條例時(shí)隔13年首修 公積金向“住房貨幣”華麗轉(zhuǎn)身

    日前，國(guó)務(wù)院法制辦公室公布《住房公積金管理?xiàng)l例（修訂送審稿）》，公開(kāi)征求意見(jiàn)，這是時(shí)隔13年該條例首次修改。近年來(lái)，繳存懸殊、資金沉淀、使用不便，住房公積金諸多問(wèn)題持續(xù)引發(fā)廣泛關(guān)注。修訂稿中有哪些惠及百姓的亮點(diǎn)？劍指哪些現(xiàn)實(shí)弊端？社會(huì)各界還有哪些期待？

如何改變繳存“肥瘦不均”

    修訂稿明確提出，公積金繳存基數(shù)不得低于職工工作地設(shè)區(qū)城市上一年度單位就業(yè)人員平均工資的60%，不得高于平均工資的3倍，單位和職工繳存比例上限不高于12%，下限不低于5%。

    過(guò)去公積金條例公平性被質(zhì)疑最多的是各地、不同行業(yè)繳存比例、繳存基數(shù)不一。原條例中對(duì)繳存底線(xiàn)和上限只是原則規(guī)定，并不強(qiáng)制，導(dǎo)致公積金繳存差距懸殊。

    由于缺乏強(qiáng)制，各地公積金繳存比例低的只有5%，高的已達(dá)到25%。繳存住房公積金的月工資基數(shù)也不一致，有的地方采用的是基本工資，有的地方是職工的津補(bǔ)貼和工資之和。

    一些地方電力、金融等國(guó)有壟斷行業(yè)的公積金繳納基數(shù)多達(dá)四五萬(wàn)元，個(gè)人和單位合計(jì)繳納公積金上萬(wàn)元，而餐飲服務(wù)業(yè)、勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)等低收入群體只有一兩百元，公積金差距幾十倍，加劇了收入分配的鴻溝。

    一些群眾期待，條例修訂通過(guò)后要嚴(yán)格執(zhí)行，讓“天價(jià)公積金”不再重現(xiàn)。

如何惠及更多低收入群體？

    條例規(guī)定，無(wú)雇工的個(gè)體工商戶(hù)、非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員可以繳存住房公積金，并享受公積金貸款等政策。

    住建部統(tǒng)計(jì)顯示，截至2015年7月底，全國(guó)住房公積金繳存職工1.1億人。而國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布數(shù)據(jù)顯示，2014年末全國(guó)城鎮(zhèn)就業(yè)人員達(dá)3.93億人。

    內(nèi)蒙古一位地級(jí)市公積金管理中心負(fù)責(zé)人介紹，當(dāng)?shù)厮胸?cái)政供養(yǎng)人口以及國(guó)有企業(yè)住房公積金全覆蓋，但個(gè)體私營(yíng)企業(yè)繳交面不足10%。記者了解發(fā)現(xiàn)，類(lèi)似情況在全國(guó)十分普遍。

    暨南大學(xué)管理學(xué)院教授胡剛表示：“相比公積金繳存多與少，有和無(wú)是更大的不公平，但遺憾的是，沒(méi)繳納的群體多數(shù)收入低、維權(quán)渠道少、博弈能力弱，制度設(shè)計(jì)者和管理者應(yīng)對(duì)此更多考慮。”

    一些專(zhuān)家建議，應(yīng)強(qiáng)制用人單位尤其是私營(yíng)企業(yè)為個(gè)人繳納住房公積金，還要考慮像繳納社保一樣強(qiáng)制執(zhí)法，才能真正擴(kuò)大制度受益面。

    如何保障繳存人權(quán)益？

    條例修訂中，刪除了住房公積金增值收益用于建設(shè)城市廉租住房補(bǔ)充資金的規(guī)定。

    現(xiàn)行條例明確規(guī)定，公積金屬于繳存人所有，只是由專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)代管。然而，近年來(lái)，全國(guó)多地出現(xiàn)“公積金收益用途”爭(zhēng)議。2013年，武漢市動(dòng)用公積金增值收益來(lái)建公租房曾引發(fā)社會(huì)關(guān)注。公積金增值收益到底屬于誰(shuí)？

    廣州市政府公開(kāi)的數(shù)據(jù)顯示，自1992年廣州市建立住房公積金制度以來(lái)，截至2015年6月，累計(jì)實(shí)現(xiàn)增值收益127.61億元，除了提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金19.89億元、提取管理費(fèi)用9.57億元，光上交市財(cái)政廉租住房建設(shè)補(bǔ)充資金68.81億元。也就是說(shuō)，廣州公積金20多年的累計(jì)收益超過(guò)一半進(jìn)入了財(cái)政的“口袋”。

    政府“代管”收益卻被“化私為公”。“增值收益上繳財(cái)政，用于保障房建設(shè)，相當(dāng)于政府拿了屬于部分繳存人的收益，轉(zhuǎn)嫁了自己應(yīng)承擔(dān)的公共服務(wù)責(zé)任，損害了繳存人利益。”廣州市政協(xié)常委曹志偉說(shuō)。

    一位地方公積金管理中心主任告訴記者，近兩年，有關(guān)部門(mén)曾多次開(kāi)會(huì)商議公積金條例修改，但多地對(duì)刪除住房公積金增值收益用于保障房補(bǔ)充資金反對(duì)強(qiáng)烈。“這一條的修訂相當(dāng)于動(dòng)了地方的‘大奶酪’，改革阻力可想而知。”

    胡剛表示，此次條例修訂稿明確增值收益歸屬是一個(gè)巨大進(jìn)步，堵住了政府隨意伸手繳存人腰包的渠道。

如何才能跑贏CPI？

    條例修訂指出，促進(jìn)資金保值增值，可以將住房公積金用于購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、大額存單、地方政府債券、政策性金融債、住房公積金個(gè)人住房貸款支持證券等高信用等級(jí)固定收益類(lèi)產(chǎn)品。

    以往，受投資渠道狹窄等因素制約，加上物價(jià)水平不斷上漲，出現(xiàn)住房公積金巨額結(jié)余保值增值難、個(gè)人賬戶(hù)收益“跑不過(guò)CPI”的情況。

    現(xiàn)行公積金的增值收益規(guī)定是，金額繳存一年以上的按照三個(gè)月定期利率計(jì)算，繳存不足一年的部分按照活期利率計(jì)算。以現(xiàn)行利率計(jì)算，銀行執(zhí)行的3個(gè)月定期的利率僅有1%左右，1萬(wàn)元公積金，一年利息所得也就100多元，只能“坐等貶值”。條例修訂后，拓寬了公積金投資渠道，有望提高收益。

    截至2014年底，公積金貸款余額為2.55萬(wàn)億元。有業(yè)內(nèi)人士估算，如果包括住房公積金在內(nèi)的房貸資產(chǎn)證券化率能夠達(dá)到50%，可提供超過(guò)7萬(wàn)億元的流動(dòng)性。但廣東省房地產(chǎn)研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)韓世同認(rèn)為，公積金管理中心屬于非銀行金融體系，如果缺少相應(yīng)的嚴(yán)格管理體系，將來(lái)可能會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

如何成為真正的“住房貨幣”？

    條例修訂，在原來(lái)購(gòu)房、支付房貸之外，租房、裝修、支付物業(yè)費(fèi)等住房類(lèi)消費(fèi)，都可以使用住房公積金，同時(shí)簡(jiǎn)化辦理這些業(yè)務(wù)需要交納的材料，貸款辦理時(shí)限從15日降低到10日。有條件的地方可以實(shí)行公積金省級(jí)統(tǒng)籌。

    以往，群眾屢屢吐槽辦理公積金“手續(xù)繁”“到賬慢”“限制多”。一些群眾抱怨只能買(mǎi)房用，而租房、裝修、繳納物業(yè)費(fèi)等都不能使用公積金。一旦工作變動(dòng)，異地提取和使用公積金貸款也極為困難。

    一位接近制度修訂的專(zhuān)家指出，過(guò)去異地難以通用的原因是資金管理權(quán)在地方政府，歸集和貸款業(yè)務(wù)在經(jīng)辦銀行。由于管理分散，一些地方資金大量沉淀，一些地方由于資金缺乏而不得不限制貸款額度。各地使用的系統(tǒng)不統(tǒng)一，主管部門(mén)要統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)只能等各地上報(bào)，監(jiān)管和統(tǒng)籌效率很低、效果不佳。

    清華大學(xué)房地產(chǎn)研究所所長(zhǎng)劉洪玉表示，拓寬公積金的適用范圍，簡(jiǎn)化使用手續(xù)，有助于公積金真正發(fā)揮“住房貨幣”的作用，起到應(yīng)有意義。一些業(yè)內(nèi)人士表示，從管理層面，目前數(shù)萬(wàn)億元的資金分散在全國(guó)幾百個(gè)住房公積金中心，“也沒(méi)有一個(gè)機(jī)構(gòu)能夠管得著”。應(yīng)當(dāng)明確改革方向，設(shè)立全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的時(shí)間表。