觀察:首套房貸優(yōu)惠不實(shí)在 利好被二套房蠶食

    據(jù)《上海證券報(bào)》報(bào)道 自去年10月央行將首套房貸松綁以來，首付2成、利率7折就幾乎成了所有貸款買房人美好的愿景。然而低門檻、低利率并非免費(fèi)的午餐，銀行在評估時(shí)享有絕對的定價(jià)權(quán)和決定權(quán)，許多真正購買首套自住房的借款人被攔在門外，而二套房實(shí)際操作卻漏洞百出被人鉆盡了空子，本應(yīng)由首套房購買者所享有的“優(yōu)惠”，卻被偽裝成改善型住房的二套房購房者蠶食了。

　　申請首套普通自住房：被“房齡”擋在門外

　　鄒小姐4月份看中了一套上海市長寧區(qū)的老公房，面積59平方米左右，總價(jià)90萬，由于考慮到小戶型房產(chǎn)容易變現(xiàn)，自住也比較方便，當(dāng)時(shí)買下又可以提早結(jié)束自己租房生活，于是到銀行咨詢辦理住房貸款。“銀行第二天就給答復(fù)了，說首付不給辦兩成，最低只能３成，利率可以打７折。原因是因?yàn)榉魁g超過１０年。”鄒小姐表示很不解。原來，她看中的房子竣工時(shí)間是1991年，至今已經(jīng)18年，銀行考慮房屋升值空間而拒絕辦理。“后來，我跑遍了上海幾乎所有銀行，大小銀行給出的答復(fù)一致，利率可以按照最低標(biāo)準(zhǔn)給，但首付２成不可能。”鄒小姐表示。

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，雖然銀行對首套自住房的辦理并無太多門檻，但是光是一條房齡不能超過10年就將許多人攔在了首套房本可享受的待遇之外。“即使是小戶型且總價(jià)不高的首套房，一般只要達(dá)到硬性標(biāo)準(zhǔn)就能辦理，不需要額外條件。”一家股份制銀行的房貸部門經(jīng)理告訴記者。“而房齡如果超過１０年，就肯定不能拿到最低首付比例，這就是一個(gè)硬性標(biāo)準(zhǔn)。”另外，這位房貸經(jīng)理還告訴記者，如果是10年內(nèi)的新房，在銀行衡量借款人的資信狀況、工作收入和公積金繳納基數(shù)等情況后甚至還可以幫助辦理低至3.78%的利率，即按照３年期基準(zhǔn)利率5.4%的７折計(jì)算。

原來，央行的最低優(yōu)惠并非面向所有借款人，“首套房”只是敲門磚，而銀行的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)才是決定是否能夠拿到２成首付、７折利率優(yōu)惠的關(guān)鍵。原來在去年，央行對于商業(yè)性個(gè)人住房貸款的政策調(diào)整賦予了銀行高度的自由定價(jià)權(quán)，規(guī)定中表述的是：“金融機(jī)構(gòu)對客戶的貸款利率、首付款比例，應(yīng)根據(jù)借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素在下限以上區(qū)別確定。”