提前還房貸也有"門檻" 部分銀行12個月后才能申請

    春節(jié)過后，隨著按揭買房首付降至兩成，二手房買賣活躍起來，不少業(yè)主開始提前還款并掛牌賣房。記者昨日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多家銀行對提前還款的門檻設(shè)定不一，有的銀行規(guī)定還款12個月之后才能申請，有的則規(guī)定已還金額達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)才能申請。

    事實(shí)上，隨著央行去年底連續(xù)降息，利率水平已經(jīng)很低，一些借款人就覺得沒必要提前還貸，不過專家表示，如果是等額本息貸款，沒有超過貸款年限的1/3，提前還款比較劃算；如果是等額本金，沒有超過整體貸款年限的1/4，可以做一部分提前還款。另外，對投資理財一竅不通的借款人也不妨提前還貸。

    在提前還款時，銀行一般要求借款人事先提交書面或電話申請，銀行接到申請后要審批，再通知借款人時間去辦理。此外，各家銀行對于提前還貸的要求有所不同，比如有的銀行規(guī)定提前還貸是1萬元的整數(shù)倍，有的銀行需要收取一定數(shù)額的違約金。

    一位中行個人信貸經(jīng)理介紹，借款人還貸需滿1萬元才能申請?zhí)崆斑€款。這1萬元對不同借款人而言期數(shù)不同，“有的借款人月供上萬元，還一期就滿足這個標(biāo)準(zhǔn)了，有的每期還三五千元，就需要兩三期后申請?zhí)崆斑€款”。該人士說道。光大銀行的提前還款申請門檻則規(guī)定所有借款人需還滿12期之后，才可以申請?zhí)崆斑€貸。工行對房貸業(yè)務(wù)的提前還款則沒有相關(guān)規(guī)定，但在一些業(yè)務(wù)量大的網(wǎng)點(diǎn)，銀行會要求借款人在每個月的集中一兩天來辦理。

    另一個需要注意的問題是違約金。據(jù)了解，對于房貸提前還款需要繳納違約金的合同條款一直存在，不同的銀行有不同的規(guī)定。違約金比例并不統(tǒng)一，目前商業(yè)銀行針對提前還款的違約金一般分兩種形式：按照提前還款時的未結(jié)余額的百分比計(jì)算（一般是2%-5%），或若干個月的利息。

    在北京地區(qū)，工行、招行、華夏和中信銀行對提前還款都不收取違約金。浦發(fā)銀行工作人員表示，違約金是否收取、什么情況下收取以及具體費(fèi)率等都會明確寫在合同中，即使是同一家支行放出的貸款，各借款人的合同也會有所差別。

    銀率網(wǎng)分析師閆博鍇提醒借款人，在簽訂購房貸款合同時，一定要仔細(xì)確認(rèn)內(nèi)容，包括貸款房屋坐落位置、貸款金額、貸款期限、還款方式、貸款利率、利率上浮和下浮比例、貸款利率調(diào)整方式、提前還款是否會產(chǎn)生違約金及支付方式等合同細(xì)節(jié)規(guī)定。