房貸"江湖"玄機重重 購房者投資需謹慎

    5月10日央行宣布下調貸款利率，五年期以上住房貸款基準利率為5.65%，創(chuàng)下7年最低的基準利率，比2008年12月23日基準利率5.94%還要低。一時間，很多人都覺得買樓很容易，不過深究下來百萬月供才減少100多元，而有關貸款利率，你還有很多事情不太明白。

    目前貸款利率所謂7年最低，但與2008~2010年普遍實行的7折下浮利率相比“成色”不足，按2008年12月23日基準利率5.94%再打7折，當時實際利率低至4.158%，與同期公積金利率3.87%相距不遠。因此，如果要說10年最低貸款利率，應該算是2008~2010年之間的7折利率優(yōu)惠。不過大家也清楚，當時由于4萬億的推動，資金極度泛濫，所以貸款利率才如此低，隨后也因此導致資產(chǎn)價值膨脹而引來新一輪的調控，資金成本從寬松走向緊張，兩個最低利率之間剛好隔了一個完整的地產(chǎn)調控周期。

    此外，有關貸款條件以及利率優(yōu)惠，銀行也隱藏不少“貓膩”。前兩周爆出二套房貸新政可以在兩個商業(yè)銀行的個別支行“落地”的新聞，市場為之“喜大普奔”。一位按揭業(yè)人士對記者表示，她認為個別支行有可能是以此為噱頭吸引貸款，其實這兩個商業(yè)銀行近年都沒有把主力放在房貸市場，大力推行小微貸，如今突然宣稱可以讓二套房貸新政“落地”，她對此表示懷疑，因為向來連首套房貸都不怎么做，何來要做二套房貸呢？這位按揭業(yè)人士以兩年多前渤海銀行以9折利率吸引房貸的事件為例，當時渤海銀行通過按揭中介公司發(fā)放消息，稱該銀行可以給予首套房貸買家9折優(yōu)惠，當時利率市場非常緊張，有的首套房貸買家遭遇基準上浮10%的待遇，因此買家一見利率可打9折，每月還款壓力輕一些，于是紛紛通過按揭中介來該銀行做按揭。不料，簽下按揭合同等到放款才突然出來一些不平等條款，有的被要求“協(xié)議”放款，即利率要上浮，享受不到折扣，才可以快點放款，不然就要排長隊；有的則被要求購買理財產(chǎn)品或其他的金融增值服務。這種做法用廣州話形容是“打死狗講價”，按揭買家臨到放款才遭遇“陷阱”。后來，按揭中介基本上很少理睬中小銀行的宣傳。

    按揭業(yè)人士表示，如果一個銀行不是長期穩(wěn)定地從事房貸市場，突然涉足房貸市場，有可能在簽約到放款期間發(fā)生額度不足的情況，買家貿然因利率優(yōu)惠或者二套房貸新政“落地”的條件引誘而去這些銀行進行貸款，有可能會重蹈覆轍。