嚴(yán)查土地融資監(jiān)管來真的 上海銀監(jiān)開478萬罰單

    一位接近上海銀監(jiān)系統(tǒng)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，在土地市場成交價格居高不下、政府對房地產(chǎn)宏觀調(diào)控不變的背景下，“這是一項持續(xù)性的工作”。

    1月16日，上海銀監(jiān)局發(fā)布的一份編號為為“滬銀監(jiān)罰決字〔2016〕28號”行政處罰文件顯示，江蘇銀行上海分行涉及土地融資違規(guī)貸款，罰金總計477.9254萬元。

    同時，這也是2016年下半年各級政府和監(jiān)管部門表明嚴(yán)查房地產(chǎn)相關(guān)融資以來，銀監(jiān)系統(tǒng)針對土地融資開出的首份罰單。

    一位接近上海銀監(jiān)系統(tǒng)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，在土地市場成交價格居高不下，政府對房地產(chǎn)宏觀調(diào)控不變的背景下，“這是一項持續(xù)性的工作”。

    上海銀監(jiān)局此次同期公布的處罰還包括上海國際信托有限公司的結(jié)構(gòu)性信托計劃優(yōu)先劣后比違規(guī)（超3：1）、臺灣銀行上海分行上報統(tǒng)計數(shù)據(jù)錯誤，罰金分別為20萬元和15萬元。

    上海銀監(jiān)局的這份關(guān)于江蘇銀行的罰單顯示，江蘇銀行上海分行此次受罰的為兩筆業(yè)務(wù)，分別是2016年7月，給予上海××置業(yè)有限公司融資，用于支付土地出讓金。2016年4月，給予上海××投資有限公司融資，用于支付拍地保證金。

    1月17日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者聯(lián)系江蘇銀行總部和上海分行，對此均未予置評。

    盡管未知江蘇銀行此次被罰業(yè)務(wù)的具體交易結(jié)構(gòu)，是否涉及資管計劃的嵌套，抑或是貸款資金在幾家公司之間進(jìn)行了多少次周轉(zhuǎn)，一位接近監(jiān)管人士表示：“穿透幾層來看是很普遍的，我們看的是資金的最終用途。”

    2015年，天津銀監(jiān)局曾開出一份罰單，實現(xiàn)三層穿透，查出銀行自營資金通過資管計劃委托銀行貸款給公司，而該公司用這筆錢歸還其母公司，用于支付土地出讓金。

    據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者梳理，在土地保證金或出讓金債權(quán)融資模式中，若是銀行表內(nèi)信貸，會通過資金多道周轉(zhuǎn)，才可能最終流向土地市場。

    去年12月，就有股份行總行下發(fā)文件，要求嚴(yán)控借款主體授信資金用途，特別是兼營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的集團(tuán)，要防止非房地產(chǎn)板塊授信資金挪用進(jìn)入房地產(chǎn)板塊。

    若資金來源為銀行自營資金或表外理財資金，往往會借助其他資管機(jī)構(gòu)的通道，一般是通過購買債權(quán)收益權(quán)（母公司對項目公司借款），或者通過銀行發(fā)放委托貸款。

    實際上，上海已率先意識到了土地配資對于房地產(chǎn)泡沫的關(guān)鍵作用。早在2016年10月8日，上海市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委、市規(guī)劃國土資源局就聯(lián)合發(fā)文，針對土地配資成立聯(lián)合檢查小組，對開發(fā)商競拍土地款進(jìn)行“穿透”核查。

    上述文件點名銀行貸款、信托資金、資本市場融資、資管計劃配資、保險資金，不得用于繳付土地競買保證金、定金及后續(xù)土地出讓價款。違反者，取消競買或競得資格，已繳納的競買保證金不予退還，并三年內(nèi)不得參加上海市國有建設(shè)用地使用權(quán)招標(biāo)拍賣出讓活動。

    后續(xù)到2016年11月份，相關(guān)排查在全國范圍展開。銀監(jiān)會當(dāng)月4日向相關(guān)銀監(jiān)局下發(fā)了針對上海等16城銀行的房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)專項檢查緊急通知，檢查要點包括“在房地產(chǎn)開發(fā)貸款方面，是否存在銀行資金違規(guī)用于購地的問題”。