承和·書香庭
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自央行全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制已有一周，但記者發(fā)現(xiàn)，各銀行并未立即調(diào)整對(duì)外公布的貸款利率。多數(shù)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，短期內(nèi)銀行可能不會(huì)下調(diào)貸款利率，但從長遠(yuǎn)看，隨著銀行競爭程度的加劇，貸款利率會(huì)由市場決定，會(huì)有向下的可能性。
銀行按兵不動(dòng)
目前我行對(duì)各類貸款利率未做任何調(diào)整，各銀行正處于貸款額度緊張之時(shí)，甭說是貸款利率打折了，不上浮都是不可能的。
記者了解到，目前，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、北京銀行、平安銀行、中國光大銀行等15家銀行的貸款利率仍保持新政策實(shí)施之前的利率，以2012年7月6日更新的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，其中6個(gè)月貸款利率為5.6%，6個(gè)月至一年為6%，一年至三年為6.15%。這一利率實(shí)際上是央行頒布的基準(zhǔn)貸款利率，各行并沒有在新政后進(jìn)行調(diào)整。
同時(shí)，目前各家銀行除了個(gè)人住房貸款外的所有貸款利率都是上浮執(zhí)行。
“目前我行對(duì)各類貸款利率未做任何調(diào)整，各銀行正處于貸款額度緊張之時(shí)，甭說是貸款利率打折了，不上浮都是不可能的。”某大型股份制銀行信貸部人士說。
另一家股份制銀行客戶經(jīng)理也表示，目前該行暫未接到任何貸款政策上改變的通知，銀行仍執(zhí)行之前的貸款利率，即傳統(tǒng)企業(yè)貸款執(zhí)行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%。
“總行目前正在研究近期的落實(shí)計(jì)劃，但估計(jì)不會(huì)對(duì)現(xiàn)有的貸款政策做明顯的改變。”一家國有大行的工作人員也表示，基準(zhǔn)利率上浮的貸款都有企業(yè)排隊(duì)，銀行自然不會(huì)主動(dòng)降低利率，多數(shù)銀行均“按兵不動(dòng)”。
“貸款利率放開的象征意義大于實(shí)際意義。”中國社會(huì)科學(xué)院中小銀行研究基地副主任游春表示。
銀行為了謹(jǐn)慎起見，估計(jì)會(huì)觀望一段時(shí)間，最后參考大行的利率標(biāo)準(zhǔn)以及業(yè)務(wù)相近銀行的標(biāo)準(zhǔn)才會(huì)作出決定。
央行數(shù)據(jù)顯示，截至2013年3月末，金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行下浮利率的貸款占比11.44%，保守估計(jì)利率下浮的個(gè)人按揭貸款占比4.81%(按個(gè)人按揭貸款占比×40%測算)，即剔除按揭貸款后的下浮貸款占比僅6.63%，其中觸及0.7倍下限的是極少數(shù)。再加上如今流動(dòng)性較為緊張的背景，貸款下限取消之后，利率下行的空間不大。
有業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前5年期以上貸款基準(zhǔn)利率是6.55%，若打七折后僅為4.585%，而五年期存款基準(zhǔn)利率已經(jīng)到4.75%，存貸款利率出現(xiàn)了“倒掛”，貸款利率低于存款利率，而且現(xiàn)在存款利率還可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%。這樣一來如果再按貸款基準(zhǔn)利率七折放貸，銀行放一筆虧一筆，這不太現(xiàn)實(shí)。
“此前銀行大部分的貸款都在基準(zhǔn)利率以上，因此新政對(duì)銀行貸款業(yè)務(wù)沒有太多實(shí)際影響。”某銀行業(yè)貸款部門相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，另一方面，新規(guī)頒布得比較突然，銀行還來不及對(duì)貸款利率標(biāo)準(zhǔn)作出研究探討。而且，銀行為了謹(jǐn)慎起見，估計(jì)會(huì)觀望一段時(shí)間，最后參考大行的利率標(biāo)準(zhǔn)以及業(yè)務(wù)相近銀行的標(biāo)準(zhǔn)才會(huì)作出決定。
“目前包括個(gè)人消費(fèi)貸款和企業(yè)貸款，都需要上浮，一般上浮到20%甚至更多，銀行短期內(nèi)下調(diào)利率并不現(xiàn)實(shí)。”有銀行信貸部人士表示，“但從長遠(yuǎn)來看，貸款利率下限放開后，銀行間的競爭會(huì)更激烈，不同議價(jià)能力的企業(yè)，其融資成本的差異將會(huì)拉大。同時(shí)隨著利率市場化，銀行會(huì)將信貸資源更多地傾向回報(bào)高的中小企業(yè)貸款，這對(duì)企業(yè)來說，是一件好事。”
“未來如果銀行降低貸款利率，會(huì)與市場上的客戶結(jié)構(gòu)和供求有關(guān)。”游春對(duì)記者表示，“從客戶結(jié)構(gòu)上來說，大銀行服務(wù)的客戶中大型企業(yè)較多，更有降低貸款利率的機(jī)會(huì)，而小銀行可能更多服務(wù)于小企業(yè)，利率就會(huì)比較高一些。未來可能的結(jié)果會(huì)是大銀行先行調(diào)低貸款利率。”
