下月起南昌公積金提貸二選一 哪種選擇更劃算？

    根據(jù)省直公積金管理中心的公告通知，自下月起，省直公積金管理中心將停止執(zhí)行職工購房“可提可貸”政策，即只能在提取公積金支付房款和申請公積金貸款之間“二選一”，同一套住房提取了公積金支付房款的，不能再申請公積金貸款；申請了公積金貸款的，不能再申請?zhí)崛」e金付房款。據(jù)悉，南昌市住房公積金管理中心已于去年11月停止“可提可貸”政策，至此，南昌樓市公積金提貸并舉政策將全面停止。

    公積金個貸率創(chuàng)出歷史新高

    去年以來，國家連續(xù)調(diào)整住房貸款政策，其中明確要求進(jìn)一步提高住房公積金個貸率，支持職工住房消費(fèi)，用好用足住房公積金存量資金。受降息等多重利好政策的影響，截至目前，公積金貸款利率5年期以內(nèi)僅2.75%，5年期以上3.25%，創(chuàng)下歷史新低，公積金迎來史上最寬松政策。

    政策刺激下，自2015年以來，我省公積金個貸率一路走高。江西省住房公積金管理中心主任吳彬告訴記者，2015年省直公積金繳存額達(dá)26.6億元，但當(dāng)年提取總額達(dá)18.5億元、貸款總額29.7億元，創(chuàng)下個貸率93.39%的即時高位， 2014年這一數(shù)據(jù)僅為69%，且此前多年這一數(shù)據(jù)均未超過70%。

    吳彬告訴記者，住房公積金個貸率，即住房公積金個人住房貸款余額與繳存余額之比，是體現(xiàn)公積金支持個人貸款買房力度的重要指標(biāo)。正常數(shù)值應(yīng)在75%至80%之間，85%即為資金安全流轉(zhuǎn)的警戒線。

    今年以來，省直住房公積金延續(xù)了去年的發(fā)展態(tài)勢，各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)繼續(xù)增長。在努力擴(kuò)大覆蓋面、提高歸集額的同時，省直中心的個貸率一直維持在高位運(yùn)行，前5月，省直公積金累積歸積額達(dá)11.52億元，即時辦理提取8.3億元，發(fā)放個人貸款9.1億元，繳存余額76.6億元，貸款余額74.8億元，個貸率繼續(xù)提高至97.75%，創(chuàng)下歷史新高。

    據(jù)悉，2015年省直公積金為緩解資金壓力，滿足住房公積金繳存職工購房的貸款需求，已使用批量貼息貸款發(fā)放個人住房公積金貸款3億元，目前仍有1200筆逾5億元貸款資金積壓，省直中心預(yù)計今年將進(jìn)一步使用批量貼息貸款發(fā)放個人住房公積金貸款10億元。目前，為確保中心各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作平穩(wěn)運(yùn)行，并保證已受理的個人貸款如期發(fā)放，個人購房、退休等提取按時支付，江西省住房公積金管理中心發(fā)出公告，自2016年7月1日（含）起，省直公積金停止執(zhí)行職工購房“可提可貸”政策，即只能在提取公積金支付房款和申請公積金貸款之間“二選一”，同一套住房提取了公積金支付房款的，不能再申請公積金貸款；申請了公積金貸款的，不能再申請?zhí)崛」e金付房款（含夫妻雙方或共同產(chǎn)權(quán)人）。以2016年6月30日（含）作為業(yè)務(wù)受理時間節(jié)點(diǎn)，在該時間節(jié)點(diǎn)前，一手房已辦理完合同登記備案的，二手房已辦理完契稅完稅證明的，可繼續(xù)執(zhí)行“可取可貸”政策。原按月劃撥及按年提取公積金還貸政策不變。

    同樣因?yàn)橘Y金緊張，該項(xiàng)政策南昌市住房公積金管理中心早于2015年11月停止執(zhí)行。

    合理選擇提貸政策

    吳彬介紹到，省直公積金自2006年實(shí)行提貸并舉政策以來，共有4萬余戶職工享受此項(xiàng)政策福利，最大限度地節(jié)約了市民的購房成本。下月起提貸只能二選一，是商貸后再提公積金還款，還是直接申請公積金貸款購房劃算？單就兩者利差情況 ，有業(yè)內(nèi)人士算了這樣一筆賬——

    以一套總額100萬元的改善型房源為例，首付50萬元之后，如果直接選擇公積金貸款50萬元，分期20年，則購房人需要支付利率總計18萬元左右。若購房人公積金余額有20萬元，前提不變，把20萬元提取出來用作房款，剩余30萬元做商業(yè)貸款20年，按9折優(yōu)惠利率計算，總共要支付的利息是15.2萬元左右。對比顯示，如果公積金個人賬戶里金額超過20萬元，提取公積金比貸款更加劃算，但是公積金賬戶里沒有20萬元，則應(yīng)直接選擇公積金貸款享受低利率優(yōu)惠。當(dāng)然，如果進(jìn)一步考慮到個人資金用途及提前還貸等各種情況，提貸選擇情況則不能一概而論，購房者不妨邀請中介等專業(yè)人士根據(jù)自身不同情況精細(xì)計算。

    吳彬同時告訴記者，一旦個貸率下降到警戒線85%以下，商轉(zhuǎn)公及提貸并舉政策都會再度開啟，但根據(jù)目前的資金運(yùn)行情況及房地產(chǎn)走勢預(yù)估，時間點(diǎn)可能至少在兩三年之后。

    目前已有多個樓盤停貸公積金

    據(jù)悉，除首套房可選擇公積金貸款外，符合條件的改善型購房，同樣可以選擇公積金貸款。江西省住房公積金管理中心規(guī)定，無住房公積金貸款或公積金貸款已結(jié)清的繳存職工，經(jīng)中國人民銀行征信系統(tǒng)和住房公積金貸款管理系統(tǒng)查詢，借款申請人及共同借款申請人于2010年3月23日后不超過1套個人住房貸款記錄、有2套（含2套）以上個人住房貸款記錄但名下無房或只擁有1套的，可按改善型住房公積金貸款政策申請。對于職工申請住房公積金貸款購買普通自住住房用于改善型住房需求的，按照首套房貸款政策執(zhí)行。

     5月中下旬，市民林先生本有再購房打算，可讓他十分郁悶的是，自己在九龍湖看中的幾個樓盤均表示不接受公積金貸款。

    高位運(yùn)行的個貸率下，必定伴隨長周期的放款。相比南昌市公積金短則兩三個月的放貸時間，省直公積金最長不超過一個半月的放貸還算快速，為此不少開發(fā)商明確不支持公積貸款。

    然而記者從公積金相關(guān)管理部門獲悉，開發(fā)商無權(quán)拒絕公積金貸款，如遇上述拒貸情況，市民可向房地產(chǎn)管理部門進(jìn)行投訴。