銀行房貸邊松綁邊惜貸 放貸“設(shè)門檻”或面臨監(jiān)管

    9月底,央行“首套房利率最低可打七折”的重磅新政投向了波瀾不驚的房貸市場。至今,政策出臺已一個月有余,雖然各銀行房貸利率根據(jù)新政有所調(diào)整,但七折利率仍難覓蹤跡。不僅如此,臨近年底再加上不良貸款率高發(fā),銀行惜貸情緒進一步升溫,甚至出現(xiàn)了房貸打折設(shè)門檻的情況或捆綁推銷的情況。

    松綁跡象漸顯 銀行仍惜貸

    與今年5月份、6月份相比,現(xiàn)在首套房貸比較容易拿到九五折的利率,比之前松綁了許多。但是,與過去幾年的市場常態(tài)八五折相比,目前的資金價格仍較高。中國經(jīng)濟網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn),目前,招行、中行、農(nóng)行、中信、浦發(fā)、郵儲、北京農(nóng)商行及匯豐銀行都對首套房有利率優(yōu)惠。

    盡管房貸利率優(yōu)惠有所放松,但七折利率可能性仍不大。據(jù)《證券日報》報道,中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示,七折利率在歷史上只出現(xiàn)在2009年這一年,銀行當(dāng)時的資金很寬裕,現(xiàn)在資金量不寬裕,資金成本也高,銀行以七折利率放款的意愿比較低。除非整個資金價格降低,否則銀行在目前互聯(lián)網(wǎng)金融這么發(fā)達的情況下,不可能出現(xiàn)七折貸款利率。

    此外,由于臨近年底,房貸額度比較緊張,銀行惜貸情緒漸濃。數(shù)據(jù)顯示,10月份住戶貸款增加1585億元,環(huán)比減少1424億元。其中,短期貸款增加390億元,環(huán)比減少900億元;中長期貸款增加1195億元,環(huán)比減少512億元。

    “雖然9月份央行放松了首套房房貸口徑,還清之前貸款可以繼續(xù)按首套房處理,但首套房貸針對的是普通住宅,仍有所限制。從10月份的中長期居民貸款來看,房貸的投放仍不是很理想。”中金固定收益研究團隊認(rèn)為。

    不僅如此,銀行不良貸款率高發(fā),也使銀行惜貸情緒進一步升溫。中國經(jīng)濟網(wǎng)記者了解到,截至三季度末,中國商業(yè)銀行不良貸款余額達7669億元,不良貸款率也創(chuàng)下四年新高。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為:“不良資產(chǎn)的惡化,直接導(dǎo)致了銀行惜貸情緒的蔓延。”

    想貸先存錢 房貸打折“設(shè)門檻”

    者還了解到,盡管房貸松綁跡象漸顯,但很多銀行都在優(yōu)惠利率前設(shè)定了一定的附加條件。一些銀行對貸款客戶資質(zhì)、存款、購買理財產(chǎn)品的要求不少,銀行對房貸利率優(yōu)惠差別化裁定空間較大,“松綁”并非普惠政策。

    據(jù)《北京商報》報道,有申請放貸者在某股份制銀行辦理的首套房貸款時,被要求每個月購買10萬元理財產(chǎn)品,連續(xù)購買12個月,才能享受利率9折優(yōu)惠。再如,浦發(fā)銀行辦理個人房貸業(yè)務(wù)若存30萬元直到放款,并辦理一張信用卡可以享受9折優(yōu)惠。農(nóng)行首套房優(yōu)惠利率最低9.5折,需要根據(jù)信用情況、收入情況等綜合評定,收入必須是月供的2.2倍以上,并且最好是該行貴賓客戶。

    對此,有監(jiān)管部門人士表示,銀行“想歪招”落實差別化住房信貸政策,可能將面臨價格服務(wù)方面的監(jiān)管。今年7月23日召開的國務(wù)院常務(wù)會議,曾明確要求清理整頓銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)亂象,其中就包括“存貸掛鉤”,十幾家銀行還出臺了整改方案。在此背景下,銀行需適當(dāng)調(diào)整結(jié)構(gòu)并規(guī)范相關(guān)服務(wù)。