轉(zhuǎn)按揭產(chǎn)生的費(fèi)用可能高于省下的利息

新年伊始，最讓廣大購(gòu)房者興奮的無(wú)疑是房貸新政的執(zhí)行。然而，由于各家銀行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一，不少購(gòu)房者與7折利率優(yōu)惠失之交臂。那么轉(zhuǎn)按揭會(huì)不會(huì)是一條出路呢？

　　看上去，只要一場(chǎng)輕輕松松的貸款“搬家”，就可以將房貸利率折扣從8.5折降低為7折，從而節(jié)省一大筆費(fèi)用。但是，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，轉(zhuǎn)按揭并不一定劃算。

　　據(jù)了解，目前滬上大部分銀行均有“轉(zhuǎn)按揭”這項(xiàng)業(yè)務(wù)。一家股份制商業(yè)銀行的個(gè)貸部負(fù)責(zé)人向《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者詳解該業(yè)務(wù)的流程為：首先，客戶(hù)需要提供原銀行的貸款記錄、貸款合同，然后由新貸款銀行對(duì)客戶(hù)的資信進(jìn)行審核，以及是否符合首套、普通自住房等要求。由于銀行是先放款、后抵押，債權(quán)會(huì)出現(xiàn)真空期，因此銀行需要幫助客戶(hù)找擔(dān)保公司，還清原貸款銀行的錢(qián)，然后重新在新貸款行辦理貸款，同時(shí)享受7折優(yōu)惠。

　　“貸款余額不足30萬(wàn)元的話(huà)，省下的利息可能還不夠付各種費(fèi)用。”招行一位工作人員告訴記者，在招行辦理轉(zhuǎn)按揭，確實(shí)可以享受7折優(yōu)惠，但首先要交千分之四的手續(xù)費(fèi)，并且手續(xù)費(fèi)最少不能低于2000元，此外還有公證費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)，加在一起至少3000元。

　　與招行相似，記者在廣發(fā)行同樣得到了“請(qǐng)三思”的建議，一位經(jīng)辦人表示貸款余額在30萬(wàn)元以下的客戶(hù)，辦理轉(zhuǎn)按揭很不劃算。雖然不需要手續(xù)費(fèi)，但擔(dān)保費(fèi)、公證費(fèi)、預(yù)評(píng)估費(fèi)、查詢(xún)單等費(fèi)用加在一起，也有1500元左右。但如果余額在50萬(wàn)元以上的客戶(hù)，這筆費(fèi)用會(huì)由銀行支付。

　　在辦理“轉(zhuǎn)按揭”最優(yōu)惠的深發(fā)展銀行，記者了解到，只要房屋面積低于140平方米，貸款余額在20萬(wàn)元以上，便可在該行享受7折利率優(yōu)惠。雖然不需要手續(xù)費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)，但是80元的抵押費(fèi)和100元的預(yù)評(píng)估費(fèi)依然省不了。

　　值得注意的是，如果客戶(hù)在原銀行辦理房貸還不滿(mǎn)1年時(shí)間，多數(shù)銀行還會(huì)收取一筆違約金。對(duì)于固定利率的貸款客戶(hù)，則要按照合同約定向銀行支付提前還款的違約金，部分銀行是按照未還款金額的5%左右支付。

　　“轉(zhuǎn)按揭這個(gè)產(chǎn)品并不是對(duì)所有人都合適。”深發(fā)展銀行上海分行個(gè)貸部總經(jīng)理助理張銘對(duì)記者表示，客戶(hù)在咨詢(xún)操作時(shí)，一定要將個(gè)人情況綜合考慮，將可享受到的利益和所承擔(dān)的成本、風(fēng)險(xiǎn)作全面比較。如果余額已經(jīng)不多，那么算上辦理轉(zhuǎn)按揭所要承擔(dān)的違約金、擔(dān)保費(fèi)、抵押費(fèi)等費(fèi)用，不一定能帶來(lái)優(yōu)惠。

　　特別是對(duì)于公積金貸款的客戶(hù)，張銘提醒，公積金貸款并不存在“轉(zhuǎn)按揭”的概念，如果是公積金貸款占較大比例、商業(yè)貸款占較小比例的購(gòu)房者，也沒(méi)必要辦理轉(zhuǎn)按揭。