二手房“零首付”潛藏風(fēng)險

    這幾天股票起伏較大，“多空”對決，但依然有人想繼續(xù)投錢到股票里面去。他們想到的一個辦法居然是買房時拔高評估價，借此套取資金。

　　舉例說，章先生在番禺買下的房子市場價為100萬元左右，正常首付三成則約30萬元。但章先生認(rèn)為，如果首付資金能省下來投資到股票中，有機會獲得翻倍收入。于是，他找到某個評估公司，把這套物業(yè)的估價提高至140多萬元，按70%貸款額計算，他可獲約100萬元貸款，幾乎不用首付就買下了這套房子。

　　據(jù)了解，這種“零首付”的例子，在遠(yuǎn)離市區(qū)中心的板塊，如番禺等存在，至于產(chǎn)品方面，樓梯樓頂樓、大面積戶型較容易操作。

　　大家還記得那位從長沙跳樓的股民吧？這位股民配資600多萬元，全倉中國中車，結(jié)果連跌兩個跌停被強行平倉，最終170多萬元化為烏有。股票版上的提示——股票有風(fēng)險，投資須慎重，并非一句可有可無的話。即使避開高風(fēng)險的股市，拔高評估價套現(xiàn)也潛藏不少風(fēng)險。

　　以上述的例子，首先，由于成交價虛高40%以上，從100萬元人為調(diào)整到140萬元，由此產(chǎn)生的近10%交易稅費有可能從10萬元提高到14萬元。按首付30%、住房商業(yè)貸款20年利率9折計算，70萬元本金貸款20年需總共還息41.6萬元，月供4652元；100萬元本金貸款20年需總共還息59.5萬元，月供6646元。也就是說套現(xiàn)40萬元，月供平白無故要多給2000元，20年利息總支出多近18萬元。

　　記者一位朋友在2008年曾經(jīng)遭遇過“零首付”，當(dāng)時她在順德碧桂園買一個140多平方米的大房子，成交價60多萬元，評估出來的價格是80多萬元，以她首次置業(yè)首付20%來計算，基本上算得上“零首付”。這位朋友當(dāng)時也問過記者本人，這樣有沒有風(fēng)險。記者給她的建議是，要不就把多出來的錢當(dāng)做是裝修基金，或者跟銀行協(xié)商下調(diào)貸款成數(shù)。最終朋友把多出來的錢作為裝修成本投入到新家里面去，到現(xiàn)在依然很快樂地住在順德碧桂園。

　　就評估價格體系來說，市場急速變化時，價格未必可以跟得上最新市價，如記者朋友在2008年購買的順碧大房子，當(dāng)時市場已萎縮，價格比之前有所回調(diào)，而評估價依然維持高位，使得購房者有機會可以套現(xiàn)。有時候則是購房者買到筍盤，買到的價格比市價便宜二三十萬，故此存在“套現(xiàn)”的可能。

　　對精明消費者來說，為套現(xiàn)而多付四五萬的稅費，每月又要多給2000元，這筆買賣的確不劃算。沉重的房貸壓力與渴望從股市獲得大回報的野心，往往是投資失敗的前兆，在樓市、股市變化莫測的今天，購房者需謹(jǐn)慎。