巧用公積金貸款買房 總利息可以省下41萬！

    【導(dǎo)讀】今年以來全國30多個城市陸續(xù)調(diào)整了住房公積金政策。以貸款100萬為例，還款30年，目前銀行執(zhí)行房貸基準(zhǔn)利率5.65%，而公積金貸款利率3.75%，兩者月供相差相1141元，而30年下來總利息相差達41萬。她理財認(rèn)為，省下來的錢可以用來投資增值，生出更多的錢，趕快來學(xué)習(xí)一下公積金貸款的小技巧吧。

    今年以來全國30多個城市都陸續(xù)調(diào)整了住房公積金政策。本輪公積金政策調(diào)整有幾方面主要變化：

    1. 降低首付比例，部分城市首套房首付降至2成，二套房首付從4至6成降至2至5成不等。

    2. 提高公積金貸款上限。

    3. 部分城市對二套房不再有人均住房面積的限制。（對二套房的有關(guān)政策各地差異較大，具體需咨詢當(dāng)?shù)毓e金中心）

    4. 支持異地貸款的城市增加，部分城市將異地貸款范圍擴大到全國。

    自2014年9月30號出臺《關(guān)于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》以來，公積金貸款買房的利好消息不斷。她理財認(rèn)為，關(guān)于公積金貸款，你至少應(yīng)當(dāng)知道這些：

    1. 連續(xù)足額繳存住房公積金6個月(含)以上，即可申請住房公積金個人住房貸款。

    2. 各地要實現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)。

    3. 根據(jù)2014年9月30號出臺的房貸新政，取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構(gòu)擔(dān)保等收費項目。這些中間費用一般占公積金貸款總額的千分之三至千分之四，最高可達千分之八。以100萬的公積金貸款為例，取消4項收費最高可省8000元。

    那么，公積金貸款有哪些小技巧呢？

    1. 合理拉長貸款年限

    公積金貸款有上限，所以對大部分人來說需要實用“商貸+公積金貸款”組合貸款方式。由于商貸利率高于公積金貸款利率，所以商貸應(yīng)該優(yōu)先盡快還。按照這個思路，她理財建議拉長公積金貸款期限，縮短商貸利率。這樣，在每期還款額差不多的情況下，就能使還款額中商貸所占的部分更大。比如同樣是100萬元商貸與100萬元公積金貸款，15年商貸與30年公積金貸款的成本比15年公積金貸款和30年商貸組合劃算。

    2. 小兩口申請公積金貸款有訣竅

    由于目前公積金貸款政策中，公積金貸款的年限是依據(jù)房齡和主貸人的年齡來決定的。如夫妻二人年齡差距較大，她理財建議讓年輕一方做主貸人，可拉長公積金貸款期限。

    3. 買房前提前停止租房提取公積金

    她理財建議正在租房并且暫時沒有買房打算的人們可先使用公積金來負(fù)擔(dān)房租，未來準(zhǔn)備買房了，算好時間提前停止提取公積金用于租房即可。畢竟，公積金貸款額度有上限，賬戶里留太多錢也未必都用得上。這樣租貸結(jié)合的形式能更充分利用公積金。