津城房貸大戰(zhàn)各家優(yōu)惠多 辦房貸如何貨比三家

雖然目前各家銀行在房貸利率、首付比例等方面都能給出政策允許的最大優(yōu)惠，但在具體的房貸產(chǎn)品設(shè)計上，還是各有特色。市民在貸款買房時，不妨多咨詢幾家銀行，選擇適合自己的房貸產(chǎn)品。

　　貸款買房選擇多

　　同樣是貸款買房，市民除了可以選擇傳統(tǒng)的按揭貸款外，還可以考慮銀行新近推出的“點按揭”、“氣球貸”等。

　　張小姐和男朋友年內(nèi)要結(jié)婚，看中了一套房子，需要貸款50萬元，期限30年。她選擇“點按揭”，用7500元向銀行購買了1.5個“點”，使自己的月供比傳統(tǒng)的按揭貸款降低了109元，30年總共可以節(jié)省利息將近4萬元。

　　據(jù)了解，如果市民貸款年限在10年以上，就可以考慮辦理深圳發(fā)展銀行的“點按揭”業(yè)務(wù)，通過預(yù)先向銀行支付一定的費用，從而獲得貸款利率的進(jìn)一步降低，在未來長期享受低利率、低月供，還款時間越長，利息節(jié)省越多。

　　為了減少貸款初期的還款壓力，李先生辦理了一筆50萬元、期限10年的“氣球貸”，前90個月的月供僅為2475元，后30個月，采用等額還款方式，月供為17976元。據(jù)了解，渤海銀行的“氣球貸”期限最長可達(dá)30年，還息期(只還利息的期限)最長可達(dá)15年，市民在還息期內(nèi)的月供可比使用傳統(tǒng)房貸約減少50%；還息期后也不需一次還清本利，可采用等額本息、等額本金等方式按月還本付息。

　　如果市民在購房當(dāng)時沒有辦理住房按揭貸款，之后卻又出現(xiàn)資金需求，就可以考慮辦理農(nóng)行的置換式個人住房貸款。這種貸款向購買商品住房時全額付款的借款人發(fā)放，用于置換其前期購房非貸款類債務(wù)，并以該住房設(shè)定抵押。辦理這種貸款，市民在貸款期限、利率、月還款額和還款方式上，都可享受個人住房按揭貸款的同等條件。

　　還款省息有辦法

　　市民想要在長期的還款中節(jié)省利息，就可以考慮辦理“存貸通”業(yè)務(wù)。

　　據(jù)了解，在建行貸款的市民在將其貸款代扣賬戶申請設(shè)定為存貸通增值賬戶后，賬戶內(nèi)存款高于3萬元時，銀行自動將其中一定比例的存款除活期利息外，按照一定的條件和計算規(guī)則，產(chǎn)生一部分額外的增值收益，使市民的實際利息支出減少。

　　如果市民在工行開立存貸通賬戶，在按照未抵扣貸款本金的狀態(tài)先向銀行支付貸款利息的前提下，該賬戶內(nèi)存款達(dá)到一定數(shù)量以上按固定比例或分段累進(jìn)抵扣貸款本金，以該抵扣額計算的貸款利息作為市民利息減免的增值收益。

　　房產(chǎn)變成“搖錢樹”

　　在擁有了自有住房后，市民還可以向銀行申請個人房屋抵押貸款。張先生將一套價值100萬元的住房抵押給銀行，獲得了70萬元貸款額度。他利用其中的50萬元在兒子學(xué)校附近購置了一套住房，另外的20萬元則用于購車，方便接送兒子上下學(xué)。

　　據(jù)了解，現(xiàn)在很多銀行都有個人房屋抵押貸款業(yè)務(wù)。比如工行的個人房屋抵押貸款可用于個人購房、購車、消費、經(jīng)營及其他合規(guī)合法用途。哈爾濱銀行的“房全通”可以當(dāng)日申請，當(dāng)日審批，貸款最高期限可達(dá)15年。建行的個人住房最高額抵押貸款在一定有效期間和貸款額度內(nèi)可以循環(huán)使用。