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想要貸款買房 得先看清公積金貸款的五大誤區(qū)

2015-06-30 11:34:22 來源:中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 【 瀏覽字號(hào):

    此前,住建部、財(cái)政部、央行三部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》,此次“公積金新政”將公積金申請(qǐng)條件放寬,不僅要求各地要實(shí)現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù),還對(duì)多項(xiàng)收費(fèi)予以取消。這讓廣大職工在使用公積金時(shí)更加便利或享有更多實(shí)惠。

    據(jù)專家分析表示,這次公積金的改革和央行房貸新政形成一套組合拳,將會(huì)刺激需求,尤其是首次置業(yè)和二次改善需求。然而在實(shí)際生活中,不少購(gòu)房者在使用公積金貸款買房過程中常存在一些誤區(qū)。

    準(zhǔn)備貸款購(gòu)房時(shí)要考慮的問題

    在準(zhǔn)備通過公積金貸款方式進(jìn)行購(gòu)房前,我們不妨先了解一下哪些情況可提取公積金。購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的;償還自住住房貸款本息的;房租支出超 出家庭工資收入5%的;生活困難,正在領(lǐng)取城鎮(zhèn)最低生活保障金的;遇到突發(fā)事件,造成家庭生活嚴(yán)重困難的;北京住房公積金管理委員會(huì)規(guī)定的其他情形,可提 取公積金。

    除此以外,在準(zhǔn)備貸款購(gòu)房前還應(yīng)該做好計(jì)劃與心理上的準(zhǔn)備。

    首先,是否貸款購(gòu)房需要對(duì)自己的資產(chǎn)情況進(jìn)行評(píng)估,其一,要對(duì)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力作綜合評(píng)估,經(jīng)濟(jì)實(shí)力包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分;其二,投資者還需要對(duì)家庭未來的收入及支出作合理的預(yù)期。此外,投資者還要注意自己的還款能力和可貸額度,這是決定可貸款額度的重要依據(jù)。

    其次,對(duì)于普通投資者來說,選擇組合貸款方式較為有利,公積金貸款盡可能多,商業(yè)貸款盡可能少。因?yàn)楣e金貸款的利率遠(yuǎn)比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠。此外,首期付款也不要把手頭的現(xiàn)金用完,不過這也需要和個(gè)人承受能力相結(jié)合。

    再次,目前個(gè)人住房貸款的還款方式有三種:其一,到期一次還本付息法,這種方法只適用于期限在一年之內(nèi)的貸款,基本不太適合房貸;其二,等額本金還款法, 這種方法的第一個(gè)月還款額最高,以后逐月減少,適合穩(wěn)健投資者;其三,等額本息還款法,是按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個(gè)等份,每個(gè)月還款額度相 同,適合資金不太充裕的投資者,初期的壓力較小。

    公積金貸款使用中的常見誤區(qū)

    截至今年8月末,全國(guó)繳存住房公積金職工1.07億人,繳存總額7.03萬億元,職工提取總額3.49萬億元,繳存余額3.54萬億元。繳存余額資金用于 三方面:全國(guó)住房公積金個(gè)人住房貸款余額2.43萬億元,保障性住房建設(shè)試點(diǎn)項(xiàng)目貸款余額431億元,購(gòu)買國(guó)債余額62億元,資金使用率達(dá)到了70%。

    那么,對(duì)于有貸款購(gòu)房需求的購(gòu)房者來說有哪些問題需要注意呢?在實(shí)際的業(yè)務(wù)操作中,存在如下幾大誤區(qū)。

    誤區(qū)一:公積金賬戶余額做購(gòu)房首付

    很多人都認(rèn)為既然公積金是職工購(gòu)房福利政策那么理所當(dāng)然的可以用來支付購(gòu)房首付,其實(shí)不然,因?yàn)楣e金是先使用后才可以提取的,即購(gòu)房人只有在購(gòu)房后提供購(gòu)房相關(guān)的證明材料才可以辦理提取手續(xù)。

    誤區(qū)二:子女使用父母的公積金貸款

    子女不可以使用父母的公積金來貸款買房,因?yàn)楦改概c子女間的公積金是不能夠互相使用的。在住房公積金購(gòu)房申貸問題上,則視為兩戶人,子女和父母之間是單獨(dú)分開的,即兩個(gè)家庭。

    誤區(qū)三:裝修房子可以提取住房公積金

    住房公積金僅用于職工購(gòu)買(含二手房)、建造、翻建、大修(維修費(fèi)用超過房屋造價(jià)30%以上)自住住房時(shí)可以提取。裝修不在住房公積金提取范圍內(nèi),因此裝修提取住房公積金是不行的。

    誤區(qū)四:北京公積金貸款額超出上限

    公積金貸款與商業(yè)貸款存在很大區(qū)別,即不能單純的依據(jù)房產(chǎn)評(píng)估值來計(jì)算貸款額,需要根據(jù)借款人收入、繳存額和繳存比例來計(jì)算,且不能超出公積金貸款最高上限。

    誤區(qū)五:提取總額可以超過房款總額

    公積金的提取總額不能超過房款總額,比如,貸款購(gòu)買的房屋總價(jià)為30萬元,而他的公積金存儲(chǔ)余額有40萬元,他只能提取30萬元的公積金,剩余的10萬元公積金不能提取。

 

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