農(nóng)行：房地產(chǎn)市場(chǎng)現(xiàn)分化調(diào)整 重點(diǎn)布局一二線城市

    “未來(lái)房貸將重點(diǎn)布局一二線城市，嚴(yán)控三四線城市信貸規(guī)模，重點(diǎn)滿足基本住房和改善性住房項(xiàng)目，嚴(yán)控非核心地段的商業(yè)用房項(xiàng)目。”農(nóng)行風(fēng)險(xiǎn)管理部副總經(jīng)理田繼敏9月2日在中期業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上稱。

    田繼敏表示，近期房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了一些風(fēng)險(xiǎn)苗頭。房地產(chǎn)投資增速下滑明顯，施工、竣工和新開(kāi)工面積出現(xiàn)下降，房地產(chǎn)銷售量同比持續(xù)減少，房?jī)r(jià)增幅回落的城市不斷增多。少數(shù)三四線城市持續(xù)供大于求。一些房地產(chǎn)企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂、風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)等情況，房地產(chǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出分化調(diào)整的態(tài)勢(shì)。

    至于優(yōu)先股發(fā)行，農(nóng)行表示已“在路上”，發(fā)行時(shí)間定于9月或10月。

    房貸不良率下降

    農(nóng)行中報(bào)顯示，截至6月末，農(nóng)行公司類房地產(chǎn)貸款余額4322億元，較年初增長(zhǎng)9.4%。個(gè)人住房貸款余額14499億元，較年初增長(zhǎng)12.2%，其中首套房貸款占比96.4%，較年初上升1.3個(gè)百分點(diǎn)。

    田繼敏表示，農(nóng)行房地產(chǎn)貸款質(zhì)量良好，公司類房地產(chǎn)不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”，個(gè)人住房貸款不良余額小幅上升，不良率保持下降。

    截至6月末，農(nóng)行不良貸款余額975億元，比年初增加97億元；不良率1.24%，比年初上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。

    農(nóng)行行長(zhǎng)張?jiān)票硎?，銀行資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)周期變化密切相關(guān)，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”之下，銀行普遍存在不良增加甚至“雙升”，大型銀行不良貸款基本呈現(xiàn)“雙升”趨勢(shì)。“但是從數(shù)據(jù)看幅度不大，同時(shí)銀行凈利潤(rùn)增速比較高，撥備覆蓋率依然比較高。”張?jiān)普f(shuō)。

    田繼敏稱，該行法人貸款質(zhì)量下降明顯，上半年全行不良貸款總額為975億元，其中法人不良貸款為796億元。在行業(yè)上，主要集中在制造業(yè)及批發(fā)零售業(yè)，較年初分別增加60億元和54億元。該類行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口較大的原因主要來(lái)自兩方面，一是中低端制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)中的中小企業(yè)，由于抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，受經(jīng)濟(jì)下行沖擊明顯，貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露較多。二是部分面臨淘汰或整合的產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，如光伏、造船、金屬制品等。此外，一些民營(yíng)企業(yè)由于涉嫌非法行為或資金鏈斷裂，也引發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

    掘金城鎮(zhèn)化和小微

    “在中國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，農(nóng)行大受其益，具體體現(xiàn)在部分區(qū)域成為業(yè)務(wù)發(fā)展的領(lǐng)先者，比如像在長(zhǎng)江三角洲、珠江三角洲和沿渤海地區(qū)。而農(nóng)行在這些地方，無(wú)論從信貸規(guī)模、信貸質(zhì)量和效益來(lái)講，都在同業(yè)當(dāng)中占有舉足輕重的位置。”農(nóng)行三農(nóng)業(yè)務(wù)總監(jiān)趙世忠表示。

    農(nóng)行表示，已經(jīng)完成相當(dāng)部分對(duì)金融服務(wù)城鎮(zhèn)化和發(fā)展城鎮(zhèn)化業(yè)務(wù)的頂層設(shè)計(jì)。具體包括出臺(tái)了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行城鎮(zhèn)化業(yè)務(wù)指引，以及定制了城鎮(zhèn)化建設(shè)方面專屬的產(chǎn)品箱，設(shè)計(jì)了26款產(chǎn)品。

    “設(shè)計(jì)的產(chǎn)品多元，比如城鄉(xiāng)一體化建設(shè)貸款、美麗‘鄉(xiāng)村貸’，還有新農(nóng)村建設(shè)貸款、土地整理貸款、基礎(chǔ)設(shè)施貸款等。”趙世忠說(shuō)。

    農(nóng)行中報(bào)顯示，2014年上半年小微企業(yè)貸款額度達(dá)到9112億元，較年初增長(zhǎng)了12%，比全行貸款增幅8.5%高出3.5個(gè)百分點(diǎn)。

    張?jiān)票硎?，農(nóng)行已經(jīng)對(duì)小微企業(yè)制定了一系列服務(wù)措施。農(nóng)行正在用“工廠化”的審批方式，改進(jìn)內(nèi)部流程和授權(quán)，來(lái)提升對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)效率。推出多個(gè)標(biāo)志性的產(chǎn)品，包括“簡(jiǎn)易貸”和“保捷貸”。所謂“簡(jiǎn)易貸”，是農(nóng)行根據(jù)小微企業(yè)的信用和風(fēng)險(xiǎn)狀況來(lái)做具體評(píng)判，為小微企業(yè)量身定做適合其需要的服務(wù)。“保捷貸”，是農(nóng)行與有關(guān)的保險(xiǎn)公司和擔(dān)保公司合作開(kāi)發(fā)的一種產(chǎn)品。同時(shí)，農(nóng)行在定價(jià)上做了多方面措施，包括控制對(duì)小企業(yè)價(jià)格的上升幅度，最高上浮不超過(guò)30%，并對(duì)小企業(yè)中間業(yè)務(wù)和其他收費(fèi)，采取了優(yōu)惠措施。