房貸市場(chǎng)節(jié)后"冰封" 泡沫化催生銀行主動(dòng)"加息"

    中國(guó)證券報(bào)記者采訪多家銀行了解到，春節(jié)后商業(yè)銀行房貸業(yè)務(wù)驟然下降甚至近乎停滯，部分銀行營(yíng)業(yè)部春節(jié)后“顆粒無收”，“小陽(yáng)春”行情未現(xiàn)。“2月以來房貸以個(gè)位數(shù)計(jì)，基本一天接不到一單。”某銀行個(gè)貸客戶經(jīng)理表示。

    分析人士表示，一方面，房地產(chǎn)市場(chǎng)信貸收緊的跡象愈發(fā)明顯，銀行加大了對(duì)房貸優(yōu)質(zhì)客戶的篩選力度；另一方面，在商業(yè)銀行差別化信貸政策執(zhí)行力度的引導(dǎo)下，房貸利率上浮正在成為一種趨勢(shì)，購(gòu)房者成本的上升使得他們開始選擇觀望，“房貸拐點(diǎn)或是樓市拐點(diǎn)的前兆”。

    中國(guó)證券報(bào)記者采訪多家銀行了解到，春節(jié)后商業(yè)銀行房貸業(yè)務(wù)驟然下降甚至近乎停滯，部分銀行營(yíng)業(yè)部春節(jié)后“顆粒無收”，“小陽(yáng)春”行情未現(xiàn)。“2月以來房貸以個(gè)位數(shù)計(jì)，基本一天接不到一單。”某銀行個(gè)貸客戶經(jīng)理表示。

    分析人士表示，一方面，房地產(chǎn)市場(chǎng)信貸收緊的跡象越加明顯，銀行加大了對(duì)房貸優(yōu)質(zhì)客戶的篩選力度；另一方面，在商業(yè)銀行差別化信貸政策執(zhí)行力度的引導(dǎo)下，房貸利率上浮正在成為一種趨勢(shì)，購(gòu)房者成本的上升使得他們開始選擇觀望，“房貸拐點(diǎn)或是樓市拐點(diǎn)的前兆”。

    節(jié)后房貸很難批

    銀行相關(guān)人士表示，春節(jié)過后，申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的客戶數(shù)量在急劇縮減。另一方面，由于銀行調(diào)整了房貸優(yōu)惠政策，之前申請(qǐng)的貸款獲批的難度也在增加。

    購(gòu)房者韓先生剛大學(xué)畢業(yè)，一般正常的商業(yè)貸款大約在2-5個(gè)工作日就能獲批，而他從年前提交了單子，一直到現(xiàn)在還杳無消息。“節(jié)前就聽說現(xiàn)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行放貸項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)控，很多銀行都不批房貸了。沒想到農(nóng)歷新春伊始，我所在的申請(qǐng)貸款銀行取消了房貸利率7折優(yōu)惠，使得我購(gòu)房成本驟然上升。”

    該銀行專業(yè)人士給韓先生算了一筆賬，100萬的個(gè)人住房貸款，按照20%繳納首付，貸款期限為30年，在將利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率0.85倍之后，支付的利息總額將增加15萬多元，每月韓先生將為此多支出425元。

    而更麻煩的是，因?yàn)槔噬险{(diào)后每月應(yīng)還款額超過他月收入的50%，銀行已經(jīng)明確要求韓先生增加首付比例。

    銀行表示，韓先生需要向開發(fā)商補(bǔ)交首付，然后重新向銀行申請(qǐng)房貸。而他的客戶經(jīng)理說，即使他追加首付金額，貸款是否能夠獲批，以及貸款利率能夠給予幾折優(yōu)惠仍舊是未知數(shù)。

    更多人士透露，同樣是申請(qǐng)住房貸款，很多銀行也開始挑選客戶，首付比例較高，個(gè)人信用記錄良好，甚至是銀行VIP客戶，銀行就可能優(yōu)先發(fā)放貸款。比如建設(shè)銀行就對(duì)其VIP客戶給予了明確的照顧，即建行率先對(duì)本行的VIP客戶執(zhí)行相應(yīng)檔次利率的基礎(chǔ)上再下浮0.1倍，即原檔次執(zhí)行利率底線再打9折。這樣如果是一位持有建行白金卡的優(yōu)質(zhì)購(gòu)房者，理論上可以享受到接近7折的利率優(yōu)惠。

    建行內(nèi)部人士表示，這有助于提高個(gè)人住房貸款利率的執(zhí)行水平和綜合收益率，按風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配的原則，增強(qiáng)建行差別化的定價(jià)能力。

    7折利率基本絕跡

    中國(guó)證券報(bào)記者從多家銀行的分行、支行了解到，最近一段時(shí)間，申請(qǐng)住房貸款的數(shù)量正在驟然減少。“和去年底的火爆行情比起來，現(xiàn)在申請(qǐng)房貸的人數(shù)非常少。”一家大型商業(yè)銀行的北京分行人士表示，春節(jié)以來，只接到了2筆房貸業(yè)務(wù)的單子，這在之前幾乎是無法想象的。

    對(duì)此，某國(guó)有大型銀行的個(gè)貸部負(fù)責(zé)人指出，利率調(diào)整對(duì)市場(chǎng)的殺傷力正在顯現(xiàn)，購(gòu)房成本的提升使得市場(chǎng)的觀望情緒變得濃厚起來。

    有銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，現(xiàn)在北京市場(chǎng)7折利率基本絕跡了。在建行、中行春節(jié)前調(diào)整7折利率之后，像光大、深發(fā)展等很多中小型商業(yè)銀行也在節(jié)后紛紛跟進(jìn)。

    某股份制銀行個(gè)貸部的負(fù)責(zé)人介紹，該行在節(jié)后兩次調(diào)整了對(duì)個(gè)人住房貸款利率的優(yōu)惠細(xì)則。根據(jù)早先版本，對(duì)繳納4成首付以上的客戶，可以將首套住房或者是改善型住房的優(yōu)惠利率最低做到7折，而2成首付只能拿到8.5折的優(yōu)惠。

    而沒過幾日，“總行將系統(tǒng)內(nèi)房貸利率下浮限制設(shè)置為僅允許下浮15%，也就是說即使首付比例達(dá)到4成及以上，個(gè)人申請(qǐng)住房按揭最多只能打到8.5折。”

    房貸收緊已成為大勢(shì)所趨，即使有部分銀行總行層面沒有下發(fā)利率調(diào)整的文件，但是住房按揭貸款在審批的時(shí)候已經(jīng)非常嚴(yán)格。“現(xiàn)在政策隨時(shí)都可能出現(xiàn)調(diào)整，反正我們能做的就是勸客戶提早申請(qǐng)，或許還能搭上7折優(yōu)惠的末班車。”某銀行客戶經(jīng)理稱。

    但是也有業(yè)內(nèi)人士表示，即使有銀行沒有調(diào)整7折利率優(yōu)惠政策，但大多也是“名存實(shí)亡”，一般購(gòu)房者基本無法享受。

    “在信貸資源偏緊的情況下，銀行上調(diào)利率水平，這本身就無可厚非。而之所以會(huì)有部分7折利率獲得審批，這多半和開發(fā)商或者銀行需要維系的重點(diǎn)客戶有關(guān)。”