買房子如何省利息？ 八種創(chuàng)新房貸產(chǎn)品大比較

隨著7折房貸的展開，節(jié)省房貸利息成為房奴們最關(guān)心的問題，而各家銀行為了吸引客戶也開始頻繁出招，紛紛推出各式各樣的創(chuàng)新房貸產(chǎn)品，有的利率甚至直逼公積金貸款利率。究竟什么產(chǎn)品比較實惠，購房者應(yīng)如何選擇？記者為你一一打探。

　　固定利率房貸

　　房貸介紹：固定利率個人住房貸款就是個人與銀行在簽訂貸款合同時，即約定好在一定借款期限內(nèi)不論市場利率如何變動，借款人都以約定利率支付利息的個人住房貸款。

　　銀行：招商 銀行、建設(shè)銀行、光大銀行

　　優(yōu)點：是利率不隨物價或其他因素的變化而調(diào)整。

　　缺點：面臨利率降低，而房貸卻增加的風(fēng)險。

　　適合人群：有固定收入的人；有升息預(yù)期或為了鎖定風(fēng)險的生意人。

　　直客式房貸

　　房貸介紹：“直客式”房貸又叫“超前按揭”，就是個人先找銀行貸款，然后去各樓盤買房，銀行直接貸款給買房者，無須經(jīng)過開發(fā)商擔(dān)保，貸款的額度、成數(shù)、期限以及還款方式由銀行根據(jù)購房者的需求決定。

　　銀行：浦東發(fā)展銀行、招商銀行、民生銀行

　　優(yōu)點：購房者在與開發(fā)商協(xié)商一致的情況下，可享受到開發(fā)商一次性付款的優(yōu)惠政策。如果是二手房交易，“直客式”房貸還可以有效規(guī)避風(fēng)險。

　　缺點：是沒有開發(fā)商擔(dān)保的借款人需要尋找專業(yè)的擔(dān)保公司，因此會多付一筆擔(dān)保費。

　　適合人群：所購買房屋的開發(fā)商對于一次性付款有較大優(yōu)惠的購房群體。

　　移動組合房貸

　　房貸介紹：允許客戶針對不同時期的家庭收入情況和個人投資理財習(xí)慣，定制個性化的還款方案。

　　銀行：民生銀行等

　　優(yōu)點：還款期內(nèi)，還款方式還可以隨時調(diào)整。

　　缺點：由于還款總期限是固定的，如果前期還款數(shù)額越小，則后期還款壓力就會越大。

　　適合人群：適用收入不固定的人群。

　　接力貸

　　房貸介紹：指以某人的子女作為所購房屋的所有權(quán)人，父母雙方或一方與其子女作為共同借款人，接力還款。

　　銀行：農(nóng)業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、光大銀行

　　優(yōu)點：還款人可以轉(zhuǎn)變，這樣可使借款人年齡及貸款年限適當(dāng)延長。

　　缺點：容易造成家庭因房產(chǎn)權(quán)和繼承權(quán)出現(xiàn)糾紛。

　　適合人群：40歲以上的人，或者父母還在工作、子女剛參加工作、收入暫時不高的需要買房的家庭。

　　雙周供

　　房貸介紹：是將還款方式從原來每月還款一次，變?yōu)槊績芍苓€款一次，每次還款額基本為原來月供的一半。

　　銀行：深圳發(fā)展銀行

　　優(yōu)點：可以加快還款頻率，減少總利息支出。

　　缺點：雙周供對于還款時間的要求非常高，你得保證兩個星期一次的結(jié)算。

　　適合人群：收入穩(wěn)定和均衡的人。

　　氣球貸

　　房貸介紹：先少量、分期償還貸款利息和部分本金，剩余本金再到最后一期一次償清，整個還款的模式就像氣球一樣“頭小尾大”。

　　銀行：深圳發(fā)展銀行

　　優(yōu)點：短貸低供，信用記錄好可續(xù)貸。

　　缺點：僅信用記錄良好的客戶方可辦理氣球貸。

　　適合人群：1、考慮短期房貸的消費者，并有提前還款的需求；2、預(yù)期未來較短年限(最長10年)中自己的資金實力會有較大提高或后期將有大額資金進賬；3、借款期僅償還較少月供，將其余款項運用至其他投資渠道，以獲得更高投資回報的房產(chǎn)投資者；4、適用于中高收入階層的房產(chǎn)消費者。

　　點按揭

　　房貸介紹：通過預(yù)先支付一定費用，從而獲得貸款利率進一步降低。

　　銀行：深圳發(fā)展銀行

　　優(yōu)點：花錢可享受6.4折超低利率，貸款期越長，享受利率優(yōu)惠時間越長。

　　缺點：房貸時間長，消費者長時間背負債務(wù)，心理壓力大。

　　適合人群：適合長期房貸(5年以上)特別是10-20年，20-30年的消費者。

　　活利貸

　　房貸介紹：借款人可以將閑置資金存入還款賬戶作為提前還貸，直接抵扣貸款本金，從而達到節(jié)省貸款利息、縮短還款期限的目的。

　　銀行：渣打銀行

　　優(yōu)點：在節(jié)省利息、縮短還款年限的同時還能靈活運轉(zhuǎn)資金。

　　缺點：不能同時享受7折優(yōu)惠，提前還款金額利息上限規(guī)定。

　　適合人群：除每月月供款外，有一定閑置資金，或工資賬戶在渣打銀行的消費者。