住房公積金是座怎樣的圍城

　　一直老老實(shí)實(shí)趴在賬上的住房公積金近來(lái)成了熱門(mén)話題。而且，從繳存到經(jīng)營(yíng)再到提取，幾乎涉及的每個(gè)環(huán)節(jié)都飽受詬病，“信息量很大”。

    眼下住房公積金的境地，大概可以用“圍城”來(lái)概括：“城中的人想出去，城外的人想沖進(jìn)來(lái)。”

    城外的錢(qián)依然在擠進(jìn)來(lái)。近期爆出某煙草公司高管公積金每月入賬1.8萬(wàn)元，那些月收入只及人家尾數(shù)的小伙伴們都驚呆了。個(gè)人和單位按比例繳存、稅前扣除的政策設(shè)置，使繳納公積金變成一項(xiàng)福利。本就不同的繳存基數(shù)，加上懸殊極大的繳存比例，人比人、氣死人?，F(xiàn)實(shí)中，既有堅(jiān)持超標(biāo)繳納的“中國(guó)好單位”，也有大量徘徊在公積金圍墻外的非公職人員。

    城里的錢(qián)無(wú)不想沖出去。按照規(guī)定，目前公積金提取只有購(gòu)房是最名正言順的路子，要不然就只能放成養(yǎng)老金，退休后取出。不過(guò)，“走的人多了，也就有了路”，看看鋪天蓋地的“不提現(xiàn)不收費(fèi)用”的廣告，顯然套現(xiàn)公積金已經(jīng)成了一個(gè)應(yīng)運(yùn)而生的新興產(chǎn)業(yè)。

進(jìn)，可以增加福利；出，可以落袋為安。住房公積金的進(jìn)進(jìn)出出，正應(yīng)了“天下熙熙皆為利來(lái)，天下攘攘皆為利往”這句老話。只是，在一進(jìn)一出中，住房公積金的本來(lái)面目被人淡忘了。

    上世紀(jì)90年代，在當(dāng)時(shí)“房改缺錢(qián)”背景下建立住房公積金制度，初衷是通過(guò)建立強(qiáng)制性、互助性的基金，服務(wù)于住房保障的目標(biāo)。在商業(yè)住房信貸幾乎空白的情況下，公積金為居民提供的住房按揭貸款，在推進(jìn)住房商品化改革中功不可沒(méi)。

    但在住房商品化改革已經(jīng)完成的新形勢(shì)下，現(xiàn)行公積金制度與互助性、保障性的目標(biāo)漸行漸遠(yuǎn)，角色也日趨邊緣化，以至于到了討論其去留存廢的地步。

    住房公積金的理想狀態(tài)是個(gè)“人人為我，我為人人”的資金池。據(jù)說(shuō)最初設(shè)計(jì)時(shí)也從民間標(biāo)會(huì)的運(yùn)作模式得到啟發(fā)，利用參與者在資金使用時(shí)間的錯(cuò)配，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資金的低成本融通。

    但在目前市場(chǎng)環(huán)境中，買房的機(jī)會(huì)并不是人人有份，因此提取現(xiàn)金、低息貸款的好處，主要由買得起房的資金使用者得到，而由此產(chǎn)生的成本，則通過(guò)多數(shù)繳存者的資產(chǎn)縮水來(lái)分擔(dān)。這項(xiàng)本應(yīng)起到為中低收入者“托底”作用的保障性社會(huì)制度，在現(xiàn)實(shí)中往往異化成了“窮人補(bǔ)貼富人”的單向補(bǔ)貼甚至逆向補(bǔ)貼，互助性無(wú)從談起。而在高昂的房?jī)r(jià)前，公積金的保障性目標(biāo)更是“那天上月亮”。

    現(xiàn)行的住房公積金制度亟需改革，已是共識(shí)。近來(lái)各地公積金管理部門(mén)在運(yùn)營(yíng)的多元化、提取的便利性上，都想了不少辦法。但繞了一大圈，多半最終又回到“住房公積金姓什么”的問(wèn)題原點(diǎn)。

    比如，“大病提取”是目前各方都比較能接受的方案，也算是符合《住房公積金管理?xiàng)l例》“遭遇突發(fā)事件，造成家庭生活嚴(yán)重困難”的提取規(guī)定，但畢竟是權(quán)宜之計(jì)，住房公積金還得姓“房”；比如，2009年起開(kāi)展了住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)的試點(diǎn)，資金投向上倒是符合“用于住房”的要求，卻又和“屬于職工個(gè)人所有”的原則有所沖突；再比如，證監(jiān)會(huì)那邊喊住房公積金入市，雖然出發(fā)點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)資金的保值增值，卻更激發(fā)了損失誰(shuí)來(lái)承擔(dān)、收益歸誰(shuí)的爭(zhēng)論。

    也許，走出住房公積金制度圍城，不只是多開(kāi)幾個(gè)城門(mén)、更換幾位看守那么簡(jiǎn)單，而需要圍繞“住有所居”的民生目標(biāo)，結(jié)合城鎮(zhèn)化進(jìn)程，在公平與效率的權(quán)衡中頂層設(shè)計(jì)，全新布局。

    黨的十八屆三中全會(huì)通過(guò)《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》提出：“建立公開(kāi)規(guī)范的住房公積金制度，改進(jìn)住房公積金提取、使用、監(jiān)管機(jī)制。”

    “建立”二字意味深長(zhǎng)。