南昌95后小伙付了40萬首付買房 結(jié)果虧了13萬多

咬牙買房子

勒緊褲腰帶

結(jié)果還不上貸款怎么辦？

南昌95后小伙王某

就干了這樣一件事兒

結(jié)果超乎他的預(yù)料

不僅要賠付13萬多

就連房子也沒了

……

按揭貸款93萬元后斷供

南昌市西湖區(qū)人民法院主審法官稱，王某于2015年10月與南昌某開發(fā)商簽訂了《商品房買賣合同》一份，其中合同中約定：王某購買原告開發(fā)的位于南昌市西湖區(qū)朝陽新城某小區(qū)的房屋，合同購房總價1338507元，其中首付408507元，銀行按揭93萬元。因王某不按約定向銀行歸還購房按揭貸款，導(dǎo)致開發(fā)商承擔(dān)階段性擔(dān)保責(zé)任。

據(jù)介紹，因為王某、開發(fā)商與貸款人中國建設(shè)銀行簽訂《個人購房擔(dān)保借款合同》，王某從銀行處貸款93萬元用于向開發(fā)商支付房款，開發(fā)商提供階段性連帶責(zé)任保證，王某出現(xiàn)逾期情況，于是銀行從開發(fā)商賬戶中扣劃79343.48元貸款本息。

（資料圖/圖文無關(guān)）

開發(fā)商不干了

一紙訴狀將王某起訴到

南昌市西湖區(qū)法院

法官認為

王某行為已構(gòu)成違約

開發(fā)商有權(quán)單方面解除合同

故法院判決解除雙方購房合同

被告王某支付原告開發(fā)商

違約金133850.7元

貸款時一定要考慮還款能力

“購房貸款時一定要考慮自己的還款能力，未及時繳納房款將構(gòu)成違約，開發(fā)商有權(quán)解除合同，并追討相關(guān)損失。一旦發(fā)生了資金短缺的情況，應(yīng)積極采取補救措施而不是避而不見，如與銀行協(xié)商要求暫時只返還利息、不還本金或者依照自己每個月可以負擔(dān)的金額向銀行申請將房貸期限適當延長等等。”陶法官說，本案中，王某作為一名95后小伙，沒有足夠的購房還款能力和還款意識，最終導(dǎo)致購房合同被解除，應(yīng)引起大家注意。

房價跌時出現(xiàn)過斷供潮

采訪中記者獲悉，根據(jù)南昌的房價計算，一套一百余平方的房屋總價都超過150萬元，而很多購房者的貸款金額在100萬元左右。咬牙買房子，勒緊褲腰帶過日子，卻又難承受巨大的貸款壓力，這是很多房貸一族的生活寫照。

“有這樣一群人，他們確實難以承受房貸?！庇浾邚亩嗉毅y行的信貸部了解到，2011年時，這種情況主要發(fā)生在炒房者身上，比如購進多套房產(chǎn)一時沒有出手，因籌不到款而斷供。

“在2009年、2011年左右，出現(xiàn)過一些因為還不起房貸而被開發(fā)商、銀行告上法院的購房者，而這幾年少了些?！倍嗝ü俑嬖V記者，出現(xiàn)斷供案例大多數(shù)是在房價下跌時，因為這個時候房屋不好出售，而房價上揚時，還不起貸款的購房者，會選擇拋售。

（資料圖/圖文無關(guān)）

有銀行工作人員透露，出現(xiàn)斷供的人群，如生意不景氣的個體經(jīng)營者、中低收入家庭，主要原因是其預(yù)計不足，加上近年來生活成本上漲，導(dǎo)致還款能力下降。

據(jù)介紹，在2007年前買100平方米的住房，總價在30萬-50萬元，大多數(shù)人的還款計劃為每月1000元-2000元。這部分早期購房者，其收入水平在中等以上，目前仍按該計劃還款，算不上有壓力，所以那時貸款的人基本沒有出現(xiàn)還不起貸款的情況。

“目前在老城區(qū)或在紅谷灘，一套100平方米的住房，一般要150萬元以上?！边@位銀行工作人員說，如果選擇多付一些首付，按照最長還款年限30年來還，南昌市中高收入家庭還是負擔(dān)得起的，但有些年輕人為了減少承擔(dān)的利息，選擇10年或者15年還清，所以才會出現(xiàn)斷供現(xiàn)象。

棄房斷供難斷法律責(zé)任

“一些業(yè)主采取棄房斷供的辦法單方面終止購房合同并非良策，而是下下策。”南昌一名法官分析認為，棄房斷供難斷法律責(zé)任。比如，棄房并不代表法律責(zé)任可以中止履行。對業(yè)主來說，除了暴露出信用責(zé)任不佳，還要承擔(dān)單方的違約責(zé)任。

“或許，很多人覺得，斷供以后，大不了房子我不要了，銀行愛怎么著怎么著吧。實際上，棄房斷供并非這么簡單?！狈ü僬J為，違約之后，銀行法院起訴，購房者肯定要攤上官司，同時，還會因為違約在個人信用記錄中留下污點，對個人未來生活及商業(yè)活動將產(chǎn)生諸多障礙，以后再辦理貸款甚至信用卡，恐怕都將被納入信用“黑名單”。

（資料圖/圖文無關(guān)）

南昌資深律師羅久保稱，對棄房斷供者而言，所付出的法律成本很高，牽扯的精力很大，實在得不償失。實際上，棄房斷供是在給自己下套，不僅將打亂自己未來的經(jīng)濟生活，而且將導(dǎo)致發(fā)生更多不確定性的事情。

“銀行并不希望借款人出現(xiàn)斷供的現(xiàn)象?！庇秀y行工作人員說，如果有條件，可通過延長貸款年限來降低每月還款金額，如將貸款年限從20年延長至30年。但目前多數(shù)銀行的最長貸款年限為30年，而且要求貸款人年齡+貸款年限小于70，如50歲的貸款人，其貸款年限最長僅為20年。

銀行業(yè)內(nèi)人士建議，不論是買房居住還是買房投資，首先要綜合考慮收入水平和還款能力，量力而行，一般情況下，借款人每月的還款金額不宜超過可支配收入的一半。這樣對貸款人來說還款壓力適中，而對銀行來說風(fēng)險可控，這就要求貸款人在向銀行提出貸款申請時提供的收入證明真實可靠。