“二套房貸收緊”調(diào)查：政策未變銀行自我調(diào)整

    每年“前松后緊”的房貸變化規(guī)律使房貸利率優(yōu)惠政策再掀波瀾。“金九銀十”謝幕之際，二套房貸再現(xiàn)收緊風(fēng)聲，房貸利率7折優(yōu)惠一律取消的傳聞也開始在坊間流傳。

    記者通過采訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，北京市相關(guān)監(jiān)管部門、各家銀行以及房產(chǎn)中介公司均未收到相關(guān)政策變動的通知，出自銀行年底控制信貸規(guī)模增長的需要，銀行對個(gè)人住房貸款“惜貸”或是此次二套房貸收緊風(fēng)聲的最大推手。

    政策未變 業(yè)內(nèi)靜觀其變

    北京市銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)指出，截至目前并沒有收到二套房貸相關(guān)政策變動的通知。該負(fù)責(zé)人表示，近日接到多家媒體關(guān)于二套房貸收緊、利率7折優(yōu)惠是否取消的詢問，并未收到相關(guān)通知，“政策沒變。”

    “政策層面上還沒有改變，估計(jì)是銀行操作層面的變化，和各家銀行自身的調(diào)整有關(guān)。銀行出于自身經(jīng)營的需要，對相關(guān)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)做出調(diào)整很正常。”該負(fù)責(zé)人補(bǔ)充分析道。

    中信銀行某個(gè)貸部經(jīng)理在接受記者采訪時(shí)表示，目前該行仍執(zhí)行的是二套房貸首付不得低于4成，利率可以打到7折的利率優(yōu)惠政策。“這只是我行目前執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)，今后可能隨時(shí)會有變動，雖然暫時(shí)行里還沒有接到相關(guān)通知，但現(xiàn)在房貸收緊的消息越來越多，我們也在靜觀其變。”對于該行是否收到二套房貸收緊的通知，該業(yè)務(wù)經(jīng)理的回答較為謹(jǐn)慎。

    記者以購房者身份向我愛我家業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)行咨詢時(shí)，該負(fù)責(zé)人表示，北京二套房貸政策收緊的風(fēng)聲越來越大，目前的二套房優(yōu)惠應(yīng)該只是暫時(shí)現(xiàn)象，“估計(jì)隨時(shí)都可能有政策的變動，上面會要求我們嚴(yán)格按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。”

    今年6月，銀監(jiān)會在《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》中明確強(qiáng)調(diào)，二套房貸必須按照首付四成、利率按基準(zhǔn)利率1.1倍的放貸標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并重申二套房貸標(biāo)準(zhǔn)不得擅自放寬。事實(shí)上，各商業(yè)銀行雖紛紛表示嚴(yán)格執(zhí)行這一要求，但多數(shù)銀行只在首付成數(shù)上嚴(yán)格控制，在利率上則略有彈性。

    銀監(jiān)會主席劉明康也曾在召開的2009年第三次經(jīng)濟(jì)金融形勢通報(bào)會上強(qiáng)調(diào)，要控制房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行“二套房”標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行住房按揭貸款首付款比例和貸款利率，對投資性住房要堅(jiān)持首付高成數(shù)、利率嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和資信嚴(yán)格審查的原則。

    在近日的第四次經(jīng)濟(jì)金融形勢分析通報(bào)會議上，劉明康再次強(qiáng)調(diào)，要嚴(yán)格執(zhí)行 “二套房貸”政策不動搖，不折不扣地落實(shí)與借款人 “面談”、“面簽”制度，并將開發(fā)商、項(xiàng)目公司和母公司的授信統(tǒng)一起來，實(shí)施并監(jiān)管。

    銀行自發(fā)調(diào)整 控制放貸節(jié)奏

    監(jiān)管部門雖未有明確的政策變動信號，多家商業(yè)銀行收緊二套房貸的“自發(fā)調(diào)整”行為卻能在同業(yè)市場上產(chǎn)生較大反應(yīng)，商業(yè)銀行互相模仿和跟風(fēng)操作或更加印證了市場上的房貸收緊預(yù)期。

    一家股份制商業(yè)銀行支行客戶經(jīng)理在接受記者采訪時(shí)表示，二套房貸的優(yōu)惠措施完全是各銀行根據(jù)自身情況來確定的，在利率浮動方面，由于各銀行的放貸額度基本用完，年末收緊二套房貸實(shí)屬銀行“惜貸”情況下的自身調(diào)整。

    他進(jìn)一步表示，銀行近期普遍拉長了貸款審批時(shí)間，對二套房貸款的受理、審批都更加嚴(yán)格，條件審核也較之前更加謹(jǐn)慎，放款速度也大大放緩，二套房貸收緊閘門主要還是出于自身經(jīng)營狀況的考慮。

    經(jīng)歷了上半年的信貸狂飆，很多銀行到年中或三季度已經(jīng)完成全年指標(biāo)，銀行進(jìn)入三季度以后放貸明顯放緩，銀行主動收縮房貸，把年末作為信貸規(guī)模的控制期似乎已成為銀行業(yè)房貸變化規(guī)律。監(jiān)管部門對銀行資本充足率、撥備覆蓋率要求的提高也令一些銀行不得不控制貸款節(jié)奏。

    銀行業(yè)分析人士指出，第三季，大多數(shù)銀行尤其是股份行的存貸比逼近75%的監(jiān)管紅線，放貸能力會受到相應(yīng)限制。而今年房地產(chǎn)市場的“井噴”行情導(dǎo)致個(gè)人住房貸款發(fā)放創(chuàng)下歷史新高，一些銀行可能會通過提高房貸門檻亮出“免戰(zhàn)牌”。