以房養(yǎng)老試點(diǎn)首日雙向遇冷 險(xiǎn)企憂房?jī)r(jià)下跌與70年產(chǎn)權(quán)

    7月1日，是北京、上海、廣州、武漢四地試點(diǎn)以房養(yǎng)老的首日。記者采訪多家保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，試點(diǎn)開(kāi)局并不十分理想。前期參與保監(jiān)會(huì)征求意見(jiàn)的太平洋保險(xiǎn)、合眾人壽保險(xiǎn)等幾家公司均未申報(bào)以房養(yǎng)老產(chǎn)品。

    “目前，有一個(gè)特殊的原因決定了以房養(yǎng)老這種方式只能是一個(gè)小眾市場(chǎng)——人們對(duì)于私人住宅只有至多70年的產(chǎn)權(quán)，這就使得房屋的實(shí)際價(jià)值大打折扣。這一點(diǎn)就決定了保險(xiǎn)公司或銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)以房養(yǎng)老會(huì)采取小心謹(jǐn)慎的態(tài)度。” 中山大學(xué)社會(huì)保障研究中心主任申曙光在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示。

    保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部主任袁序成曾預(yù)測(cè)：“有能力、有意愿參與的保險(xiǎn)公司不會(huì)太多”。

    與此前有銀行推出以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)經(jīng)歷類(lèi)似，房屋產(chǎn)權(quán)年限、房?jī)r(jià)估值等成為試點(diǎn)攔路虎。與銀行以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)不同，保險(xiǎn)業(yè)以房養(yǎng)老產(chǎn)品需要保險(xiǎn)公司具備極強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。一方面，保險(xiǎn)公司承擔(dān)長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，依照合同約定，定期向老年人支付養(yǎng)老年金直至身故，確保老人的晚年生活后顧無(wú)憂。另一方面，老年人過(guò)世后，其房產(chǎn)處置所得在償還保險(xiǎn)公司已支付的養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用后，剩余部分依然歸法定繼承人所有；如果房產(chǎn)處置所得不足以?xún)敻侗ｋU(xiǎn)公司已支付的養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)房?jī)r(jià)不足的風(fēng)險(xiǎn)，不再向老年人的家屬追償。

    幸福人壽保險(xiǎn)監(jiān)事會(huì)主席孟曉蘇表示，“以房養(yǎng)老”被擱置10年，其障礙并不在于老人不愿意，而是保險(xiǎn)公司有顧慮。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，最擔(dān)心的就是房?jī)r(jià)下跌，其次就是房屋70年產(chǎn)權(quán)問(wèn)題。

    與孟曉蘇有類(lèi)似觀點(diǎn)的業(yè)內(nèi)人士不在少數(shù)，易居房地產(chǎn)研究院研究員嚴(yán)躍進(jìn)說(shuō)：“產(chǎn)權(quán)到了70年后如何處理，在政策和法律上并不明朗。此類(lèi)住宅可能用當(dāng)下眼光看是香餑餑，但未來(lái)卻變成了燙手山芋。”

    無(wú)論養(yǎng)老者本身還是保險(xiǎn)公司，目前對(duì)以房養(yǎng)老比較謹(jǐn)慎已是不爭(zhēng)的事實(shí)，并且短期內(nèi)難以大規(guī)模推廣。

    “以房養(yǎng)老是市場(chǎng)化運(yùn)作的一種金融保險(xiǎn)服務(wù)，是適合于特定人群的一種商業(yè)行為和市場(chǎng)化的機(jī)制，可以幫助老年人手中的不動(dòng)產(chǎn)增強(qiáng)流動(dòng)性、變成可支配的資產(chǎn)，是基本養(yǎng)老保障的一種補(bǔ)充。”申曙光坦言：“只能說(shuō)，以房養(yǎng)老是一種商業(yè)行為，是一種可以很好地滿(mǎn)足少數(shù)人養(yǎng)老需求的方式。”申曙光說(shuō)。