住房貸款放緩意味著什么

　　銀行放緩房貸步伐，不應(yīng)看作是對(duì)后市房?jī)r(jià)看空的信號(hào)。當(dāng)前房貸業(yè)務(wù)遇冷，主要原因有兩個(gè)：一是全年信貸額度總額確定的情況下，上半年房貸透支嚴(yán)重。二是銀行的正常利益選擇，房貸業(yè)務(wù)是銀行較為“利薄”的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　日前，多個(gè)城市、多家銀行出現(xiàn)暫緩?fù)斗欧抠J的情況，使備受關(guān)注的房?jī)r(jià)預(yù)期變得更加敏感。

    調(diào)查顯示，一些城市的房貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)了暫停的現(xiàn)象。銀行停貸、緩貸情況普遍，根據(jù)鏈家地產(chǎn)的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，現(xiàn)在申請(qǐng)貸款的，放款基本都安排到了明年1月。從“寵兒”到“棄兒”，房貸業(yè)務(wù)似乎已經(jīng)不是銀行最歡迎最穩(wěn)妥的業(yè)務(wù)了。但多位銀行人士在接受采訪時(shí)表示，他們并沒(méi)有停止貸款審批，只是因?yàn)轭~度限制，延長(zhǎng)了申請(qǐng)人的等待期限，不意味著看空房地產(chǎn)后市。

    事實(shí)上，銀行發(fā)放住房貸款的步伐是快一點(diǎn)還是慢一點(diǎn)，并不取決于對(duì)房?jī)r(jià)的預(yù)期，而是取決于經(jīng)營(yíng)需要。當(dāng)前房貸業(yè)務(wù)遇冷，主要原因有兩個(gè)：一是全年信貸額度總額確定的情況下，上半年房貸透支嚴(yán)重。二是銀行的正常利益選擇，房貸業(yè)務(wù)是銀行較為“利薄”的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。

    今年上半年的放貸量和去年全年數(shù)量相當(dāng)。央行數(shù)據(jù)顯示，上半年金融機(jī)構(gòu)新增房地產(chǎn)類貸款1.3萬(wàn)億元，而2012年全年只增加1.35萬(wàn)億元。銀行信貸額度“年初松、年底緊”的情況在業(yè)內(nèi)普遍存在，而且上半年房地產(chǎn)市場(chǎng)的成交量很大，相應(yīng)地銀行貸款也增加了，這導(dǎo)致銀行的信貸額度在下半年有所收緊。

    房貸掙錢少是出現(xiàn)“一貸難求”現(xiàn)象的又一重要原因。在有限的資金額度下，各個(gè)銀行都是根據(jù)自身情況和市場(chǎng)行情規(guī)劃房貸、中小企業(yè)貸款、大企業(yè)貸款的資金額度。而房貸相比于其他貸款業(yè)務(wù)，利潤(rùn)較低，沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。例如，同屬銀行貸款，房貸利率打折優(yōu)惠，但一般小企業(yè)貸款利率卻可上浮30%左右，而且與企業(yè)貸款2至3年即可收回相比，房貸年限時(shí)間較長(zhǎng)。因此，不論是時(shí)間還是資金風(fēng)險(xiǎn)成本，房貸都不占優(yōu)勢(shì)。按照市場(chǎng)規(guī)律，銀行必然要將錢用在收益較高的領(lǐng)域，而不是微利的房貸業(yè)務(wù)。

    銀行放緩房貸步伐，不應(yīng)看作是對(duì)后市房?jī)r(jià)看空的信號(hào)。未來(lái)，房?jī)r(jià)走勢(shì)存在爭(zhēng)議將會(huì)是常態(tài)，受政策、經(jīng)濟(jì)走勢(shì)、地價(jià)、需求等影響，市場(chǎng)上看漲看空的聲音會(huì)長(zhǎng)期共同存在。但無(wú)論看漲看空，住房貸款在銀行業(yè)務(wù)中的占比都會(huì)越來(lái)越低。