北京樓市信貸再次收緊 接受上浮才能拿到貸款

近日有媒體報(bào)道稱個(gè)別銀行支行網(wǎng)點(diǎn)將首套房貸利率上浮15%，有分析認(rèn)為北京樓市信貸政策再次收緊。不過(guò)，記者走訪的多家銀行支行網(wǎng)點(diǎn)中，并未上浮15%。

也有中介人士說(shuō)：主動(dòng)接受上浮才能拿到貸款。

記者在走訪中了解到，基準(zhǔn)利率仍是北京首套房貸款利率主流，工農(nóng)中建交五大行以及招商銀行(24.800, 0.31, 1.27%)、興業(yè)銀行(17.050, -0.10, -0.58%)、光大銀行(4.070, -0.03, -0.73%)、北京銀行(7.370, 0.01, 0.14%)等首套房貸利率均為基準(zhǔn)利率，二套上浮20%。目前，僅民生銀行(8.180, 0.00, 0.00%)、廣發(fā)銀行等部分銀行上浮10%，二套房貸利率基本為上浮20%。

房貸利率不排除未來(lái)上調(diào)的可能性

今日，多家銀行向新京報(bào)記者證實(shí)，目前北京大多數(shù)銀行首套房貸利率仍執(zhí)行基準(zhǔn)利率，但不排除未來(lái)上調(diào)的可能性。自6月初執(zhí)行首套房貸利率上浮10%之后，今日民生銀行表示，目前仍維持該利率不變。

民生銀行北太平莊支行和德勝門支行、大望路支行等多家支行均表示，自6月初將首套房貸利率上浮10%之后，目前支行網(wǎng)點(diǎn)首套房貸利率與北京分行保持一致，首套上浮10%，二套上浮20%。至于未來(lái)是否改變，網(wǎng)點(diǎn)人員介紹，接下來(lái)要等通知，按照政策規(guī)定走。

民生銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，分行執(zhí)行首套房按揭貸款利率最低為基準(zhǔn)利率的1.1倍，各支行受理按揭業(yè)務(wù)時(shí)需綜合考慮客戶資信狀況，堅(jiān)持收益和風(fēng)險(xiǎn)相匹配原則，不得低于該標(biāo)準(zhǔn)。

民生銀行內(nèi)部人士表示，支行網(wǎng)點(diǎn)可以根據(jù)自身情況以及客戶資信狀況綜合考慮，不排除個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)將首套房貸利率上浮15%，但這屬于極少數(shù)行為。一般而言，會(huì)在上浮10%的基礎(chǔ)上結(jié)合客戶資信狀況具體問(wèn)題具體分析，而不是選擇統(tǒng)一上浮。

廣發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前首套房貸利率仍為上浮10%，各支行網(wǎng)點(diǎn)無(wú)定價(jià)權(quán)。

一位建設(shè)銀行(6.610, 0.00, 0.00%)北京某分行信貸經(jīng)理表示，目前建設(shè)銀行廣東分行已經(jīng)執(zhí)行首套房貸利率上浮5%，不排除北京地區(qū)或?qū)⑸细　?/p>

“主動(dòng)接受上浮才能拿到貸款”

“實(shí)際上很多首套房客戶都要主動(dòng)接受上浮10%才能拿到貸款，甚至要主動(dòng)接受上浮更多”，一位大型地產(chǎn)中介人員表示，尤其是不少客戶盡管是首套房，但由于賣小換大有貸款記錄只好按照二套計(jì)算，接受上浮20%。

史上最嚴(yán)的“認(rèn)房認(rèn)貸又認(rèn)離”3·17新政后，北京樓市無(wú)論房屋均價(jià)還是個(gè)人住房信貸總額都下降。6月北京房?jī)r(jià)中位數(shù)已經(jīng)跌破6萬(wàn)元/平方米。同時(shí)，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，6月北京市商品房成交套數(shù)比3月下降36.9%。

8月3日，北京市銀監(jiān)局發(fā)布會(huì)披露，“3·17新政”實(shí)施以來(lái)，北京市個(gè)人住房貸款發(fā)放金額持續(xù)回落，6月份又創(chuàng)新低。6月全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放個(gè)人住房貸款158.46億元，較3月份下降33.75%。

新房放貸速度快于二手房

李林（化名）是中國(guó)銀行(3.910, -0.04, -1.01%)東城區(qū)一家支行的業(yè)務(wù)員，負(fù)責(zé)房貸放款等業(yè)務(wù)。在剛過(guò)去的兩個(gè)月，他只做了兩單房貸放款業(yè)務(wù)。“一方面，這幾個(gè)月房屋成交量下跌，前來(lái)貸款的客戶減少很多。另一方面，我們銀行主要做新房的審批，而最近又沒(méi)有新的樓盤開盤?！?/p>

因辦理房貸業(yè)務(wù)的客戶減少，房貸放款速度有所加快?！?·17新政前后，市場(chǎng)火熱，貸款下來(lái)要三個(gè)月?，F(xiàn)在快則一個(gè)月、慢則兩個(gè)月放款?！崩盍终f(shuō)，新政對(duì)審批的把控也有一定的影響?！胺抠J審批更加嚴(yán)格了?！?/p>

記者在萬(wàn)科某樓盤了解到，售樓處與包括工農(nóng)中建交在內(nèi)的多家銀行合作，首套房貸利率的主流仍是基準(zhǔn)利率，基本不與將首套房貸款利率上浮10%的銀行合作。同時(shí)，目前房貸發(fā)放速度加快了，通常樓盤封頂后一個(gè)月左右可以發(fā)放。

“這也是市場(chǎng)選擇的結(jié)果。有那么多家銀行可以合作，而且首套房利率是基準(zhǔn)利率，為何要選擇上浮利率的銀行貸款呢？如果信用極好的客戶，還可以拿到95折甚至9折的優(yōu)惠?！变N售人員表示。

一位建行的信貸經(jīng)理表示，新樓盤的放貸速度快于二手房。尤其是像萬(wàn)科這樣的大型地產(chǎn)開發(fā)商，一般樓盤封頂后的一個(gè)月內(nèi)便可以放貸。如果是二手房，放貸速度還是比較慢，通常兩三個(gè)月。

數(shù)據(jù)

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局：房地產(chǎn)過(guò)熱局面已經(jīng)降溫

“經(jīng)過(guò)這一輪的房地產(chǎn)調(diào)控，房地產(chǎn)市場(chǎng)過(guò)熱的局面應(yīng)該說(shuō)是降溫了?！苯袢眨瑖?guó)家統(tǒng)計(jì)局新聞發(fā)言人毛盛勇表示，一線城市和熱點(diǎn)二線城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的局面得到了控制，投機(jī)性、投資性的購(gòu)房需求得到了控制。

國(guó) 家統(tǒng)計(jì)局今日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，1-7月份全國(guó)房地產(chǎn)開發(fā)投資59761億元，同比名義增長(zhǎng)7.9%，增速比1-6月份回落0.6個(gè)百分點(diǎn)。其中，住宅投資40683億元，增長(zhǎng)10.0%，增速回落0.2個(gè)百分點(diǎn)。1-7月份，商品房銷售面積86351萬(wàn)平方米，同比增長(zhǎng)14.0%，增速比1-6月份回落 2.1個(gè)百分點(diǎn)。

易居研究院院長(zhǎng)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，“此前低利率環(huán)境下的各類投資節(jié)奏已經(jīng)放開，近期部分投資則開始受到了資金全面收緊的影響?！?/p>

“盡管商品房銷售面積在放緩，但仍然保持了10%以上兩位數(shù)的增長(zhǎng)，房地產(chǎn)開發(fā)投資盡管增速小幅回落，但和去年同期比還是比較高的。”毛盛勇說(shuō)，目前房地產(chǎn)市場(chǎng)有所降溫，但總體運(yùn)行平穩(wěn)。

他同時(shí)表示，房地產(chǎn)市場(chǎng)的降溫或者適度降溫，并不必然會(huì)下拉經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度。 

預(yù)期

業(yè)內(nèi)人士：全年房地產(chǎn)銷售將創(chuàng)紀(jì)錄

從國(guó)家統(tǒng)計(jì)局今日公布的數(shù)據(jù)計(jì)算得知，7月單月全國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)成交商品房面積11689萬(wàn)平米，同比漲幅僅2%，住宅銷售面積為10085萬(wàn)平米，同比上漲0.3%，基本持平。環(huán)比大幅度下調(diào)，商品房銷售面積跌幅達(dá)到了41%，其中住宅跌幅達(dá)到了40%。

“1-7月房地產(chǎn)銷售面積同比累計(jì)漲幅為14%，為最近兩年最低?！睆埓髠ヮA(yù)計(jì)7月單月銷售為年內(nèi)最低?！耙环矫?月高企的銷售面積透支了市場(chǎng)；另一方面，三四線城市庫(kù)存減少，可售房源減少，而房?jī)r(jià)在上升。”

張大偉預(yù)計(jì)，2017年中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)銷售面積與銷售金額將再次刷新歷史記錄。

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2016年1-7月全國(guó)房地產(chǎn)銷售金額為5.76萬(wàn)億。2016年全年銷售金額為11.76萬(wàn)億，后5個(gè)月賣了6萬(wàn)億。

“2017年前7個(gè)月已經(jīng)銷售了6.85萬(wàn)億，今年后5個(gè)月只要賣4.8萬(wàn)億，就和去年持平了。也就是說(shuō)，今年后5個(gè)月和去年后5個(gè)月相比跌幅不超過(guò)25%，就刷新紀(jì)錄了。”張大偉認(rèn)為，截至目前，2017年單月銷售額未出現(xiàn)同比下調(diào)，今年銷售額必定刷新歷史記錄。

相關(guān)

銀監(jiān)部門開逾千張罰單 房貸違規(guī)成重點(diǎn)

在房貸市場(chǎng)不斷收緊之時(shí)，監(jiān)管層頻開罰單處罰違規(guī)銀行。

新京報(bào)記者從上海銀監(jiān)局獲悉，上海銀監(jiān)局近日發(fā)布六張行政處罰單，花旗銀行、上海銀行(18.470, 0.16, 0.87%)、華夏銀行(9.300, -0.05, -0.53%)、天津銀行、農(nóng)業(yè)銀行(3.610, -0.04, -1.10%)因房貸、票據(jù)等原因，合計(jì)被罰款1400多萬(wàn)。其中，花旗銀行因房貸違規(guī)收到的單張罰單高達(dá)1064萬(wàn)，是迄今上海銀監(jiān)局層面對(duì)商業(yè)銀行做出的最高罰款。

上海銀監(jiān)局給出的花旗銀行主要違法事實(shí)為：2015年1月至10月，經(jīng)該行審批同意，轄下部分分行在發(fā)放部分房地產(chǎn)貸款時(shí)，違反利率規(guī)定。同時(shí)，該行對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶的信用卡發(fā)卡授信管理不審慎，截止2015年末逾期未改正。

對(duì)此，花旗中國(guó)回復(fù)新京報(bào)記者稱，“嚴(yán)格的風(fēng)控與合規(guī)是花旗中國(guó)不懈的追求。我們對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題已經(jīng)完成了相應(yīng)的整改工作?！?/p>

農(nóng)業(yè)銀行也因房貸違規(guī)收到一張近60萬(wàn)元的罰單。根據(jù)上海銀監(jiān)局開具的罰單，農(nóng)業(yè)銀行主要違法違規(guī)事實(shí)為，2016年1月至4月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司上海金橋支行向借款人公司發(fā)放項(xiàng)目周轉(zhuǎn)貸款，投向四證不全的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目。

今年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)連發(fā)七份文件，直指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)亂象，銀監(jiān)系統(tǒng)監(jiān)管補(bǔ)短板工作的力度空前。銀監(jiān)會(huì)以及各地銀監(jiān)局都加大了對(duì)房貸違規(guī)的處罰力度。

今年5月26日，北京銀監(jiān)局對(duì)招商銀行北京分行的行政處罰，汪建中是主要負(fù)責(zé)人。該行未經(jīng)任職資格審查任命高級(jí)管理人員，貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

新京報(bào)記者根據(jù)銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)（包含銀監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局）今年初至2017年8月14日共披露逾1600份罰單。其中，信貸資金改變用途、違規(guī)發(fā)放個(gè)人住房貸款等違法違規(guī)行為，讓監(jiān)管對(duì)以銀行為主的金融機(jī)構(gòu)亮出“黃牌”，予以重拳出擊。

7月28日至29日，銀監(jiān)會(huì)2017年年中工作座談會(huì)指出，當(dāng)前銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)依然復(fù)雜嚴(yán)峻，不良資產(chǎn)反彈壓力較大，房地產(chǎn)市場(chǎng)潛在風(fēng)險(xiǎn)和政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，必須采取有效措施加以應(yīng)對(duì)。