置業(yè)指南：買房還貸小竅門 如何少還十幾萬

    買房，少還貸款是大家都希望的，有哪些少還貸款的小竅門呢?來看下買過2次房的人怎么說。

     什么是等額本息還款?

    其實，你在看一手房子的時候，售樓小姐給你算的都是這種，因為每月還款數(shù)額固定，而且相對于另一種方式，這個金額更小，更容易被買房者接受。但是大家知道等額本息的真實還款情況嗎?以貸款20年，貸款100萬元，算下來月還7,485.2元為例。每個月還銀行7,485.2元，其中5,458.33元是利息，2,026.86元是本金，也就是說，你還的錢，大部分是銀行利息，而本金還的較少。

    到了還款期限一半的時候，利息已經(jīng)在前10年還的差不多了，但是你的本金還有很大部分沒有還，而這些是必須還的，即便你10年后條件好很多了，可以提前還貸了，但后面剩的基本是本金，利息很少，提前還貸已經(jīng)沒有什么意義了。在銀行貸款，基本只會跟你說這一種還款方式，因為這樣，銀行的利益才會最大化。大部分家庭，既然貸款20年，不可能會在很短幾年就還完，但是10年后一般能還完。這樣，銀行的利息收益會減少很多，所以，銀行這種方式讓大家前10年都在還利息，而本金基本沒怎么減少。就算你有錢了，再還，銀行的利息都收一大半了，提早還貸對銀行已經(jīng)沒什么損失了。

    接下來讓我們看看什么是等額本金還款?

    發(fā)現(xiàn)一個問題，就是銀行不會主動提出有這種還款方式，基本都只說前一種。還是以貸款20年，貸款100萬元，算下來月還9,625元為例。每月還的錢要比等額本金多2,140多元，其中4,166.67元是本金，5,458元是利息。但從第2個月開始，只需還9,602.26元，因為本金上月還了4,166.67元，這月利息要重新計算，因此會少23元的利息。以此類推，越到后面還款壓力越小。

    而最重要的是：當你要提前還款的時候，比如5年后，因為你選擇的方式，本金還的更多，這個時候本金已經(jīng)相對上一種方式要減少了許多，提前還款的本金部分沖抵的更多，這樣重新計算利息的時候就會少許多利息支出，而每少一年都是近萬元的利息!就算不提前還貸，以這種方式，還20年，也要少還14萬左右的利息!不過等額本金的前期還款壓力會比較大。

    說一個插曲：前幾天陪朋友去銀行辦貸款簽字，同時有7-8撥人，都是購房貸款的，我們排在第2位，前面那個女的，5分鐘就簽字走人了，簽的等額本息，我們在旁邊看，銀行辦事人員只字不提還款方式。

    輪到我們了，我們提出要用等額本金的方式還，那個人就把我們帶到行長室，等過了10多分鐘，我和朋友商量好，還是堅持自己的選擇——等額本金。我們走回去找那個辦事員，他已經(jīng)在幫另外的人辦理了，我們在旁邊看，全部簽的等額本息。

    后來又輪到我們了，我們提出還是等額本金還款。這個時候，旁邊的人問我們，“還有別的還款方式?”那個辦事員馬上打斷我們，說是因為我們條件好點，有能力想多還點。我明白他的意思叫我們不要說了，我們就幾下簽了字走人。

    銀行很不愿意讓我們選擇這個方式，因為銀行少賺了很多利息。一個人節(jié)約2-3萬利息，10個人就是20-30萬，100個人呢?

    作為大多數(shù)跟我同樣屬于一般階層的人，購買房子是大事情。所以，在簽定合同后，一定要在銀行貸款這方面多研究一下。其實這樣算一算，銀行貸款這方面，合理分配，可以節(jié)約十幾萬元的利息支出甚至更多。折算成房價，就是少了近千元/平，何樂而不為呢?