專家支招：幫您解決兩類不能貸款購房情況

　　隨著信貸政策的越來越收緊，暫停房貸、提高首付、取消優(yōu)惠等成為時下房貸的規(guī)定動作，也有越來越多市民不幸中招。動輒百萬的房貸、數(shù)十萬元的貸款差額，對于每一個“房奴”來說，都不是一件小事，如果被房貸“放了飛機”該怎么辦?記者特意選取了一些常見的案例進行分析，希望對市民能有一些幫助。

　　常見案例一：信用卡有污點，無法貸款購房

　　現(xiàn)在有不少人手中都有幾張信用卡，而“卡族”中不少人都有透支的習(xí)慣，他們在把卡刷爆爽快消費之后，往往忽略了信用問題。劉小姐的經(jīng)歷就是其中一個典型個案。

　　劉小姐今年在金沙洲看中了一套住房，但當(dāng)把資料送交銀行審批后卻被告知：她是銀行的“禁入客戶”，理由是拖欠信用卡透支款，已被劃入信用不良者之列。劉小姐這時才想起，兩年前自己曾因信用卡透支未能及時支付，而收到了銀行信用卡中心的律師函，后來雖然交清了欠款，卻仍然被停用了信用卡。

　　專家支招：

　　據(jù)了解，拖欠信用卡透支款分為不經(jīng)意拖欠和惡意拖欠兩種。有人一時沖動申請了數(shù)張信用卡，但平時經(jīng)常使用的只有一張，其他不常用的信用卡被遺忘，成為“休眠信用卡”。由于信用卡須繳年費，當(dāng)信用卡中的余額不足時，銀行所扣的年費也就成了透支款。不少持卡人都很容易忽略該問題，長此積累下來，也就破壞了持卡人的信用狀況。一不留神便成了房貸路上的障礙。

　　由于信用卡透支而導(dǎo)致信用產(chǎn)生污點，這時怎么辦呢?工商銀行第三支行的經(jīng)理告訴記者：“在發(fā)生這樣的情況下，信用卡持有者可以到發(fā)卡行申請開具信用證明。”發(fā)卡行會通過信用卡持有者提供的各種證明文件，從而判定是否開具信用證明。另外，在信用卡還未注銷時，持有人連續(xù)使用2年以上，并保持良好的還款記錄，有可能其信用度將被上調(diào)。但是，值得注意的是，如果卡片已經(jīng)注銷，并收到律師函，很多銀行一般都會終身對其不放款的。

　　常見案例二：買了房過了戶，無法貸款怎么辦?

　　房貸遲遲不下來，使一些交易二手房的客戶遭遇尷尬。有的簽了合同、付了首付款也辦理了過戶手續(xù)，可是銀行的貸款過了審批關(guān)卻過不了額度關(guān)，上家通常是錢不到手，房不脫手，下家拿不到房又怕上家以此為由提出收取違約金的要求。

　　李先生就是這樣的一個苦惱者。今年4月份，李先生出售了一套二手房，價值90萬元，買主向李先生交了40萬元的首付，并向一家銀行遞交了申請貸款的材料，準(zhǔn)備貸款50萬元。由于買主急著轉(zhuǎn)戶口，李先生就辦理了過戶手續(xù)。但是，3個月過去了，貸款一直下不來。“如果貸款下不來，我該怎么辦?”李先生很著急。

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　　“首先，應(yīng)該先看看買主的貸款是否已經(jīng)通過了銀行的審批。”按揭公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，如果貸款已經(jīng)通過審批，李先生就只有耐心等待放款。如果沒有通過，李先生則可再與買主協(xié)調(diào)余款的支付問題。如果買主無法支付余額，那只有按合同的相關(guān)規(guī)定，解除合同了。

　　有律師事務(wù)所主任律師分析認(rèn)為，這種情況下具體的違約情況要看《二手房買賣合同》的有關(guān)約定，通常來說，假如銀行貸款不是由于買方的個人原因無法辦理，買房人可以不承擔(dān)違約責(zé)任，在這種情況下，建議買房人可以和賣房人協(xié)商解除合同，由賣房人返還買房人全部已付房款。銀行按照相關(guān)規(guī)定有權(quán)不發(fā)放貸款給銀行認(rèn)為不合格的貸款人。所以，在本案中，銀行沒有任何責(zé)任。假如房主認(rèn)為買房人違約，那必須出示《二手房買賣合同》的有關(guān)約定，有約定的按照約定辦理即可。沒有約定違約金，買房人有權(quán)拒付違約金。