二手房貸款才是"老大難"

　　中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會于12月11日發(fā)布的《中國房貸市場11月度分析報告》中稱，中國一線城市首套房利率優(yōu)惠已基本絕跡，二套房利率上浮10%至20%不等，商業(yè)銀行出現(xiàn)惜貸、停貸現(xiàn)象。數(shù)據(jù)顯示，全國僅有6.4%的銀行還在執(zhí)行8.5折的利率優(yōu)惠，有16.8%的銀行停止提供二套房按揭貸款。然而記者調(diào)查卻發(fā)現(xiàn)，一貸難求的現(xiàn)象幾乎未給年末南京的新房市場帶來影響，而對零散的二手房交易的影響卻較為顯著。

最后一個月 今年貸款明年下款

南京一家股份制銀行的客戶經(jīng)理告訴記者，現(xiàn)在買房人申請貸款基本都在合作銀行做單。本月來她這里申請購房貸款的市民為數(shù)不多，大部分都是二手房。目前這幾個客戶初步的貸款審批手續(xù)早已經(jīng)完成，但是放款要排到明年，只有新一年的貸款額度下來之后，才能領(lǐng)到貸款。

隨后記者在本市多家售樓處打聽得知，現(xiàn)階段在售的樓盤基本都綁定了幾家合作銀行推薦給買房人申請貸款。例如本月初開盤大賣的中海國際社區(qū)合作銀行囊括了中國銀行、南京銀行、北京銀行、交通銀行、招商銀行等，在這幾家合作銀行中甚至還有在執(zhí)行首套房貸款利率九折的優(yōu)惠。

保利羅蘭春天一名置業(yè)顧問表示，雖然年底各家銀行的貸款額度都基本見底，但只要在合作銀行下單，還是沒問題的。只要在客戶約定期限內(nèi)交清首付，并且貸款資格審批通過，即使出現(xiàn)銀行下款慢的情況，那也是他們公司財(cái)務(wù)和銀行之間的事情，客戶是完全不需要擔(dān)心的。目前與這家樓盤合作的貸款銀行有交通銀行、浦發(fā)銀行、北京銀行等，首套房貸款全部執(zhí)行基準(zhǔn)利率。

兩個市場 二手房貸才是“老大難”

南京銀行個貸部一位負(fù)責(zé)人表示，由于新房貸款與合作銀行中間有開發(fā)商作為擔(dān)保，且新房的資產(chǎn)審核較為統(tǒng)一，所以新房的下款速度現(xiàn)在還算是比較快的，也不存在什么障礙。而二手房貸款申請的流程就比較復(fù)雜，通常要考察房屋房齡(通常房齡超過15年的基本不予批發(fā)貸款)，貸款人年齡(通常房齡 還款年限超過30年的情況銀行基本不予批發(fā)貸款)房屋情況以外，還要走較為漫長的網(wǎng)簽流程，一來資格審核嚴(yán)格流程繁瑣，二來年底各大銀行貸款額度基本見底，所以二手房貸款難現(xiàn)象尤為顯著。

南京滿堂紅置業(yè)有限公司二手房置業(yè)顧問鄭周也表示，近幾個月二手房貸款下款的確是變“難”了。他告訴記者，過去一單貸款銀行下款時間通常最多在兩個月左右，有時候還會更短，而從今年下半年開始直到現(xiàn)在，下款期基本要拖到兩個半月，甚至要拖到三個月或者更長的。銀行對買家的審批好像也變得比以往更嚴(yán)格。所以在近期交易中他們也會對賣家提前告知，如果賣家是急需用錢的，最好還是選擇一次性付款買家。

三種繞行 消費(fèi)類貸款可靈活補(bǔ)充

記者以申請貸款的購房人身份，向南京某銀行一位個貸部負(fù)責(zé)人咨詢時得知，如果住房貸款的申請的確遇到了問題，在數(shù)額不大或者作為貸款補(bǔ)充的情況下，是可以考慮銀行其他消費(fèi)類貸款的。

該負(fù)責(zé)人說，例如買一套房子總價需要100萬，而手頭上只有80萬，如果遇到銀行房屋貸款額度完全用完或者貸款申請受阻的情況，那剩下的20萬可以另辟蹊徑。

記者獲悉，假如用上述銀行推出的一種針對旅游產(chǎn)品的消費(fèi)類貸款代替，這款貸款產(chǎn)品利息要比住房貸款基準(zhǔn)利息高2個點(diǎn)左右，年化利率約8%，個人可貸額度最高可達(dá)到30萬，但是前提也要通過消費(fèi)類貸款的資格審批。此外，據(jù)業(yè)內(nèi)人介紹，除了旅游貸款，可用于替代房貸的銀行消費(fèi)類貸款還有很多，例如教育類貸款、汽車購置貸款都可作為房貸的替代品，其中有的貸款利息甚至比房貸利息還要低，但貸款總額上限不能超過人民銀行制定的個人信用貸款最高額度。

不僅如此，現(xiàn)在各類擔(dān)保公司、網(wǎng)絡(luò)電商等也推出了各類針對房屋購置類的貸款產(chǎn)品，但是利率通常要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出銀行利息，通常年化利息都在12個點(diǎn)以上，選擇時還需謹(jǐn)慎。如果資金缺口更小的話，和家人多辦幾張信用卡分期還款，也是一種較為簡便的辦法。