"以房養(yǎng)老"被指推廣難 業(yè)內(nèi):核心在于盤活閑置房

　　“以房養(yǎng)老”再被提及 全國(guó)推廣有難度

　　9月13日，國(guó)務(wù)院下發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，提出要開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，即“以房養(yǎng)老”。 隨著中國(guó)老齡化社會(huì)形勢(shì)的加劇以及房地產(chǎn)市場(chǎng)的持續(xù)火熱，“以房養(yǎng)老”再次成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　近日，“以房養(yǎng)老”的提出再次成為輿論熱議的焦點(diǎn)，支持與反對(duì)的聲音并存。作為一個(gè)并非首次提出的概念，圍繞其中的爭(zhēng)論主要包括房屋繼承、抵押風(fēng)險(xiǎn)、房屋產(chǎn)權(quán)等方面，為此，業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為“以房養(yǎng)老”想法很好，但全國(guó)推行存難度，亦有專家分析稱，此法更適合我國(guó)無(wú)子女老人養(yǎng)老，“以房養(yǎng)老”的核心在于如何真正盤活閑置住房。

　　對(duì)于“以房養(yǎng)老”的概念解釋，近日的報(bào)道中這樣描述：“以房養(yǎng)老”是老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押出去，在繼續(xù)享有住房使用權(quán)的情況下，定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金；老人去世后，銀行或保險(xiǎn)公司收回住房使用權(quán)再將住房出售或出租。由此，老年人既能住在自己的房子里，又能將房產(chǎn)提前變現(xiàn)用于養(yǎng)老。其操作形式類似于把“住房抵押貸款”反過(guò)來(lái)做，因此又稱“倒按揭”。

　　據(jù)了解，國(guó)務(wù)院此次提出的“以房養(yǎng)老”并非新生事物，此前北京、上海、南京等地都通過(guò)不同形式進(jìn)行過(guò)試點(diǎn)，如2007年北京石景山區(qū)“養(yǎng)老房屋銀行”、上海公積金管理中心的“以房養(yǎng)老”、2011年中信銀行基于老年借記卡的“倒按揭”業(yè)務(wù)，但最終或因養(yǎng)老觀念不合，或因申請(qǐng)門檻過(guò)高，最終都以失敗收尾。

　　如何看待此次國(guó)務(wù)院提出開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)？昨天，在“中國(guó)新型城鎮(zhèn)化發(fā)展交流研討會(huì)暨卓達(dá)一二三產(chǎn)聯(lián)動(dòng)模式推介會(huì)”上，卓達(dá)集團(tuán)執(zhí)行總裁陳松表示：“‘以房養(yǎng)老’的想法很好，但是想在全國(guó)推廣并非一時(shí)半會(huì)兒的事情，還存在一定的難度，其中，有很多技術(shù)環(huán)節(jié)的細(xì)節(jié)仍待推出和完善。”

　　“以房養(yǎng)老”牽涉房屋繼承 專家稱適合無(wú)子女老人

　　“以房養(yǎng)老”剛一提出便引發(fā)社會(huì)的廣泛討論，其中支持和反對(duì)的聲音都有。昨天，央視財(cái)經(jīng)評(píng)論也報(bào)道稱，不少老人對(duì)以房養(yǎng)老機(jī)構(gòu)不信任，不敢輕易把房產(chǎn)抵押出去。另外也有老人坦言，老人們普遍坦言，自己在感情上難以接受以房養(yǎng)老模式。因?yàn)榉孔邮且还P不小的財(cái)產(chǎn)，留給兒女是天經(jīng)地義的。

　　將住房抵押給金融機(jī)構(gòu)以獲取養(yǎng)老金的形式所引發(fā)的熱議，或許是源于目前傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老形式。尤其目前，“以房養(yǎng)老”多發(fā)生在家庭內(nèi)部，即子女或晚輩支付養(yǎng)老費(fèi)用給父母，照顧其日常生活，或者是子女為父母購(gòu)買郊區(qū)養(yǎng)老公寓或繳納養(yǎng)老院費(fèi)用，父母的城區(qū)住房贈(zèng)予子女或由子女繼承。胡景暉認(rèn)為，這些發(fā)生在家庭內(nèi)部的“以房養(yǎng)老”似乎更符合中國(guó)人的情感倫理和家庭觀念。

　　在昨天的中國(guó)新型城鎮(zhèn)化發(fā)展交流研討會(huì)上，國(guó)際金融論壇城鎮(zhèn)化研究中心主任易鵬也提到，推行“以房養(yǎng)老”需要完善的細(xì)節(jié)非常多，其中就涉及到房產(chǎn)的繼承問(wèn)題。

　　針對(duì)“以房養(yǎng)老”以及父母與子女的住房繼承問(wèn)題，原中國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)集團(tuán)總裁孟曉蘇在其實(shí)名微博表示：“反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)起源歐洲，十多年在美國(guó)日本發(fā)展快。老人投保后繼續(xù)住房，同時(shí)以房產(chǎn)價(jià)值與平均預(yù)期壽命等進(jìn)行核算，按月領(lǐng)取給付金。譬如65歲老人500萬(wàn)房產(chǎn)每月約3-4萬(wàn)，200萬(wàn)房產(chǎn)每月約1.5萬(wàn)，終生領(lǐng)取，房產(chǎn)增值后可重新核定。老人辭世后用房產(chǎn)用于償還。它很適合我國(guó)無(wú)子女老人養(yǎng)老。”

　　專家：“以房養(yǎng)老”核心在于盤活閑置住房

　　推行“以房養(yǎng)老”必然有其積極意義，易鵬認(rèn)為，此舉有利于擴(kuò)大內(nèi)需，也有利于提高未來(lái)中國(guó)進(jìn)入老齡化社會(huì)后的老年人生活質(zhì)量。

　　然而，梳理發(fā)現(xiàn)，目前對(duì)“以房養(yǎng)老”的開(kāi)展還存在諸多疑慮，例如房屋產(chǎn)權(quán)問(wèn)題。據(jù)昨天報(bào)道，目前北京地區(qū)的銀行還未推出“以房養(yǎng)老”的相關(guān)業(yè)務(wù)，而提及老年人抵押房產(chǎn)給銀行從而獲得養(yǎng)老金的做法，不少銀行都表示擔(dān)心產(chǎn)權(quán)問(wèn)題。

　　為此，胡景暉強(qiáng)調(diào)，目前銀行開(kāi)展的“以房養(yǎng)老”“倒按揭”業(yè)務(wù)及其有限，主要是因?yàn)檫@些用來(lái)做“倒按揭”的抵押房產(chǎn)房齡較老，70年土地使用權(quán)所剩時(shí)間不多，房屋價(jià)值難以認(rèn)定所致?；诖饲岸啻问〉慕?jīng)驗(yàn)考慮，胡景暉認(rèn)為，“以房養(yǎng)老”的核心在于如何真正盤活閑置住房，為保證房屋高效、可持續(xù)利用，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)民營(yíng)化、運(yùn)營(yíng)模式金融化、中介機(jī)構(gòu)嵌入化將成為未來(lái)“以房養(yǎng)老”模式的三大必然趨勢(shì)。

　　另外，雖然“以房養(yǎng)老”在全國(guó)推廣存在難度，但是某些城市是可以先行試點(diǎn)的，對(duì)此，陳松認(rèn)為：“‘以房養(yǎng)老’在一線城市推廣可能會(huì)好一些，比如在北京，因?yàn)榉績(jī)r(jià)比較高，且還在在不斷往上漲，抵完以后對(duì)老年人的生活會(huì)有比較大的改善。”