先存款再享受房貸優(yōu)惠 攬儲(chǔ)大戰(zhàn)殃及購(gòu)房者

    近期“存款送奔馳、送iPhone6”等吸儲(chǔ)方式暗示了歲末銀行為了沖時(shí)點(diǎn)，完成存款任務(wù)也是拼了。而11月以來(lái)股市持續(xù)火爆，樓市逐步升溫，正在加速吸引儲(chǔ)蓄存款從銀行中流出。這讓今年銀行的年末考核更加壓力山大。12月29日，記者了解到，部分銀行為了完成吸儲(chǔ)任務(wù)，強(qiáng)制要求辦理房貸的客戶先辦理存款或者買(mǎi)入理財(cái)產(chǎn)品。

　　現(xiàn)象一

　　享受貸款利率優(yōu)惠需先存款

　　29日，多位二手房買(mǎi)主對(duì)記者表示，近期在辦理房貸時(shí)被銀行要求先行購(gòu)買(mǎi)相關(guān)銀行理財(cái)產(chǎn)品或者存入活期存款才可以享受房貸利率九折優(yōu)惠。

　　一位購(gòu)房者說(shuō)，12月18日辦理貸款時(shí)，北京一家股份制銀行要求貸款申請(qǐng)人購(gòu)買(mǎi)該行100萬(wàn)元理財(cái)產(chǎn)品，才可以享受將房貸利率打九折的優(yōu)惠。其中，該行理財(cái)產(chǎn)品均為短期，15天到3個(gè)月不等，年化收益率6%以上。

　　“比起上述銀行的變向拉存款，另外一家商業(yè)銀行則較為直接。如果在該行存入房貸總額15%的存款，將直接給予9折優(yōu)惠。其中，存款為活期存款”。上述購(gòu)房者對(duì)新京報(bào)記者如是說(shuō)。

　　另一位購(gòu)房者也對(duì)記者表示，其打算購(gòu)買(mǎi)望京地區(qū)一套二手房，10月份辦理房貸時(shí)被銀行客戶經(jīng)理要求先存20萬(wàn)元活期存款，否則將無(wú)法享受房貸優(yōu)惠利率。但到了12月，銀行方面要求必須先存款，否則將無(wú)法辦理房貸。令這位買(mǎi)房者疑惑的是：“現(xiàn)在賣(mài)家著急拿到錢(qián)，我是買(mǎi)家，這種情況導(dǎo)致的延誤銀行會(huì)負(fù)責(zé)嗎？”

　　多家樓盤(pán)與房屋中介向記者證實(shí)了這種現(xiàn)象。不過(guò)，銀行方面并沒(méi)有直接承認(rèn)這一做法。

　　昨日，一大型國(guó)有商業(yè)銀行信貸經(jīng)理對(duì)新京報(bào)記者說(shuō)，現(xiàn)在行里確實(shí)在拉存款，同時(shí)也采取“貸轉(zhuǎn)存或者表外理財(cái)放款轉(zhuǎn)存款”的做法。

　　現(xiàn)象二

　　國(guó)有大行利率上浮到頂搶存款

　　為了爭(zhēng)取存款，一向“傲嬌”的國(guó)有銀行也放下了身段。記者了解到，12月包括中行、工行、交行在內(nèi)的國(guó)有銀行都已經(jīng)有條件上浮存款利率，最高到基準(zhǔn)利率的20%，這是央行所規(guī)定的存款利率上限。

　　上浮之后，3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年整存整取利率分別為2.82%、3.06%、3.3%、4.02%、4.8%和5.12%。經(jīng)過(guò)測(cè)算，利率上浮后的存款收益增加比較明顯，且存款期限越長(zhǎng)，到期所獲得的利息收入差別越大。例如，10萬(wàn)元資金存3年期存款，到期后利息收入將增加2400元。

　　一家國(guó)有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，臨近年底，各家銀行的存款又該吃緊了，今年監(jiān)管部門(mén)實(shí)行新的存款偏離度管理，限制沖時(shí)點(diǎn)，所以攬存的壓力持續(xù)比較大。以前是到特定時(shí)間存款的壓力大，只要想方設(shè)法讓資金在月末、季末、年末那一天呆在賬上就好了，現(xiàn)在要考核日均存款，每天都要為存款著急。

　　現(xiàn)象三

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率超7%

　　作為傳統(tǒng)攬儲(chǔ)手段之一的理財(cái)產(chǎn)品近日預(yù)期收益率也開(kāi)始上漲，個(gè)別預(yù)期年化收益率達(dá)7%的銀行理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始重新出現(xiàn)。

　　貴陽(yáng)銀行發(fā)售的一款產(chǎn)品預(yù)期收益率高達(dá)8.5%，起購(gòu)資金為10萬(wàn)元，但理財(cái)期限較長(zhǎng)，為1096天。

　　平安銀行與南京銀行日前發(fā)行的產(chǎn)品，收益率分別高達(dá)6.7%和6.4%。其中，平安銀行推出的“財(cái)富和盈資產(chǎn)管理類(lèi)2014年851期”以及其他兩款平安夜、財(cái)神節(jié)專屬產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率都為6.7%，同時(shí)起點(diǎn)也并沒(méi)有走高，都為5萬(wàn)元，期限在30天-40天不等，同時(shí)該行還推出了預(yù)期年化收益率為6.2%-6.65%的多款產(chǎn)品。

　　銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，上周銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率超6%(包含)的產(chǎn)品數(shù)量高達(dá)109款，創(chuàng)造了今年下半年單周高收益理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量的最高紀(jì)錄。

　　隨著年末理財(cái)?shù)淖吒撸碡?cái)收益長(zhǎng)短期倒掛的情形也再次出現(xiàn)。如一家銀行的理財(cái)產(chǎn)品中，2個(gè)月以下的產(chǎn)品，收益都能達(dá)到5.8%以上，但是一年期的產(chǎn)品，收益卻只有5.5%。

　　值得注意的是，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力，明年仍有降息空間，理財(cái)產(chǎn)品未來(lái)還有下行趨勢(shì)。同時(shí)，有消息稱取消商業(yè)銀行存貸比硬性考核提上日程，一旦取消存貸比考核，銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品的動(dòng)力會(huì)隨之減少，未來(lái)高收益理財(cái)產(chǎn)品或更加罕見(jiàn)。

　　現(xiàn)象四

　　為吸儲(chǔ)豪送現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)或禮品

　　據(jù)記者了解，存款賬面上告急的部分銀行在年底前已經(jīng)進(jìn)入“全員拉儲(chǔ)”階段，為了刺激員工的積極性，攬儲(chǔ)提成(獎(jiǎng)金)比例提高。而對(duì)于VIP級(jí)的貴賓客戶，部分銀行不但開(kāi)出高儲(chǔ)蓄利率，甚至還給予高額的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。

　　除了現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)，國(guó)內(nèi)一家銀行甚至開(kāi)出存款禮品是一部iPhone6 Plus手機(jī)或一輛奔馳汽車(chē)的條件。

　　昨日，某城商行支行負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，今年為了完成時(shí)點(diǎn)任務(wù)，該行主要采取搞活動(dòng)的方式吸引存款，例如送洗衣粉、食用油等小禮品，同時(shí)盡量留存已有存款。

　　同時(shí)，他無(wú)奈地表示，另一種方法就是與銀行市場(chǎng)部配合，要求在該行有私人賬戶的對(duì)公客戶公轉(zhuǎn)私來(lái)沖量。事實(shí)上證明還是公轉(zhuǎn)私起到了絕大部分的作用。

　　上述銀行人士表示，如果完不成存款任務(wù)，將影響相關(guān)業(yè)務(wù)人員的績(jī)效工資。 新京報(bào)記者金彧 蘇曼麗

　　■ 探因

　　“年年拉存款，今年尤其難”

　　原因1：股市分流多

　　“每年年底拉存款，今年尤其不好做，現(xiàn)在已經(jīng)是想盡各種辦法了。”一位股份制銀行人士表示，今年年底紅火的股市成了存款分流的重要方向。

　　“12月份股市表現(xiàn)搶眼，很多儲(chǔ)戶都將資金轉(zhuǎn)至股市，甚至身邊的很多同事都拿錢(qián)投進(jìn)股市炒股了。”上述股份制銀行人士表示。“每天都能看到不少客戶的活期存款劃轉(zhuǎn)到銀證賬戶里，對(duì)存款有明顯的分流，但具體沒(méi)有統(tǒng)計(jì)，聽(tīng)說(shuō)有些分支行每日分流的存款中大概30%都流向了股市。”

　　另外一家銀行人士表示，三季度開(kāi)始股市走牛，存款就出現(xiàn)了流向股市的跡象，12月月中的時(shí)候最明顯，單日突破萬(wàn)億的成交量對(duì)銀行的活期存款分流顯而易見(jiàn)。

　　原因2：企業(yè)回款慢

　　企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不佳，導(dǎo)致企業(yè)還款能力減弱，也一定程度上影響了銀行年末的資金量。

　　銀行人士透露，企業(yè)回款難往年也經(jīng)常有，但今年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)差，這種情況就尤為突出。這在產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、整體下行趨勢(shì)比較突出的行業(yè)尤為明顯。

　　企業(yè)流動(dòng)資金緊張，從銀行結(jié)算賬戶中提取資金的就多了起來(lái)，自然趴在銀行賬上的存款也就少了。

　　該人士表示，以房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)為例，由于房地產(chǎn)行業(yè)還沒(méi)有回暖，缺少資金，造成鋼材、水泥等上游企業(yè)資金難以回籠，也無(wú)法存入銀行。一些之前預(yù)計(jì)年底可以回款90%的企業(yè)，回款量還不足70%。