為買房假離婚 分財產(chǎn)不合理申請房貸或被拒

    買套房子不容易,“假離婚”可以省下動輒幾十萬、甚至上百萬元的資金,難怪有人會禁不住誘惑。

    理想很豐滿,現(xiàn)實很骨感。“假離婚”,被標榜為當下購房手法中最“萬能”的方法,沒名額——離婚嘛!預算不夠——離婚嘛!利息太高——離婚嘛!怕學位被統(tǒng)籌——離婚嘛!

    用“假離婚”的手段,夫妻中的一方“凈身出戶”,變身為可以享受最優(yōu)惠購房政策的首套購房者,是不少市民為了購房而想出的昏招和險招,也是不少中介經(jīng)紀常用來促成交易的“萬能好辦法”。而“假離婚”還是“可憐天下父母心”的學位房購房攻略之一,由于家庭已擁有多套房、又非“實際居住地”,學位又有被統(tǒng)籌的風險,因此被迫“假離婚”,讓孩子生生變?yōu)?ldquo;單親家庭”,而保證學位萬無一失。

    從今年6月起,結(jié)婚仍要繳付9元的結(jié)婚證工本費,離婚就不用花錢了,得,這回連工本費都省下了!0元博幾十萬甚至幾百萬元的購房資格,利益當前,的確令人難以拒絕。

    然而,“假離婚”真的萬能嗎?下面的幾個例子,可能會改變你的看法。

    舉一反三

    離婚后再購房,仍然被拒貸

    謝小姐和丈夫準備離婚的時候,是幾乎沒有什么矛盾的小夫妻,雙方感情還挺好,經(jīng)濟條件也不錯,但是折騰一圈下來,謝小姐說,這回,想真離婚的心都有了。

    這是為什么?

    原來,今年7月份,謝小姐想以假離婚的方式“蹭首次購房貸款優(yōu)惠”,多買一套房。于是,在網(wǎng)上下載了一份離婚協(xié)議書范本,填好之后準備去離婚。“想著反正買了房子就去復婚嘛,不就是走個形式嘛。”于是,謝小姐很“隨意”地大筆一揮,在“范文”的各項指標中“填答案”,除了男方“凈身出戶”外,所有家庭財產(chǎn)都歸女方所有,并且要求男方給兒子支付每月2萬元撫養(yǎng)金。當時,丈夫看到了也是哈哈大笑,說自己好慘,一窮二白還被掃地出門永不翻身。

    好了,順利離婚、順利看房,終于到了貸款這一步,此前好不容易抽到籌,搖到房子不說了,誰知道晴天霹靂卻是被銀行告知,拒貸!

    “貸款銀行審批的時候發(fā)現(xiàn),根據(jù)離婚協(xié)議書,我丈夫已經(jīng)沒有任何資產(chǎn),每月還要支付高額撫養(yǎng)金。按照他目前提交上去的收入證明,銀行對其還款能力存疑,不予貸款。”謝小姐完全沒想到,自己隨意寫的離婚協(xié)議,銀行居然當真。

    后來,開發(fā)商給她支了一招,讓男方的父親做貸款擔保。于是,兩夫妻又折騰了很久、辦了很多手續(xù)、提交了很多證明,然而,銀行仍然回復——擔保人年齡太大,即使有擔保也只能批10年貸款。完蛋,此路不通!

    于是,謝小姐只能和丈夫去公證處變更離婚協(xié)議書,將房子重新歸到男方名下,修改撫養(yǎng)費等條款。這回,謝小姐的丈夫終于入了銀行法眼,得以批復同意貸款。

    只不過,這么幾輪折騰下來,白支付了一筆公證費不算,還損失了額外9.5折“開盤優(yōu)惠”,兩人更是被折騰得人仰馬翻,中間各種吵架、各種鬧別扭,別說房子差點買不成,婚也快離成真的了,“這一趟下來,真離婚的心都有了。”謝小姐苦笑著說。

    肥妹貼士:貸款前可自查征信

    說起銀行貸款的資質(zhì)審查可有點兒復雜,因為時寬時緊,并未有統(tǒng)一標準,而收入、流水是考核借款人兩個必不可少的因素。需要指出的是,收入證明和銀行流水是兩個不同的科目:收入證明一般由借款人所在單位開具,并加蓋公章才有效,一般要求借款人提供的收入證明至少是要月供款的兩倍以上;銀行流水主要是指借款人提供的自身收入流水,一般為工資收入詳單。銀行通常希望看到借款人穩(wěn)定且合理的銀行流水,既要連續(xù)又要與收入證明相符合,忽高忽低的銀行流水通常不被銀行看好。

    除此之外,所有銀行都有征信評估,這個倒要特別注意,有銀行規(guī)定,兩年內(nèi)信用卡連續(xù)逾期三次、累計逾期六次的人申請房貸會被拒貸,嚴格點的銀行會審查兩年以上的信用記錄,又或者是規(guī)定逾期一次超過90天就會失去貸款資格。

    所以,購房貸款前不僅要評估自己的還貸能力,還要去查一下自己的個人征信。現(xiàn)在有三個渠道可查:

    1、可以前往所在地中國人民銀行分支機構(gòu)進行現(xiàn)場查詢;

    2、網(wǎng)銀查詢、商業(yè)銀行代理查詢等其他服務渠道;

    3、通過互聯(lián)網(wǎng)查詢本人信用報告服務。

    需要提醒的是,有市民曾經(jīng)打電話到征信中心問自己能否貸款時,結(jié)果吃了閉門羹。肥妹在此告訴大家,中國人民銀行征信中心只是提供個人信用報告供商業(yè)銀行審批你貸款申請時作參考,你最終能否得到貸款,則取決于商業(yè)銀行的貸款審批情況。所以,最后還是要到具體各個商業(yè)銀行咨詢會比較穩(wěn)妥。

    急離婚買學位房 孩子一樣被統(tǒng)籌

    李先生婚前已經(jīng)有一套房子,結(jié)婚后,和妻子又在南沙購買了一套房子。轉(zhuǎn)眼,孩子到了快讀書的年齡,和很多希望送孩子進名校的家長一樣,這對夫妻開始了找學位房折騰之旅。

“看了很多房子,后來想九年無憂,上完小學可以直接上中學省心一些,所以我們都是挑天河區(qū)的房子看。”李先生說,后來,他們看中一套天府路小學學位房,然而,預算大大超標。怎么辦?中介支招——假離婚。

    和妻子商量了一下,李先生隨即將南沙的房子轉(zhuǎn)至妻子名下,并和妻子“離婚”,不過,出于要讓已做全職主婦的妻子更加“心定”的考慮,這套學位房他仍決定和“前妻”合買,兩人名下各兩套房,并不違背限購政策。

    這樣一想,兩夫妻便開開心心去“離婚”并成功購房了。李先生認為,這樣孩子上名校已經(jīng)是很穩(wěn)妥的事了。誰知道,等孩子報讀小學時,卻被學校告知,因?qū)W位房房產(chǎn)證上寫的名字是和他前妻共有,而戶口簿上前妻與他和女兒的關(guān)系屬“非親屬”,這套房產(chǎn)并非黃先生的獨立房產(chǎn),違反人戶一致政策,所以孩子不屬于地段生,想在天河區(qū)讀書只能統(tǒng)籌。如果不想接受統(tǒng)籌,那就需要復婚,并拿結(jié)婚證過來才可以。

    李先生哭笑不得,立刻和妻子手牽手去辦復婚手續(xù)。然而,復婚后,李先生收到消息,孩子還必須接受統(tǒng)籌,這又是為什么?

    最后,李先生找到天河區(qū)教育局小教科咨詢才知道,原來,李先生離婚后孩子判給了他,學位房不是他的獨立房產(chǎn),房產(chǎn)證是與非親屬共有,且他有多處房產(chǎn),就違反了“人戶一致”政策,所以他的孩子不屬于地段生,可在天河區(qū)讀小學,但學位需要統(tǒng)籌。

    肥妹貼士:想要學位必須符合三項標準

    如果想保證擁有學位,必須滿足三項標準:人戶一致、100%產(chǎn)權(quán)、實際居住地。

    1、人戶一致:家長、小孩的戶口都要在該房產(chǎn)內(nèi)。

    2、100%產(chǎn)權(quán):是獨立房產(chǎn),戶口里面沒有其他人掛名,比如非親屬、是祖輩物業(yè)等。

    3、實際居住地:小學就讀地段房產(chǎn)是適齡入讀小朋友的實際居住地。也就是說,如果家長和小朋友實際住在位于郊區(qū)的大房子,但家長在市中心買了一套小的學位房用于出租,想借此讓小孩到地段所屬的小學上學,是沒有保證的。

    “假離婚”讓妻子喪失繼承權(quán)

    說起劉女士的事,可真是一件傷心事。

    劉女士夫妻“假離婚”買房,已是三年前的事了。誰知道天有不測風云,丈夫突然患病于今年去世。

    近日,劉女士和兒子一起辦理丈夫的房產(chǎn)繼承,但不動產(chǎn)登記處要求提供繼承權(quán)公證書,為此,她向公證處申請辦理相關(guān)手續(xù)。然而,公證員得知劉女士和丈夫陳某已于三年前離婚,且該套房產(chǎn)系陳某離婚后購買,因此,劉女士并沒有繼承權(quán),劉女士情緒激動,表示當時兩人是為了規(guī)避二套房政策,才故意“假離婚”的。“這套房子是我們用共同積蓄買的,而且我們后來都沒有再婚,我怎么會沒有繼承權(quán)呢?!”

    公證員說,對于陳某名下的房產(chǎn),應由陳某的父母、子女繼承。如果劉女士和陳某離婚后一直共同生活,所形成的是同居關(guān)系,并非夫妻關(guān)系。對于兩人同居期間共同購買的房產(chǎn),公證員建議劉女士和陳某的繼承人協(xié)商,看能否對她出資部分進行補償,如果協(xié)商不成,則由法院進行判決。

    肥妹貼士:法律上并無“假離婚”

    按照我國法律規(guī)定,只要辦理了離婚手續(xù),在法律上即視為離婚,沒有“假離婚”的說法。當下借“假離婚”購房的個案不少,主要原因有三個:限購、限貸與學位房購買。

    專家提醒,雖然是“假離婚”,但是弄假成真的情況并不少見。“假離婚”形成的財產(chǎn)分割一旦面臨弄假成真局面,會對其中一方非常不利。