滬首套房貸悄然收緊 對(duì)公貸款需求企穩(wěn)回升

　　滬首套房貸利率尚未完全走出“下浮”時(shí)代，但一些銀行已經(jīng)小幅調(diào)升了貸款利率下限。

　　《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者日前從多家中資銀行了解到，目前中、農(nóng)、工、建四大行在上海地區(qū)依然執(zhí)行首套房貸利率為基準(zhǔn)利率8.5折~9折不等的優(yōu)惠政策；但在臨近年末時(shí)期，銀行信貸額度已經(jīng)開始呈現(xiàn)差異。

　　有分析人士指出，在企業(yè)貸款需求有所回升而信貸額度有限的情況下，銀行或正適度收縮個(gè)人住房貸款。

　　國(guó)有大行首套房貸最低下浮10%~15%

　　本報(bào)記者獲悉，在貸款人擁有一定資質(zhì)的情況下，上海地區(qū)四大行仍可執(zhí)行首套房貸利率下浮政策；其中，中行、工行首套房貸利率最低為基準(zhǔn)利率的9折，農(nóng)行和建行則最低為8.5折。

　　同時(shí)，一些股份制銀行的房貸政策則出現(xiàn)差異性。據(jù)了解，平安銀行、興業(yè)銀行等仍有首套房貸最低8.5折利率，而招行等已將首套房貸最低利率上調(diào)至基準(zhǔn)水平。

　　“貸款人需要滿足一定的資質(zhì)要求，包括征信情況、收入水平等，”興業(yè)銀行滬上一家支行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者說，“比如月收入水平至少是房貸還款額的兩倍以上等。”

　　另一家股份制銀行相關(guān)人士則對(duì)本報(bào)記者說：“現(xiàn)階段比之前拿到8.5折利率更為困難一些，很多銀行也是有條件的，比如提供一定的存款，或者必須是本行貴賓客戶等。”

　　值得注意的是，民生銀行滬上某支行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者坦言：“首套房貸利率最低為基準(zhǔn)利率上浮10%。”她還說，目前該行所有個(gè)人貸款利率都在基準(zhǔn)水平上上浮。

　　近日有公開信息稱，建行北京分行將首套房貸款利率上調(diào)到基準(zhǔn)利率的1.05倍，申請(qǐng)貸款人如希望盡快放款，需主動(dòng)上浮利率到基準(zhǔn)利率的1.1倍；該消息還稱，目前已有10多個(gè)城市開始上調(diào)首套房貸款利率最低水平，首套房貸利率上浮幅度在基準(zhǔn)利率上5%~30%不等。

　　“上海地區(qū)首套房貸總體情況沒有那么緊張；與此同時(shí)，年末國(guó)有大行的信貸額度也相比股份制銀行來說更大一些。”一家國(guó)有大行上海市分行個(gè)金部負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者說。但同時(shí)，該行個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等利率有所“下行”，比如個(gè)人裝修貸款利率就根據(jù)貸款人的不同資質(zhì)而制定為基準(zhǔn)利率的1.05~1.15倍不等。

　　去年下半年開始，持續(xù)的信貸額度和資金面緊張，讓銀行紛紛抬高首套房貸門檻，貸款利率達(dá)到基準(zhǔn)利率上浮5％~10％，甚至更高。到今年上半年，伴隨央行首次公開釋放“滿足首套房貸”的信號(hào)，部分銀行首套房貸利率出現(xiàn)松動(dòng)，相繼回歸基準(zhǔn)利率甚至更低；而下半年以來，一些銀行首套房貸政策再度略微收緊。

　　對(duì)公信貸需求回升？

　　對(duì)于商業(yè)銀行來說，對(duì)房貸領(lǐng)域的定價(jià)情況主要取決于自身狀況。

　　一家股份制銀行個(gè)金部負(fù)責(zé)人在接受本報(bào)記者采訪時(shí)坦言，一方面，銀行會(huì)從戰(zhàn)略上考量是否進(jìn)入按揭市場(chǎng)，以及多大程度進(jìn)入按揭市場(chǎng)；另一方面是各家銀行的資金狀況不同，如果銀行貸款需求旺盛但存款相對(duì)疲軟，則銀行會(huì)選擇定價(jià)水平更高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，比如小微企業(yè)貸款。

　　事實(shí)上，民生銀行就一直力推針對(duì)中小企業(yè)主、個(gè)體工商戶等經(jīng)營(yíng)商戶的“商貸通”，并已在相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)幾乎暫停了個(gè)人按揭貸款，同時(shí)減少個(gè)人消費(fèi)貸款，而更專注于利率水平相對(duì)更高的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。

　　根據(jù)央行昨日公布的最新數(shù)據(jù)，10月人民幣貸款增加5052億元，同比少增816億元。對(duì)公新增貸款3586億元，其中，短期貸款增加2467億元，中長(zhǎng)期貸款增加1685億元；而住戶貸款增加1456億元，其中，中長(zhǎng)期貸款增加1151億元，較上月減少440億元。

　　交行金融研究中心報(bào)告指出，10月份新增對(duì)公中長(zhǎng)期貸款占總新增貸款的比重從上月20％進(jìn)一步上升到33％，表明投資增速回升對(duì)中長(zhǎng)期貸款的拉動(dòng)作用繼續(xù)體現(xiàn)；而當(dāng)月住戶中長(zhǎng)期貸款較上月有所減少，可能是因?yàn)樵谄髽I(yè)貸款需求有所回升、信貸額度有限的情況下，銀行適度收縮了個(gè)人住房貸款，同時(shí)也可能是市場(chǎng)需求階段性回落所致。

　　“近期以來，企業(yè)信貸需求開始有所升溫。”一家股份制銀行風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者說。

　　交行報(bào)告則預(yù)計(jì)，投資增速有所回升對(duì)中長(zhǎng)期信貸的拉動(dòng)作用會(huì)進(jìn)一步顯現(xiàn)，預(yù)計(jì)全年新增貸款8.2萬億~8.5萬億元。