房貸收緊中行率先行動 工行建行利率仍可享七折

    近日又消息稱，中國銀行總行上周已經(jīng)下發(fā)通知，將首套房的優(yōu)惠利率由7折升至8.5折。而2月3日，中行有關(guān)負(fù)責(zé)人也證實說，該行近期確已對個人住房貸款利率定價進(jìn)行調(diào)整，調(diào)低了個人房貸利率優(yōu)惠幅度。

　　信貸規(guī)模受限

　　中行調(diào)低個人房貸利率優(yōu)惠

　　隨后，記者在3日下午電話采訪了北京地區(qū)的多家中國銀行網(wǎng)點，而這些網(wǎng)點的貸款專員也都表示，從本周開始，申請首套房貸款的利率優(yōu)惠最多只能打8.5折，條件再好資質(zhì)再優(yōu)良的客戶也不能做到7折的優(yōu)惠了，并且取消了所有改善型住房的貸款申請。

　　此外，中國銀行還提高了申請貸款優(yōu)惠的標(biāo)準(zhǔn)，條件包括征信系統(tǒng)里不能有逾期記錄、職業(yè)穩(wěn)定、屬于本銀行的VIP客戶才有可能申請到8.5折優(yōu)惠。對此，中行表示，調(diào)低優(yōu)惠是為履行“差別化信貸政策，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)”。

　　在調(diào)低了個人房貸利率優(yōu)惠幅度的同時，中行還表示已經(jīng)全面停止了與中介的二手房合作，今后一段時間內(nèi)只做直客式的二手房貸款。

　　有業(yè)內(nèi)人士就指出，自1月18日起，央行上調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點，隨后又要求各下屬商業(yè)銀行每月最后5天的信貸數(shù)據(jù)要天天上報，這些都表明今年的信貸控制將越來越嚴(yán)格。也正是在信貸調(diào)控部門的最新“指導(dǎo)”下，1月份中行新增貸款約1400億元(同期工商銀行的新增貸款約1100億元),比月中披露的1640億元足足少了200多億。雖然因受調(diào)控而減少了房貸規(guī)模，但據(jù)了解在2009年全年新增貸款創(chuàng)下1.1萬億記錄的中行，2010被要求信貸規(guī)模不能超過6000億元(工行、建行全年信貸目標(biāo)分別為8500億元、7500億元)。而一月份的1400億元雖然較月中計劃減少，但顯然仍超標(biāo)不少，所以這也可能是中行率先調(diào)整房貸的原因。而調(diào)低個人房貸利率優(yōu)惠幅度，全面停止了與中介的二手房合作也都是中國銀行控制自身信貸規(guī)模的手段。

　　而除了北京地區(qū)的中行網(wǎng)點不在執(zhí)行7折的利率優(yōu)惠，中行上海支行也表示，已經(jīng)收到了總行的通知，現(xiàn)在正在制定具體的實行方案，新方案預(yù)計馬上就會在上海全面執(zhí)行。而在新方案執(zhí)行前，中行在上海各網(wǎng)點的房貸業(yè)余全部暫時停止。

　　國泰君安證券公司周三提供的報告指出，中國銀行降低購房貸款利率優(yōu)惠為消費信貸收縮的明顯信號。并認(rèn)為近期其他銀行將效仿取消房貸優(yōu)惠利率。

　　工行建行仍可申請7折優(yōu)惠

　　不過記者在隨后的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，除了中國銀行外，其他國有大中型銀行還是可以給予利率7折的優(yōu)惠，但是條件較以往嚴(yán)格了不少。

　　在建行方莊支行，專門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的工作人員就表示：“首套房貸款利率能享受多少優(yōu)惠，主要是看貸款人的各方面資質(zhì)評定如何，如果是優(yōu)質(zhì)客戶，那么首套房貸款還是可以做到2成首付，貸款7折優(yōu)惠的。不過這也僅限于購買房屋面積在140平方米以下的情況，如果申請貸款的房屋面積在140平方米以上，那么不管是不是優(yōu)質(zhì)客戶，首付都要在兩成以上，根據(jù)具體情況最多要付到5成首付，而利率優(yōu)惠也會根據(jù)建行的評定標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行調(diào)整。”

　　工行客服電話的工作人員也對記者表示：“如果是首套房貸款，仍然可以在首付兩成的情況給予7折的貸款利率優(yōu)惠。”不過要想能拿到這種優(yōu)惠還需要符合一定條件，“如果申請的首套房是新房，就要滿足三個條件，一是該房屋所在小區(qū)的容積率在1.0以上(包括1.0)，二是建筑面積要在140平方米以下，三是該房屋的最終成交價格要在工行確定的該房產(chǎn)周邊地區(qū)房屋平均成交價的1.2倍以上。”對于第三個條件，該工作人員給記者舉例表示：“北京三環(huán)至四環(huán)的商品房，工行制定的平均交易價格是175萬元，如果想符合條件，那么貸款申請人所購買房屋的價格就不能低于175萬元*1.2，即210萬元。”而對于首套房是二手房的情況，該工作人員表示只要符合以上三個條件中的兩個就可以拿到2成首付7折貸款利率的優(yōu)惠了。

　　相比國有四大銀行，中信銀行等中小銀行的房貸申請條件相對較為寬松，中信的貸款專員就對記者表示：“只要是首套房貸款，并且面積不超過144.2平方米的，都可以申請到首付2成，利率7折的優(yōu)惠。”

　　此外，專業(yè)房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)也表示，雖然多數(shù)銀行還是可以給予借款人貸款購買首套房最低首付2成、利率7折的優(yōu)惠，但審核要求確實較以前嚴(yán)格，要想獲得最大優(yōu)惠，借款人必須首先證明這是其個人的首次貸款購房；已婚借款人則必須是家庭成員中的首次貸款購房者。其次，貸款人除要求證明月收入在月供的2倍以上外，還必須提供與收入證明相符的半年以上的銀行流水。最后，要求個人征信記錄良好，無不良信用污點，如借款人一年內(nèi)曾出現(xiàn)過連續(xù)三次或累計六次的還款逾期，銀行會不留情面的拒簽。