銀監(jiān)會(huì)：防范個(gè)別房企資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)傳染

    2013年查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)金額2.3萬億元

    銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2013年報(bào)》（以下簡稱《年報(bào)》）?！赌陥?bào)》顯示，2013年，銀監(jiān)會(huì)通過各類現(xiàn)場檢查，共查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)金額2.3萬億元，處罰違規(guī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1341家，取消高級(jí)管理人員任職資格38人。2014年將嚴(yán)控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。繼續(xù)強(qiáng)化“名單制”管理，防范個(gè)別企業(yè)資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)傳染。

    這是銀監(jiān)會(huì)自2006年起連續(xù)第八年發(fā)布年報(bào)。2013年，中國商業(yè)銀行不良貸款余額持續(xù)增加。從地區(qū)和行業(yè)的集中度來看，新增不良貸款主要集中于長三角地區(qū)，批發(fā)零售業(yè)和制造業(yè)為不良貸款增加最多的行業(yè)。

    據(jù)《年報(bào)》披露，截至2013年年底，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)3949家，資產(chǎn)總額151.4萬億元，同比增長13.3％，負(fù)債總額141.2萬億元，增長13.0％；不良貸款余額1.18萬億元，比年初增加1016億元，不良貸款率1.49％，同比下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行加權(quán)平均核心一級(jí)資本充足率和一級(jí)資本充足率均為9.95%，較年初均上升0.14個(gè)百分點(diǎn)，加權(quán)平均資本充足率12.19％，較年初下降0.29百分點(diǎn)；貸款損失準(zhǔn)備金余額1.67萬億元，撥備覆蓋率282.7％。

    展望2014年，金融領(lǐng)域面臨利率市場化改革、匯率形成機(jī)制改革、建立存款保險(xiǎn)制度和完善市場化退出機(jī)制“四改并舉”，金融風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性和隱蔽性不斷增強(qiáng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所處的經(jīng)營環(huán)境將更趨復(fù)雜、更具挑戰(zhàn)。

    《年報(bào)》強(qiáng)調(diào)守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線，維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，必須預(yù)設(shè)防線，分類施策，鎖定存量風(fēng)險(xiǎn)，管住增量風(fēng)險(xiǎn)，做到降舊控新，逐步化解。《年報(bào)》提出緩釋平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)、防化產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)、做好4種風(fēng)險(xiǎn)的盯防、緊盯流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、謹(jǐn)防信息科技風(fēng)險(xiǎn)、盯防市場風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)七方面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管具體部署。

    對于房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，《年報(bào)》提出，高度關(guān)注重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)企業(yè)，深入分析不同區(qū)域房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的具體情況，及早制定風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)案，緩釋風(fēng)險(xiǎn)。繼續(xù)強(qiáng)化“名單制”管理，防范個(gè)別企業(yè)資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)傳染。

    對于緩釋平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)，《年報(bào)》要求堅(jiān)持“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”，堅(jiān)持短期應(yīng)對措施和長效機(jī)制相結(jié)合，審慎穩(wěn)妥地緩釋平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)抓好全口徑管理，對非信貸融資進(jìn)行并表監(jiān)控；抓好高風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)預(yù)警體系建設(shè)，逐筆落實(shí)還款來源，制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案；抓好存量風(fēng)險(xiǎn)處置工作，探索運(yùn)用市場化手段削減存量平臺(tái)貸款，確保風(fēng)險(xiǎn)真實(shí)化解。

    做好4種風(fēng)險(xiǎn)的盯防，是指盯防不規(guī)范的理財(cái)產(chǎn)品、不審慎的信托業(yè)務(wù)、融資性擔(dān)保和小額貸款。對于理財(cái)業(yè)務(wù)，重點(diǎn)是建立單獨(dú)的機(jī)構(gòu)組織體系和業(yè)務(wù)管理體系，與銀行資金嚴(yán)格分開，不購買本行貸款，不開展資金池業(yè)務(wù)，切實(shí)做好資金來源和運(yùn)用一一對應(yīng)。對于信托業(yè)務(wù)，重點(diǎn)回歸信托主業(yè)，運(yùn)用凈資本管理約束信托公司信貸類業(yè)務(wù)，不開展非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)，及時(shí)披露產(chǎn)品信息。對于融資性擔(dān)保公司，重點(diǎn)是明確界定擔(dān)保責(zé)任余額與凈資產(chǎn)比例上限，防止違規(guī)放大杠桿倍數(shù)，建立風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。對于小額貸款公司，重點(diǎn)是會(huì)同有關(guān)部門制定全國統(tǒng)一的監(jiān)管制度和經(jīng)營管理規(guī)則，由省級(jí)政府負(fù)責(zé)具體實(shí)施監(jiān)督管理。