的窟窿，預(yù)謀在小企業(yè)貸款1年后，以小企業(yè)破產(chǎn)和清理不良資產(chǎn)等方式，使數(shù)億元欠貸成為死賬。

　　“我只要說個(gè)數(shù)，下午就能給我放款。”胡毅在庭上說，他對小企業(yè)貸款不熟悉，都是由銀行替他完成的。因貸款數(shù)額多，農(nóng)商行還返款200萬元作為獎勵。

　　一枚新公章戳破騙局

　　胡毅等人的如意算盤是因一枚假印章落空。

　　2009年2月27日，胡毅前妻李京晶等人為支取一家空殼公司的貸款，前往農(nóng)商行營業(yè)部辦理信貸卡。

　　銀行柜員發(fā)現(xiàn)，這家成立一年有余的貸款企業(yè)，公章竟然是新的，根本沒沾過印泥，詳查發(fā)現(xiàn)貸款支取賬戶竟?fàn)砍抖喙P小企業(yè)貸款，隨即報(bào)警。

　　李京晶被控制后，7億余元的騙貸案浮出水面。

　　對于貸款用途，胡毅稱，房貸每戶月供五六千元，公司為此每個(gè)月要償還二三百萬元按揭款。小企業(yè)貸款一共貸了40余個(gè)，這些執(zhí)照每個(gè)花費(fèi)數(shù)千到1萬元不等。胡毅歸還欠建行的貸款本息六七千萬元。“貸款里還出了給銀行人員的好處。”

　　此外，胡毅常去澳門豪賭，還購買了奧迪A8、奔馳跑車等車輛。胡毅喜好字畫，重金購買上百幅字畫。后經(jīng)鑒定九成以上是贗品。

　　據(jù)悉，警方對7.08億贓款去向進(jìn)行追查。其中2.61億余元小企業(yè)貸款并未從銀行取出，未造成重大損失，但數(shù)億二手房貸則被揮霍一空。

　　■ 騙貸流程

　　1 掌握大量的個(gè)人客戶貸款資料，胡毅等利用這些資料編造虛假購房事實(shí)。

　　2 為騙貸成功，胡毅不惜重金拉攏北京農(nóng)商行商務(wù)中心區(qū)支行行長田軍。

　　3 田軍安排胡毅在管轄的大郊亭支行和十八里店支行辦理按揭業(yè)務(wù)。

　　4 通過田軍的壓力和胡毅“拿錢疏通”，華鼎公司按揭業(yè)務(wù)免面簽。

　　5 胡毅等人虛構(gòu)冒用借款人員身份騙取房貸250余筆，共計(jì)4.47億余元。

　　6 兩名市民發(fā)現(xiàn)名下莫名按揭，向農(nóng)商行總行舉報(bào)。田軍等利用權(quán)利敷衍調(diào)查。

　　7 在田軍等人指點(diǎn)下，胡毅等購買40余家無真實(shí)經(jīng)營背景的公司營業(yè)執(zhí)照、公章等手續(xù)。

　　8 以這些空殼公司在十八里店支行騙取小企業(yè)貸款45筆，共計(jì)2.61億余元。

　　9 2009年2月，一枚假公章露餡，銀行人員報(bào)警后，牽出7億的騙貸案。