公積金改革：放寬提取標(biāo)準(zhǔn)后還能做什么

    據(jù)報(bào)道,28日,住建部、財(cái)政部、央行聯(lián)合出臺(tái)新規(guī)定,放寬職工提取住房公積金支付房租的條件。取消房租支出占家庭收入比例的限制,不需提供完稅證明和租賃合同備案,也無(wú)需租金發(fā)票,只需職工連續(xù)足額繳存住房公積金滿(mǎn)3個(gè)月,本人及配偶在繳存城市無(wú)自有住房且租房的,可提取雙方住房公積金支付房租。

    公積金新規(guī)“一箭三雕”與三個(gè)問(wèn)號(hào)

    眼下公積金陷入了封閉的屬地管理,這易帶來(lái)腐敗等問(wèn)題。在此情境下,對(duì)應(yīng)的體制改革不能原地不動(dòng)。

    公積金作為提高居民居住水平的互助性基金,在現(xiàn)實(shí)中發(fā)揮了不少作用,但無(wú)可否認(rèn)它眼下存在很多積弊,積弊之一就是提取使用條件限制過(guò)嚴(yán)。近年來(lái),雖然多地在探索放寬提取條件,但國(guó)家層面的動(dòng)作不多。因而對(duì)三部委放寬提取條件的做法,輿論高度關(guān)注。

    盡管這次新規(guī)只是圍繞租房,但我以為此舉“一箭三雕”:其一,糾正了不合理規(guī)定?，F(xiàn)行《住房公積金管理?xiàng)l例》(下稱(chēng)《條例》)第24條規(guī)定,職工房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的,可以提取職工住房公積金賬戶(hù)內(nèi)的存儲(chǔ)余額。據(jù)住建部官員透露,有的地方規(guī)定比例高達(dá)30%。這顯然會(huì)影響職工權(quán)益。而這次新規(guī)定取消房租支出占比的限制,也是種糾偏。

    其二,有利于彌補(bǔ)樓市“短板”。長(zhǎng)期以來(lái),中國(guó)樓市一條腿長(zhǎng)一條腿短,商品房買(mǎi)賣(mài)市場(chǎng)以火箭的速度發(fā)展,而住房租賃市場(chǎng)卻如老牛爬坡。結(jié)果是,房租價(jià)格水平這幾年快速上漲,“逼”著一部分人去買(mǎi)房。而新規(guī)顯然有利于推動(dòng)住房租賃市場(chǎng)發(fā)展,讓這兩個(gè)市場(chǎng)更趨均衡。不久前,住建部發(fā)布《關(guān)于加快培育和發(fā)展住房租賃市場(chǎng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》,指出開(kāi)發(fā)商也可自行經(jīng)營(yíng)租賃。當(dāng)公積金政策支持居民租房,開(kāi)發(fā)商就有動(dòng)力把部分商品房轉(zhuǎn)化為租賃房,過(guò)剩的商品房也會(huì)被消化一部分。

    其三,能讓公積金繳存者真正受益。長(zhǎng)期以來(lái),繁雜的提取條件限制,造成很多職工提取住房公積金支付房租困難。此次放松提取條件后,就沒(méi)那么多條條框框限制職工權(quán)益,公積金的公平性得到了一定體現(xiàn)。

    不過(guò),對(duì)此次公積金新規(guī)定,仍有三個(gè)問(wèn)號(hào)有待打開(kāi):首先,居民租房提取公積金之后會(huì)不會(huì)影響以后買(mǎi)房貸款?有人對(duì)此擔(dān)心,期望相關(guān)部委對(duì)此作出明確解釋。其次,究竟是對(duì)公積金規(guī)定動(dòng)“小手術(shù)”,還是修改《條例》動(dòng)“大手術(shù)”?不久前,有媒體披露該條例已完成修訂,試問(wèn)新條例到底何時(shí)出臺(tái)?

    還有,改革制度的同時(shí)是否改革體制?相關(guān)部委出臺(tái)新規(guī)及《條例》修訂完成,這是制度改革的動(dòng)作。但這還不夠,還應(yīng)改革公積金管理體制。目前,從住建部到省市縣級(jí)的公積金管理部門(mén),只是松散的指導(dǎo)管理關(guān)系,公積金陷入封閉的屬地管理。這帶來(lái)高成本、腐敗等問(wèn)題。在此情境下,對(duì)應(yīng)的體制改革應(yīng)與制度革新同步邁進(jìn)?！　躐T海寧(財(cái)經(jīng)評(píng)論人)

    不能只打房租提取“政策補(bǔ)丁”

    除了購(gòu)買(mǎi)貸款、支付房租之外,諸如物業(yè)費(fèi)、購(gòu)房契稅、專(zhuān)項(xiàng)維修資金等也與居住、購(gòu)房事宜密切相關(guān),也應(yīng)列入提取的范圍之內(nèi)。

    放寬職工提取住房公積金支付房租的條件,對(duì)于緩解低收入群體租房經(jīng)濟(jì)壓力無(wú)疑是個(gè)好消息。公積金支付房租是公積金主要用途之一,但提取難由來(lái)已久,如廣州2013年房租提取率僅為1%,突出反映在提取的條件苛刻、審批繁瑣。此番的新規(guī),有效破除了審批的管控,放寬了條件,簡(jiǎn)化了手續(xù),只需要證明本人及配偶無(wú)房即可提取公積金,基本可以滿(mǎn)足租房者提取的訴求。

    與公積金提取難相對(duì)應(yīng)的是各地公積金沉睡,大量資金囤積,一方面面臨著資金貶值風(fēng)險(xiǎn);另一方面對(duì)于一部分無(wú)需購(gòu)房者,公積金成為能看不能吃的“畫(huà)餅”,限制職工的消費(fèi)能力,不利于改善和提高生活水平。

    坦率來(lái)說(shuō),放寬公積金支付房租的提取條件,只是破解其中的一個(gè)弊端。即便是按照公積金的“住房”定義,滿(mǎn)足保障要義,除了購(gòu)買(mǎi)貸款、支付房租之外,還有諸如物業(yè)費(fèi)、購(gòu)房契稅、專(zhuān)項(xiàng)維修資金等與居住、購(gòu)房密切相關(guān),事實(shí)上也應(yīng)當(dāng)列入提取的范圍之內(nèi)。

    尤其重要的是,公積金是個(gè)人的財(cái)產(chǎn),雖然有一定的強(qiáng)制性、互助性,但是相關(guān)的管理應(yīng)當(dāng)屬于委托管理的性質(zhì),不能等同于行政資源的管控,要在兼顧公積金的保障特性的前提下,充分賦予居民的選擇權(quán),通過(guò)有效的選擇來(lái)實(shí)現(xiàn)權(quán)益的對(duì)等,以及保障的實(shí)質(zhì)化。比如,可設(shè)立公積金返還機(jī)制,繳費(fèi)至一定的年限,可申請(qǐng)按比例返還部分,視同居民解決與住房相關(guān)的問(wèn)題。同時(shí),公積金返還與貸款有排他性,即申請(qǐng)貸款不得申請(qǐng)返還,而申請(qǐng)返還者在一定期限內(nèi)不得申請(qǐng)貸款。通過(guò)彈性的選擇,把更多決定權(quán)放給居民,一攬子解決提取難題,不僅可以減輕管理的壓力,還有可以有效規(guī)避賬戶(hù)貶值的風(fēng)險(xiǎn)。

    三部門(mén)有關(guān)提取公積金支付房租的“新規(guī)”,雖然是對(duì)《條例》的部分修改和完善,有一定的針對(duì)性,但是這種打補(bǔ)丁的方式,既不是對(duì)該法規(guī)程序上的修改,也沒(méi)有扭轉(zhuǎn)公積金管理思路上的積弊,還屬于頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳的治標(biāo)之舉。公積金制度需要順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展,滿(mǎn)足法治的要求,推動(dòng)立法的頂層設(shè)計(jì),屢屢爽約的《住房公積金管理?xiàng)l例》修訂進(jìn)度公開(kāi)應(yīng)當(dāng)跟上輿論期許的節(jié)奏。