結(jié)婚買房需注意的幾點(diǎn)問題 公積金加商貸減輕還貸壓力

    問：父母名下房產(chǎn)有子女的名字，兩人買婚房，是否能以首套房標(biāo)準(zhǔn)申請貸款？

    答：根據(jù)現(xiàn)行“認(rèn)房又認(rèn)貸”的房貸政策，只要任何一方是18歲成年后發(fā)生的房屋買賣，無論父母全資購房還是子女從未參與過還貸，再買婚房皆算二套房貸。如果確實(shí)分不清楚，可以事先到中國人民銀行征信系統(tǒng)免費(fèi)查詢個(gè)人信息。

    問：一方做主貸人，另一方作參貸人，去銀行申請貸款，需要哪些資料？如果尚未領(lǐng)結(jié)婚證，是否需要做公證？

    答：雙方須提供：有效身份證的復(fù)印件、戶口簿的復(fù)印件(或有效期內(nèi)的戶籍證明原件)、單身證明原件、收入證明原件。主貸人收入證明原件必須提供，如果收入不足，參貸人也需須提供收入證明來補(bǔ)充。

    如果兩人尚未領(lǐng)結(jié)婚證書就一起買房，需要做借款合同公證，同時(shí)還要簽署一份共同還款承諾書。該公證一般由銀行指定的公證處在借款人簽署借款合同時(shí)一起完成，共同還款承諾書也在簽署借款合同時(shí)一起簽署。

    問：公積金貸款能不能兩人同時(shí)用？如果不能，那另一個(gè)人的公積金怎么辦？

    答：首先，申請組合貸款的話，商業(yè)貸款和公積金貸款的主貸人都必須是同一個(gè)人。其次，如果是申請公積金貸款，除了夫妻關(guān)系之外，只能使用一個(gè)人的公積金。兩者之間的差別在于公積金貸款的額度有高低。婚前，作為非配偶且非直系親屬的參貸人，公積金余額不可以用于沖還貸款。但是在領(lǐng)證結(jié)婚之后，可以帶好結(jié)婚證、產(chǎn)證等相關(guān)證明資料，向銀行申請共同沖還。

    問：父母出資付首付，貸款夫妻兩人還貸款，房產(chǎn)證名字該如何填寫？

    答：父母為未婚子女買房，特別是婚房時(shí)，最好能為出資金額、贈予何人等問題作出明確的、有法律效力的書面說明，如公證等，對保障自己和子女的權(quán)益都有好處。未婚子女在接受父母名下的房產(chǎn)時(shí)，或在購房時(shí)接受父母的資助，應(yīng)該處理好自己與父母，父母與戀人，自己與戀人之間的關(guān)系，事先應(yīng)在各方同意的情況下簽下有法律效力的協(xié)議。

    問：“準(zhǔn)夫妻”共同買房，該注意些什么？

    答：“準(zhǔn)夫妻”購房，房產(chǎn)證上不同的登記方案會導(dǎo)致不同的法律后果，即該房產(chǎn)屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)還是共同財(cái)產(chǎn)。

    如果房產(chǎn)證署名兩個(gè)人的姓名，以后“準(zhǔn)夫妻”結(jié)婚的話，那么房屋將被認(rèn)定為夫妻的共有財(cái)產(chǎn)，貸款也認(rèn)定是夫妻的共同債務(wù)。如果沒有“借條”等其他證據(jù)，父母的出資被認(rèn)定為是贈與夫妻兩人的財(cái)產(chǎn)，歸雙方共有。但如果購房后，“準(zhǔn)夫妻”并沒有進(jìn)行婚姻登記，而是分手的話，“準(zhǔn)婚房”為雙方的共有財(cái)產(chǎn)，如無特殊約定，則按各自出資比例(含還貸比例)進(jìn)行分割，此種情況下，出資及還貸的相關(guān)證據(jù)應(yīng)注意保存好。

    問：貸款買婚房，該怎樣減輕還貸壓力？

    答：對于資金不充裕的首次置業(yè)人群，最好采用公積金貸款加商業(yè)的組合式貸款。公積金的利率比較穩(wěn)定，5年以上3.87%，且不受利率上浮下浮的限制。而對于首次購房的人群來說，商業(yè)貸款的利率可以享受下浮15%-20%的優(yōu)惠，這樣的組合貸款能緩解首付壓力。