房貸政策有所松動(dòng) 銀行：上海未明令停止第三套房貸

    昨日，滬上有媒體披露，看似“鐵板一塊”的房貸政策有所松動(dòng)——二套房認(rèn)貸不認(rèn)房，一度關(guān)閘的三套房又重新開閘。然而，記者昨日暗訪滬上多家中外資銀行，各家銀行負(fù)責(zé)房貸的客戶經(jīng)理幾乎都不敢突破第二套房貸的政策紅線，他們同時(shí)表示，目前上海第三套房貸的尺度由銀行自己把握，此前暫停第三套房貸的，現(xiàn)在仍暫停審批和發(fā)放，此前可以申請第三套房貸的，現(xiàn)在仍可以申請，沒有“放松”一說。

　　■二套房貸是政策紅線，三套房貸門檻銀行可自行把握 ■中介打擦邊球風(fēng)險(xiǎn)須防

　　上海市銀監(jiān)局昨天明確表示，目前房貸政策沒有出現(xiàn)任何變化，上海銀監(jiān)局一如既往要求各商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)政策，從嚴(yán)把關(guān)。

　　二套房貸執(zhí)行十分嚴(yán)格

　　“我們這里今年第三套房貸總共也沒做過幾筆，這兩個(gè)月更是徹底停了。”市中行的一位理財(cái)客戶經(jīng)理昨日對記者表示。由于記者是以客戶的身份去咨詢申請第三套房貸，該客戶經(jīng)理表示：“建議你暫時(shí)也不用申請了，申請了也批不下來。”據(jù)透露，市中行除了首付五成、貸款利率1.1倍的政策底線不能碰之外，對申請第二套房貸的審核也非常嚴(yán)格，需要審核客戶的住房、大額存款、股票等投資賬戶、信用記錄等多方面的資質(zhì)，“這段時(shí)間送上去的二套房貸申請報(bào)告，十之七八被退回，都是不符合要求。”東亞銀行（中國）的一位客戶經(jīng)理也對記者明確表示，由于政策不明，該行目前已暫停第三套房貸的申請，何時(shí)恢復(fù)要等通知。

　　在工行一家營業(yè)部，個(gè)人貸款柜面的咨詢員表示，三套房貸的閘門從來沒有關(guān)死，只是審批的過程比較嚴(yán)格。除了利率上調(diào)外，銀行會(huì)對申請人名下的房產(chǎn)狀況做一個(gè)詳細(xì)調(diào)查，根據(jù)總體資產(chǎn)狀況做一個(gè)評估，最終確定是否房貸。二套房的首付比例不能低于50%，而且貸款利率上浮10%。無論是二套房貸還是三套房貸，對套數(shù)的認(rèn)定上，絕對是“認(rèn)房不認(rèn)貸”的，這點(diǎn)上沒有商量的余地。

　　對于記者要各銀行客戶經(jīng)理幫忙想辦法減少二套房貸的首付比例和利率的請求，各家銀行的客戶經(jīng)理幾乎眾口一詞，“第二套房貸的政策是條紅線，誰都不敢碰。”

    三套房貸門檻各不相同

　　對于第三套房的問題，市建行一位個(gè)貸專營中心的客戶經(jīng)理昨日對記者表示，國務(wù)院此前曾經(jīng)發(fā)出通知指出，商品住房價(jià)格過高、上漲過快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，暫停發(fā)放購買第三套及以上住房貸款。北京、重慶等城市此后不久就明確表示暫停發(fā)放第三套房貸，而上海一直沒有細(xì)則，因此該行目前仍在受理第三套房貸的申請。不過，對于第三套房的貸款門檻，各商業(yè)銀行掌握尺度并不一致：招商銀行上海市分行營業(yè)部首付5.5成，利率1.2倍；建設(shè)銀行閔行支行首付5.5成，利率1.15倍；工商銀行首付5.1成，利率1.11倍——可謂是門檻最低的。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，任何一條政策都從來沒有明確表示第二或第三套房絕對禁止貸款。特別是對于部分優(yōu)質(zhì)客戶，比如其多年前購買的第二套房是一次性付清房款，并且個(gè)人在銀行內(nèi)資信狀況良好，有大額定期存款，盡管在執(zhí)行利率和首付款上有相應(yīng)要求，各銀行在把握尺度上也有所不同，但第三套房貸的大門并未對這些人關(guān)閉。

　　同樣，近期房貸發(fā)放的減少，也并不是因?yàn)殂y行對符合貸款的客戶拒絕放貸，而是因?yàn)榉刨J門檻提高后，符合此類要求或能接受利率上浮的客戶數(shù)量減少。至于審批時(shí)間的延長，則是因?yàn)?ldquo;認(rèn)房不認(rèn)貸”后，對申請客戶名下的房屋核查的程序繁雜，資產(chǎn)評估也相應(yīng)繁瑣，所以一定程度上影響了審批時(shí)間。
   

    中介：個(gè)別政策限制可設(shè)法“突圍”

　　□晨報(bào)記者劉暢 林勁榆

　　上海樓市調(diào)控細(xì)則遲遲沒有落地，低迷的成交量讓銀行、開發(fā)商、中介機(jī)構(gòu)都坐不住了。據(jù)記者調(diào)查，有開發(fā)商、中介機(jī)構(gòu)等已開始嘗試在一些“薄弱環(huán)節(jié)”突破政策限制。不過，不少銀行卻回應(yīng)，有些打擦邊球的貸款申請，在銀行審批的時(shí)候往往會(huì)吃回票，而這將給購房者帶來大麻煩，其中風(fēng)險(xiǎn)不得不防。

　　異地投資購房限制“被松動(dòng)”

　　位于閔行的某個(gè)別墅項(xiàng)目，對于沒有1年納稅憑證的外地客戶也可以貸款。售樓小姐表示，“我們的合作銀行通過技術(shù)處理可以幫客戶補(bǔ)齊證明材料。”“那第三套呢？”“也可以貸，不過首付要6成，利率是1.2倍。”如果一下子拿不出這么多首付也有辦法，售樓小姐稱，對于高端白領(lǐng)客戶，只要提供固定收入證明，可以利用合作銀行現(xiàn)有的一項(xiàng)無抵押消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，將客戶首付不足部分補(bǔ)足。

　　據(jù)方方地產(chǎn)咨詢機(jī)構(gòu)調(diào)查，建設(shè)銀行閔行支行、工商銀行靜安支行等都受理半年以上本市納稅證明的非上海市居民住房貸款。此外，記者還了解到，昆山當(dāng)?shù)囟鄠€(gè)知名開發(fā)商投資的樓盤，對上海的購房人開辟有“專屬通道”，不受必須提交1年當(dāng)?shù)丶{稅憑證的限制。昆山世茂·蝶湖灣的銷售人員在“5·1”房展會(huì)上就透露，身為外地人的上海人可貸款購買該盤房源。據(jù)悉，上海戶籍的客戶可辦理當(dāng)?shù)厣虡I(yè)貸款，合作的貸款銀行是中國銀行，而上海以外的外地客戶則必須提交至少1年的當(dāng)?shù)丶{稅憑證方能購房。在昆山，作類似處理的房產(chǎn)項(xiàng)目還有世茂·東壹號等。

    優(yōu)質(zhì)客戶房貸可因人而異

　　昨天，上海房產(chǎn)行業(yè)一內(nèi)部人士向記者透露，現(xiàn)在各家銀行執(zhí)行的房貸政策松緊不一，在一些政策比較松動(dòng)的銀行，如果貸款者沒有逾期還款記錄，工作單位比較好，即使已經(jīng)有兩套貸款商品房，還可以貸款購買第三套房，首付大約五到六成，利率約為基準(zhǔn)利率的1.1倍上浮一點(diǎn)；如果把兩套貸款商品房中的一套貸款還清，購房者甚至可按照第二套房的貸款政策申請房貸，首付約為五成，貸款利率也可以商議。

　　盡管如此，但大部分房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司和銀行仍然口徑一致地表示，目前房貸政策沒有變化。昨天，中原地產(chǎn)、21世紀(jì)不動(dòng)產(chǎn)、漢宇地產(chǎn)等滬上房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司均向記者表示，目前大部分購房者是第一次購房，申請一套房房貸，二套房只有約10%，三套房幾乎沒有。“目前在銀行和貸款中介之間有一種默契，房貸門檻松動(dòng)只做不說。”

　　實(shí)際上，房產(chǎn)中介和貸款中介都在市場上尋找較為優(yōu)惠的貸款，在競爭中，一些銀行不得不悄悄放松房貸門檻爭取客戶。據(jù)透露，在提供優(yōu)惠房貸政策的銀行中，不乏國有大銀行。銀行這一做法與一些銀行仍有信貸壓力有關(guān)，由于今年第二季度開始，銀行普遍執(zhí)行比較嚴(yán)格的房貸政策，樓市成交量銳減，隨之，銀行房貸業(yè)務(wù)量也銳減，受信貸壓力的影響，銀行不得不對于違約風(fēng)險(xiǎn)較小的貸款者打開方便之門。