公積金收緊凸顯制度危機(jī) 專項(xiàng)督查意在風(fēng)險(xiǎn)控制

    8月起，被冠以全國(guó)“最嚴(yán)”的廣州公積金新政正式實(shí)施，即不能二次貸款，全市每月限制發(fā)放10億元貸款。這標(biāo)志著廣州公積金貸款進(jìn)入“限”時(shí)代。新政實(shí)施后，當(dāng)月額度一夜之間被搶光，引來很多質(zhì)疑和爭(zhēng)議。

　　公積金新政或使廣州樓市資金壓力“雪上加霜”。

　　一方面，購(gòu)房者恐慌性擠兌現(xiàn)象出現(xiàn)。在此前，商業(yè)貸款就存在審批時(shí)間長(zhǎng)、利率高、放款時(shí)間遲等貸款困難問題。進(jìn)入2014年，更多人選擇了公積金貸款，今年上半年廣州公積金貸款高達(dá)100多億元，創(chuàng)下新高，導(dǎo)致超負(fù)荷運(yùn)作，公積金入不敷出。因此下半年出臺(tái)了規(guī)定每個(gè)月公積金放款額度控制在10億元以內(nèi)的政策。自從政策出臺(tái)后，大家的第一反應(yīng)就是公積金沒錢了，導(dǎo)致購(gòu)房者恐慌性擠兌現(xiàn)象出現(xiàn)。

　　8月1日實(shí)施限額發(fā)貸的首日，就有多家按揭公司傳出，本月的額度在數(shù)小時(shí)內(nèi)就已被搶光，工行甚至出現(xiàn)2分鐘爆額的情況。廣州公積金置業(yè)擔(dān)保中心發(fā)出通知，該中心本月的公積金貸款申請(qǐng)額度已經(jīng)用完，從11日起暫停受理公積金貸款申請(qǐng)。

　　另一方面，開發(fā)商拒絕接納公積金貸款。正常情況下，公積金從提出申請(qǐng)、審批、到正式發(fā)放，大概需要半年時(shí)間，占用時(shí)間成本很高。因此不受到開發(fā)商歡迎，在開發(fā)商的付款組合優(yōu)惠中，一次性付款折扣最多，其次是銀行貸款，再次才是公積金貸款。新政出臺(tái)后，有可能出現(xiàn)一種情況，即今年下半年如果購(gòu)房者采取公積金的貸款方式購(gòu)房，整個(gè)流程肯定會(huì)超過半年，甚至一年也不能發(fā)放貸款。公積金貸款審批時(shí)間的延長(zhǎng)，令一些消費(fèi)者面對(duì)一些優(yōu)質(zhì)房源可能失去購(gòu)買機(jī)會(huì)。

　　而對(duì)于開發(fā)商來說，公積金申請(qǐng)周期的延長(zhǎng)會(huì)使他們產(chǎn)生很大的資金壓力。因?yàn)槿谫Y成本高，銀行借貸乃至民間借貸可能達(dá)到10%以上的年利率，對(duì)開發(fā)商來說時(shí)間成本很高。在此基礎(chǔ)上，開發(fā)商更愿意將折扣打到其他地方，如采用公積金貸款房?jī)r(jià)1萬元/平方米，開發(fā)商更愿意以9000元/平方米的一次性付款方式售出。并且公積金放款時(shí)間存在未知數(shù)，風(fēng)險(xiǎn)較大，因此許多開發(fā)商是不接納公積金貸款的。

　　一個(gè)政策如果不能讓大多數(shù)人受益，則應(yīng)考慮改革。廣州從1992年開始實(shí)行公積金制度以來，全市繳存戶數(shù)到現(xiàn)在是400萬戶左右，全市有37萬戶拿到了公積金貸款，只占10%不到。享受到的人群非常有限。且廣州公積金額度每人為50萬元，對(duì)現(xiàn)階段的房?jī)r(jià)來說是杯水車薪。且對(duì)公積金的提取也有很大約束，只能用于購(gòu)房或裝修，其他功能無法使用，部分人群存的公積金金額不大，暫時(shí)沒有能力交付首期或暫時(shí)不考慮買房，自己存入的這部分金額就一直不能動(dòng)，也無法通過資金滾動(dòng)增長(zhǎng)收益。

　　公積金制度設(shè)立的初衷，相當(dāng)于建立互助互利的基金。但當(dāng)時(shí)設(shè)想的背景與條件已發(fā)生了很大變化，如房?jī)r(jià)變化與購(gòu)房人群數(shù)量的變化等，已不適應(yīng)現(xiàn)階段的市場(chǎng)發(fā)展。20幾年前設(shè)置的公積金制度已背離初衷，存在很多不合理的地方及運(yùn)作上的困難，如不改革，能享受到公積金福利的永遠(yuǎn)都是少數(shù)人。