巧用公積金貸款買房 總利息可以省下41萬(wàn)！

    【導(dǎo)讀】今年以來(lái)全國(guó)30多個(gè)城市陸續(xù)調(diào)整了住房公積金政策。以貸款100萬(wàn)為例，還款30年，目前銀行執(zhí)行房貸基準(zhǔn)利率5.65%，而公積金貸款利率3.75%，兩者月供相差相1141元，而30年下來(lái)總利息相差達(dá)41萬(wàn)。她理財(cái)認(rèn)為，省下來(lái)的錢可以用來(lái)投資增值，生出更多的錢，趕快來(lái)學(xué)習(xí)一下公積金貸款的小技巧吧。

    今年以來(lái)全國(guó)30多個(gè)城市都陸續(xù)調(diào)整了住房公積金政策。本輪公積金政策調(diào)整有幾方面主要變化：

    1. 降低首付比例，部分城市首套房首付降至2成，二套房首付從4至6成降至2至5成不等。

    2. 提高公積金貸款上限。

    3. 部分城市對(duì)二套房不再有人均住房面積的限制。（對(duì)二套房的有關(guān)政策各地差異較大，具體需咨詢當(dāng)?shù)毓e金中心）

    4. 支持異地貸款的城市增加，部分城市將異地貸款范圍擴(kuò)大到全國(guó)。

    自2014年9月30號(hào)出臺(tái)《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》以來(lái)，公積金貸款買房的利好消息不斷。她理財(cái)認(rèn)為，關(guān)于公積金貸款，你至少應(yīng)當(dāng)知道這些：

    1. 連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上，即可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款。

    2. 各地要實(shí)現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)。

    3. 根據(jù)2014年9月30號(hào)出臺(tái)的房貸新政，取消住房公積金個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)、公證、新房評(píng)估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等收費(fèi)項(xiàng)目。這些中間費(fèi)用一般占公積金貸款總額的千分之三至千分之四，最高可達(dá)千分之八。以100萬(wàn)的公積金貸款為例，取消4項(xiàng)收費(fèi)最高可省8000元。

    那么，公積金貸款有哪些小技巧呢？

    1. 合理拉長(zhǎng)貸款年限

    公積金貸款有上限，所以對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)需要實(shí)用“商貸+公積金貸款”組合貸款方式。由于商貸利率高于公積金貸款利率，所以商貸應(yīng)該優(yōu)先盡快還。按照這個(gè)思路，她理財(cái)建議拉長(zhǎng)公積金貸款期限，縮短商貸利率。這樣，在每期還款額差不多的情況下，就能使還款額中商貸所占的部分更大。比如同樣是100萬(wàn)元商貸與100萬(wàn)元公積金貸款，15年商貸與30年公積金貸款的成本比15年公積金貸款和30年商貸組合劃算。

    2. 小兩口申請(qǐng)公積金貸款有訣竅

    由于目前公積金貸款政策中，公積金貸款的年限是依據(jù)房齡和主貸人的年齡來(lái)決定的。如夫妻二人年齡差距較大，她理財(cái)建議讓年輕一方做主貸人，可拉長(zhǎng)公積金貸款期限。

    3. 買房前提前停止租房提取公積金

    她理財(cái)建議正在租房并且暫時(shí)沒(méi)有買房打算的人們可先使用公積金來(lái)負(fù)擔(dān)房租，未來(lái)準(zhǔn)備買房了，算好時(shí)間提前停止提取公積金用于租房即可。畢竟，公積金貸款額度有上限，賬戶里留太多錢也未必都用得上。這樣租貸結(jié)合的形式能更充分利用公積金。