央行降息24小時：暫無銀行利率上浮到頂

    5月10日下午，中國人民銀行宣布，自2015年5月11日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0。25個百分點(diǎn)至5。1%，一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0。25個百分點(diǎn)至2。25%。

    這也是繼2014年11月份和2015年3月份，半年內(nèi)的第三次降息。此次降息的同時，央行宣布，結(jié)合推進(jìn)利率市場化改革，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1。3倍調(diào)整為1。5倍；其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。

    截至昨日晚間17：00點(diǎn)，降息24小時里銀行反應(yīng)迥異，與上次多家銀行第一時間表態(tài)利率上浮到頂不同，此次降息后多數(shù)銀行反應(yīng)平靜。恒豐銀行戰(zhàn)略與創(chuàng)新部總經(jīng)理婁麗麗對記者表示，本次調(diào)整后的存款上浮區(qū)間上限為3。375%，較調(diào)整前高出12。5個bp，但鑒于此前存款利率“一浮到頂”銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量已經(jīng)減少，預(yù)計本次降息后銀行存款利率不會都執(zhí)行上限水平，而會根據(jù)自身實(shí)際情況提高定價水平和定價能力。

    降息24小時銀行百態(tài)

    記者瀏覽各家銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，大部分銀行已經(jīng)針對降息后的利率做出了調(diào)整。其中，工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行為第一大陣營，定期存款利率一年2。5%，相當(dāng)于較基準(zhǔn)利率上浮11。1%；兩年期利率為3%，三年期利率為3。5%，五年期利率為3。75%。

    郵儲銀行執(zhí)行一年期整存整取利率2。53%，相當(dāng)于較基準(zhǔn)利率上浮12。4%，但較降息前的利率下降了0。25個百分點(diǎn)，其二年期、三年期、五年期的定存利率則分別為3%、3。5%、3。5%，也較降息前的利率有所下降。

    建設(shè)銀行的定存利率為國有銀行中最高，其一年期整存整取利率為2。55%，二年期、三年期、五年期利率分別為3%、3。5%、3。75%。

    恒豐銀行、渤海銀行則處于中間梯隊，一年期定存利率為2。7%，較基準(zhǔn)利率上浮20%，其二年期、三年期利率也較有競爭力，分別為3。42%、4。2%。

    在第五梯隊中，股份制銀行占了絕大多數(shù)，光大銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、浙商銀行均執(zhí)行2。75%的一年期定存利率，不過在其他期限的利率定價上也有所不同。例如光大銀行的三年期、五年期利率分別為3。5%、3。75%，浙商銀行則分別為4。25%、4。75%。

    北京農(nóng)商行為代表的第六梯隊，一年期定存利率為2。925%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率上浮30%，其二年期、三年期和五年期較高，分別為3。42%、4。20%和4。50%。

    最后一個梯隊為高利率梯隊，一年期定存利率均超過3%，分別為杭州銀行3%、南京銀行3。15%、包商銀行3。25%，包商銀行也是目前利率上浮幅度最大的銀行，幅度達(dá)44。4%。此外，截至記者發(fā)稿時止，暫未有銀行宣布利率上浮到頂至3。375%。

    婁麗麗認(rèn)為，本次存貸款下調(diào)同步特征，與上次貸款利率降幅大于存款利率不同，弱化了對銀行利差收窄壓力，對銀行利潤影響不會很大。

    中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇則表示，此次1。5倍的浮動區(qū)間預(yù)計將有更多銀行選擇不上浮到頂，這說明我國利率市場化改革正在由推進(jìn)中走向水到渠成。

    買房人受益 理財失意

    此次降息后，個人住房公積金5年以上貸款利率由調(diào)整前的4%降為3。75%，商業(yè)按揭貸款基準(zhǔn)利率也由調(diào)整前的5。9%下調(diào)為5。65%。

    北京住房公積金管理中心表示，5月11日（不含）以前發(fā)放的，期限在一年（含一年）以內(nèi)的個人住房公積金貸款，5月11日后仍執(zhí)行原利率，不分段計息；期限在一年以上的個人住房公積金貸款，5月11日后仍執(zhí)行原利率，自明年1月1日開始，執(zhí)行調(diào)整后的新貸款利率。

    以貸款100萬元、貸款期限30年計算，若采用等額本息的方式還款，5年期以上的貸款利率下調(diào)到3。75%后，月供將從之前的4774元減少到4631元，減少了143元。若貸款期限為20年，降息后每月月供比去年11月22日前減少521元左右，總利息共減少了12。51萬元。

    不過，與買房人享受了降息帶來的好處不同，銀行理財市場因降息帶來的效應(yīng)可能會使收益率繼續(xù)走低。

    銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，受母親節(jié)影響，上周北京地區(qū)理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率有小幅上升，但仍處在下行通道，央行下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，市場資金會繼續(xù)保持相對寬松的態(tài)勢。銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，理財產(chǎn)品的收益率還是會緩步下行。想要購買銀行理財?shù)耐顿Y者，建議不要再等待觀望，積極購買適合自己的理財產(chǎn)品，鎖定收益。