公積金異地貸款終成現(xiàn)實(shí) 政策累積效應(yīng)助推“金九銀十”

    “只要你戶口在北京，不管本人在哪里工作，連續(xù)交滿6個(gè)月公積金后，在北京買房就可以在北京申請(qǐng)公積金貸款。”9月24日，中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者打通北京市住房公積金管理中心的熱線電話，得到接線的工作人員干脆利落的回答。公積金異地?zé)o法貸款的問題，一直困擾著一些背井離鄉(xiāng)在外打工的人，如今，這個(gè)障礙正在被拆除。

    9月21日，住建部發(fā)布了《關(guān)于住房公積金異地個(gè)人住房貸款有關(guān)操作問題的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，明確了住房公積金異地個(gè)人住房貸款辦理流程，督促各地積極開展異地貸款業(yè)務(wù)。

    2014年10月9日，住建部、財(cái)政部、央行三部門聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》，要求各地放松公積金貸款條件。

    而此前開展的公積金異地貸款業(yè)務(wù)主要集中在省內(nèi)實(shí)現(xiàn)異地互認(rèn)，根據(jù)中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，目前有安徽、湖北、湖南、廣西在省區(qū)內(nèi)實(shí)現(xiàn)公積金異地互認(rèn)。濟(jì)南、石家莊、渭南、黃山等城市發(fā)文稱，本市戶籍在外地就業(yè)并繳存住房公積金的，在本市購(gòu)房可在購(gòu)房所在地申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。

    北京市也在9月15日發(fā)文，明確在京繳存住房公積金的職工，在外省市購(gòu)房申請(qǐng)貸款，若要出具公積金繳存證明，可以前往北京的公積金部門開具。

    公積金異地貸款的實(shí)施又向前邁了一步。

統(tǒng)一調(diào)配機(jī)制急需建立

    根據(jù)住建部下發(fā)的通知，基本的目標(biāo)是只要在繳存地有符合要求的公積金繳納記錄，就可以按照程序在其他城市辦理公積金貸款。住建部將負(fù)責(zé)建設(shè)全國(guó)住房公積金異地貸款業(yè)務(wù)信息交換系統(tǒng)，以滿足未來異地互貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生的大量信息查詢要求。

    “公積金異地貸款業(yè)務(wù)的執(zhí)行層面還有難度，雖然住建部解決了公積金異地信息的互相認(rèn)定和查詢的問題，但是各地公積金是分別管理，住建部沒有一個(gè)機(jī)構(gòu)可以集中調(diào)配。”上海財(cái)經(jīng)大學(xué)不動(dòng)產(chǎn)研究所執(zhí)行所長(zhǎng)陳杰在接受中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者采訪時(shí)表示。“住建部并沒有所謂政策性住房銀行，類似商業(yè)銀行的總行機(jī)構(gòu)，各地公積金的資金不能自由流通。”

    對(duì)于不同城市來說，公積金貸款的額度是不同的。對(duì)于在三四線城市繳存公積金，到大城市買房的人不多。深圳市住房政策研究中心高級(jí)研究員李宇嘉認(rèn)為，住房公積金的管理在各個(gè)城市手中，一些小城市的管理者不愿意占用本地公積金資金，支持一些人到大城市投資購(gòu)房。因?yàn)楣e金的用途還包括保障房建設(shè)、大病救治等用途，而公積金又是相對(duì)低成本的資金，這些地方管理者沒有動(dòng)力支持異地貸款。

    而在大城市繳存公積金，到小城市買房，主要是大城市周邊的城市有帶動(dòng)作用。“比如北京市周邊的環(huán)北京區(qū)域、上海的昆山等地，對(duì)于這些地方的去庫(kù)存有促進(jìn)作用。”易居智庫(kù)研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)指出，如果是大城市工作小城市購(gòu)房，實(shí)際并不一定能按照大城市繳存的比例貸款。

    “有一些城市的公積金額度受限制，調(diào)配其他城市的公積金額度。會(huì)造成一些城市公積金額度被過度占用，所以要適度調(diào)配，以免影響一些城市公積金繳存職工的購(gòu)買需求。”中國(guó)房地產(chǎn)研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)胡志剛在接受中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者采訪時(shí)表示，“公積金也有風(fēng)險(xiǎn)，就是要保持合理的存貸比。如果存款余額不足就會(huì)產(chǎn)生資金風(fēng)險(xiǎn)。”

    在他看來，“現(xiàn)在人口流動(dòng)是一個(gè)趨勢(shì)，而公積金也隨之流動(dòng)使用就必須實(shí)現(xiàn)全部聯(lián)網(wǎng)。各地公積金要打破地方保護(hù)主義，破除人為障礙。建議住建部牽頭成立政策性銀行，以公積金為基礎(chǔ)，把這部分錢管起來。聯(lián)網(wǎng)之后，每個(gè)人的公積金賬戶有多少錢，這是透明的。根據(jù)賬戶的金額加以利用。如果不聯(lián)網(wǎng)，公積金貸款償還就不能進(jìn)行直接抵扣。”

    “一套手續(xù)跑下來花的精力和時(shí)間一般人恐怕難以承受”

    公積金異地貸款流程復(fù)雜，涉及繳存城市開出證明，貸款城市進(jìn)行審核審批，并將結(jié)果反饋繳存城市公積金中心。繳存城市公積金中心對(duì)職工異地貸款情況進(jìn)行標(biāo)識(shí)，并建立職工異地貸款情況明細(xì)臺(tái)賬。

    李宇嘉告訴記者，曾經(jīng)有人在北京繳存住房公積金，在秦皇島購(gòu)房，為了辦理公積金貸款，往返兩地多次，曾經(jīng)一度想放棄這種貸款方式。“兩地之間對(duì)于公積金貸款管理的手續(xù)并不相同，要同時(shí)滿足兩地的條件，才能最后辦理成功。這項(xiàng)政策道理上看似簡(jiǎn)單，實(shí)際上辦理非常難。”

    另外，由于兩地之間的手續(xù)流程要互相確認(rèn)，勢(shì)必拉長(zhǎng)辦理時(shí)間。一些二手房業(yè)主和開發(fā)商能否接受這種貸款方式也成為一項(xiàng)難題。因此，公積金異地貸款手續(xù)簡(jiǎn)化，這一政策才不會(huì)成為一紙空文。

    南京住房公積金管理中心相關(guān)人士就表示目前無法操作的難處。原因主要有兩個(gè)，一是公積金長(zhǎng)期封閉運(yùn)行，跨區(qū)域的信息溝通、協(xié)調(diào)是一個(gè)很大的問題，貸款地難以掌握貸款額度、年限等，繳存地也難以掌握房屋的動(dòng)態(tài)。此外，南京樓市交易火爆，公積金“水池”告急，南京人自己買房都需要“等貸”，難有余力再去滿足異地貸款。

    對(duì)于購(gòu)房者來說，公積金異地貸款政策，確實(shí)能夠盤活存量資金。“但如果購(gòu)買地以種種理由推托辦理異地公積金的貸款，這一套手續(xù)跑下來花的精力和時(shí)間一般人恐怕難以承受，就會(huì)選擇放棄了，畢竟兩個(gè)地方的距離會(huì)加大時(shí)間和交通成本。”在北京繳存公積金，并打算回老家買房的一位張女士表示。