購(gòu)房付款方式　精打細(xì)算選擇

　　買(mǎi)房，對(duì)絕大部分百姓而言，是個(gè)人消費(fèi)行為中動(dòng)用資金額最大的項(xiàng)目。面對(duì)這項(xiàng)大筆的住房消費(fèi)，選擇怎樣的付款方式呢？從房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商推出的付款方式看，就個(gè)人買(mǎi)房而言，不外乎一次性付款、分期付款、按揭付款三種形式。

　　一次性付款

　　一次性付款是指購(gòu)房者與開(kāi)發(fā)商簽約后，立刻將全額購(gòu)房款一次付清。一次性付款，一般來(lái)說(shuō)都有優(yōu)惠或折扣，買(mǎi)現(xiàn)房的一般按房?jī)r(jià)的2%—5%左右的折扣優(yōu)惠；買(mǎi)期房的一般可按房?jī)r(jià)的5—10%左右的折扣優(yōu)惠。

　　但對(duì)購(gòu)買(mǎi)期房者來(lái)說(shuō)，雖然得到折扣，但是購(gòu)房的風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大，諸如開(kāi)發(fā)商工程延期、造價(jià)上漲需追加資金及“一女二嫁”等，都是購(gòu)房者所無(wú)法掌握的，很可能會(huì)因開(kāi)發(fā)商選擇不當(dāng)，可能帶來(lái)幾倍于折扣的損失。因此，對(duì)選擇一次性付款購(gòu)買(mǎi)期房的來(lái)說(shuō)，應(yīng)把自己所得到的折扣回報(bào)與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)作一番仔細(xì)的比較和分析。

　　按揭付款

　　按揭付款是指購(gòu)房者在購(gòu)房時(shí)，因資金不足，向銀行提出購(gòu)房貸款申請(qǐng)，經(jīng)銀行審核同意取得部分貸款，申請(qǐng)人依抵押約定，按規(guī)定時(shí)間向銀行償還貸款本息。

　　申請(qǐng)按揭購(gòu)房后，房產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移與房屋交付使用不同時(shí)進(jìn)行，一般情況是房屋交付購(gòu)房者使用后，出賣(mài)人或提供按揭的銀行仍保留房產(chǎn)所有權(quán)，直至購(gòu)房者付清貸款本息。當(dāng)購(gòu)房人不履行支付房款義務(wù)時(shí)，按揭銀行則有權(quán)取得產(chǎn)權(quán)，并予以拍賣(mài)，以清償欠款。

　　按揭付款，對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，首期只需支付30%的資金，70%的資金可申請(qǐng)銀行按揭付款，按月或按季付款；且還款時(shí)間長(zhǎng)、次數(shù)多、金額小。同時(shí)因?yàn)橛秀y行方面的審核認(rèn)可，購(gòu)房風(fēng)險(xiǎn)要小得多。當(dāng)然，實(shí)行按揭購(gòu)房后，購(gòu)房者、銀行、開(kāi)發(fā)商三者相互拴在了一起，因此，有的開(kāi)發(fā)商將一次性付款與按揭付款采取了不同的優(yōu)惠措施，比如一次性付款優(yōu)惠4%，而按揭付款優(yōu)惠僅為2%，有的甚至沒(méi)有；再?gòu)纳暾?qǐng)銀行按揭的手續(xù)來(lái)看，按央行規(guī)定必須先投保，例如，總房?jī)r(jià)為30萬(wàn)元，申請(qǐng)20年期20萬(wàn)元貸款，若保險(xiǎn)費(fèi)按年費(fèi)6/10000計(jì)算，需支付保險(xiǎn)費(fèi)3600元(30×20×6/10000)。雖然購(gòu)房人在按揭時(shí)承擔(dān)了保險(xiǎn)費(fèi)，但畢竟使個(gè)人房產(chǎn)在遇到了意外損失時(shí)有了經(jīng)濟(jì)保障。

　　分期付款

　　分期付款是購(gòu)房人根據(jù)購(gòu)房合同的約定，按約定的時(shí)間分幾次付清全額房?jī)r(jià)款。分期付款一般情況下多在購(gòu)買(mǎi)期房時(shí)采用，通常的做法是購(gòu)房者按所購(gòu)樓宇的工程進(jìn)度，約定付款時(shí)間，一般為首付房?jī)r(jià)款的20%，3個(gè)月后支付房款的50%，再3個(gè)月后付20%，交房時(shí)付清10%的余款。

　　對(duì)開(kāi)發(fā)商來(lái)說(shuō)，因資金沒(méi)有一次到位，房?jī)r(jià)的折扣優(yōu)惠自然小于一次性付款，有的甚至沒(méi)有折扣；對(duì)購(gòu)房人來(lái)說(shuō)，分期付款可分批籌款，分期支付，有利于減輕付款壓力，同時(shí)可選擇地段、層次、朝向、面積、戶(hù)型均比較滿(mǎn)意的住房。當(dāng)然，從風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，與購(gòu)買(mǎi)期房一次性付款所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)似，所不同的是，購(gòu)房者可通過(guò)分期付款來(lái)監(jiān)督開(kāi)發(fā)商工程的進(jìn)度，因此，帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)于一次性付款來(lái)說(shuō)要小一些。