年后百萬房貸月供減近300 專家:還款還得算計

　　“下月月供少了！”是時下貸款購房者熱議的話題。去年6月8日和7月6日，央行連續(xù)兩次宣布降息，5年期以上貸款的基準(zhǔn)利率將從年初的7.05%降到6.55%，累計降了0.5個百分點。

　　由于目前多數(shù)銀行的住房按揭貸款利率按“次年調(diào)整”的方法計算，即從利率調(diào)整后的第二年的1月1日起，按上一年末12月31日當(dāng)天的新利率執(zhí)行。所以多數(shù)老貸款購房者下月起能享受到降息之后的實惠。

　　據(jù)北京中原市場研究部計算結(jié)果顯示，以貸款額度100萬元、期限20年、等額本息的還款方式為例，如果按照調(diào)整前7 .05%的基準(zhǔn)利率計算，月還款額為7783元，但是如果按6.55%的基準(zhǔn)利率計算，月還款額為7485元。所以新利率執(zhí)行后，這樣的貸款購房者每月將減少還款額298元。

　　盡管利率下調(diào)即將兌現(xiàn)，但是一些手頭有余錢的購房者依然希望提前還款，回歸無債生活。孫女士說：“可能是受老觀念影響，總覺著有錢就抓緊還，省去不少利息錢。”事實上，與孫女士同樣想法的人并不少。記者隨機采訪的10余名貸款購房者，幾乎都認(rèn)為一旦手頭資金充裕，會選擇提前還清貸款。他們表示，一方面利率下調(diào)后，自己感覺到少還的貸款額度太小，對生活影響較小；另一方面，房貸壓力太大也會影響正常生活。

　　與此不同，也有一些人比較享受這種貸款負(fù)債的生活。在上海工作的陶先生說：“我們這些80后，就算是沒有房貸也攢不下錢，所以住房貸款也是變相幫我攢錢。”

　　受中國傳統(tǒng)觀念影響，大部分人都不愿意提前消費，而房產(chǎn)貸款對于很多人來說也是高房價下的無奈之舉，這樣很多購房者只要有了余錢就會想到提前還貸。

　　對此，北京中原市場研究部建議，在2011年之前能夠做到7折房貸的購房者，最好不要提前還款，因為7折以后的利率可以說非常低，完全可以用提前還款的預(yù)算獲得比減少的利息更多的收益。

　　此外，那些等額本金還款已經(jīng)超過5年的貸款者不宜提前還款。因為貸款早期還款中大部分為利息，超過5年再提前還款，實際上更多的是在還本金，所以從資金的利用成本來說，可以考慮其他投資渠道。特別是如果有年收益率超過銀行房貸利率的渠道，更應(yīng)該利用好資金。

　　“綜合來看，處于還款初期和手頭資金能夠支付房貸剩余尾款，卻不能滿足其他方面資金需求時，借款人選擇提前還款是比較劃算的。”北京中原市場研究部總監(jiān)張大偉說。