二手房貸呈現(xiàn)七大變化 20年以上老房銀行不愛(ài)貸

　  100平方米的房子，首付從兩成漲至三成；如果被查到曾有一年內(nèi)連續(xù)三次或累計(jì)六次的逾期還款，便會(huì)被銀行拒貸；想買(mǎi)20年以上的老房，最好做全款準(zhǔn)備。進(jìn)入2010年以來(lái)，樓市調(diào)控政策層出不窮，很多借款人常感覺(jué)“計(jì)劃趕不上變化”。偉嘉安捷有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在多輪調(diào)控政策后，二手房貸款市場(chǎng)出現(xiàn)了七大新變化。

　　變化

　　外地人貸款設(shè)門(mén)檻

　　“京十二條”下發(fā)后，要求外地購(gòu)房人在京購(gòu)房必須提供一年以上的納稅及社保證明方可申請(qǐng)貸款。從新政下發(fā)一個(gè)月后的各銀行的執(zhí)行情況來(lái)看，銀行對(duì)外地人貸款申請(qǐng)審核異常嚴(yán)格，均要求外地購(gòu)房人提供一年以上的納稅或社保繳納證明后才會(huì)受理。不過(guò)根據(jù)住建部剛剛出臺(tái)的《規(guī)范個(gè)人住房貸款二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，對(duì)不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款的，貸款人按第二套(及以上)的差別化住房信貸政策執(zhí)行。對(duì)外地在京常住的這部分購(gòu)房人給予較大的優(yōu)惠，不過(guò)宏觀調(diào)控政策雖出臺(tái)但執(zhí)行到地方應(yīng)該還有一段緩沖的時(shí)間。

　　變化

　　批貸、放款周期延長(zhǎng)

　　4月20日北京銀監(jiān)局提出“先抵押后放款”的通知要求，銀行需在客戶批貸→過(guò)戶→辦理抵押登記手續(xù)→銀行見(jiàn)他項(xiàng)權(quán)利證后才會(huì)放款，而在新政前，買(mǎi)賣雙方過(guò)戶見(jiàn)契稅票后銀行即可放款給業(yè)主。“先抵后放”使業(yè)主的拿款周期延長(zhǎng)了至少一個(gè)月。

　　變化

　　貸款記錄審核嚴(yán)三套房停貸

　　在新政前，如果借款人家庭成員名下有多次貸款，但只要無(wú)惡意逾期，都是可以再申請(qǐng)貸款的。新政后，銀行已陸續(xù)開(kāi)始通過(guò)“認(rèn)房又認(rèn)貸”來(lái)認(rèn)定二套房和三套房，對(duì)于審查出的二套房客戶首付、利率均予以上調(diào)，三套房客戶已全面停貸。

　　變化

　　貸款額降低、首付增加

　　在新政前，一般140平方米以下的首套房都可以享受到20%的首付，二套房首付比例也僅為40%。“京十二條”后，銀行要求首套房90平方米以下首付比例最低為20%，90平方米以上最低為30%，二套房首付比例為50%。

　　變化

　　逾期記錄審核更嚴(yán)

　　銀行對(duì)借款人的個(gè)人信用資質(zhì)審核更加苛刻，如果借款人之前有過(guò)一年內(nèi)連續(xù)三次或累計(jì)六次的逾期記錄，那么銀行對(duì)于此類客戶會(huì)毫不留情地予以拒批。對(duì)于借款人的貸款記錄審核，除房貸、車貸外，還包括個(gè)人信用卡以及替他人擔(dān)保貸款還款情況等，都會(huì)被納入借款人信用審核之列。

　　變化

　　銀行流水

　　與收入證明要相符

　　在貸款政策收緊后，銀行對(duì)借款人申請(qǐng)貸款時(shí)收入證明的審查更為謹(jǐn)慎，除要求借款人提供加蓋所在單位公章的收入證明外，銀行還會(huì)對(duì)借款人所提供的銀行流水仔細(xì)核對(duì)，如發(fā)現(xiàn)借款人銀行流水與收入證明存在較大懸殊時(shí)，一般會(huì)將借款人的收入證明認(rèn)定為“無(wú)效”，從而拒絕對(duì)借款人放貸。

　　變化

　　貸款房屋房齡受限

　　過(guò)去，銀行對(duì)房齡超過(guò)20年的房產(chǎn)，例如1985年以后的房產(chǎn)，銀行通常還會(huì)受理貸款申請(qǐng)，只是貸款成數(shù)會(huì)降低一些。到現(xiàn)在則不然，多數(shù)銀行對(duì)于房齡在20年以上的房產(chǎn)基本不受理貸款申請(qǐng)，也就是說(shuō)1990年以前的房產(chǎn)很難申請(qǐng)貸款，買(mǎi)家需做好全款購(gòu)房的準(zhǔn)備。