部分銀行：09年老房貸利率從8.5折轉(zhuǎn)為7折優(yōu)惠

晨報(bào)訊 今年四次降息讓房貸客戶負(fù)擔(dān)減輕不少，10月22日公布的房貸優(yōu)惠新政也讓貸款者拍手稱快。可眼看就要年底了，新政仍缺乏配套的細(xì)則，不少已經(jīng)貸款購(gòu)房的市民直呼“細(xì)則咋就這么難產(chǎn)”，同時(shí)也愈加期盼銀行給個(gè)答案———“我的老房貸究竟能不能也從8.5折轉(zhuǎn)為享受7折優(yōu)惠”？

老房貸有的銀行能7折

10月22日，央行出臺(tái)房貸新政，規(guī)定對(duì)居民首次購(gòu)買普通自住房的，在貸款利率和首付款比例上給予優(yōu)惠，新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限調(diào)整為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，最低首付款比例調(diào)整為20%。對(duì)此，已有建行、農(nóng)行、交行等多家銀行表示，明年將對(duì)滿足條件的貸款實(shí)行7折優(yōu)惠。

而對(duì)于同樣滿足條件的存量房貸（已經(jīng)發(fā)放的老房貸），銀行也能從原來的最低8.5折優(yōu)惠轉(zhuǎn)為給予7折優(yōu)惠嗎？到目前為止，只有農(nóng)行一家明確表示，對(duì)初始貸款發(fā)放金額在30萬元（含）以上、原執(zhí)行利率為同期同檔次基準(zhǔn)利率0.85倍的貸款，能自動(dòng)下調(diào)到7折；不符合自動(dòng)調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)的貸款可以申請(qǐng)人工調(diào)整。另有光大銀行規(guī)定“借款人可于12月15日前提交書面利率調(diào)整申請(qǐng)”，卻不久后連同其余幾條細(xì)則一齊被叫停。

“我們也不好對(duì)客戶隨便說，總行細(xì)則沒有下來，所以讓客戶等一等，明年元旦后就能知道了。”中信銀行個(gè)貸工作人員告訴記者，“現(xiàn)在只能根據(jù)客戶的信用狀況和償還能力，確定一些無法享受最低優(yōu)惠利率的情況”。交行、深發(fā)展等銀行個(gè)貸人員則口頭表示，雖然沒有明確文字規(guī)定,但存量房貸明年很可能享受7折。

轉(zhuǎn)按揭

與以前稍不同，不能加按揭

有業(yè)內(nèi)人士透露，部分銀行重新做起了轉(zhuǎn)按揭，如果這部分銀行允許存量房貸享受7折最優(yōu)惠利率，那么其他銀行不能享受7折優(yōu)惠的客戶很可能會(huì)流失一部分過去。這不禁讓人納悶———“轉(zhuǎn)按揭”不是叫停了嗎，為何又能辦了？

“只要不超過原來貸款余額就可以轉(zhuǎn)過來。”某大型股份制商業(yè)銀行個(gè)貸人員告訴記者。在另一家股份制商業(yè)銀行，個(gè)貸人員也表示可以辦理轉(zhuǎn)按揭，“可以轉(zhuǎn)過來，但要滿足30萬以上的條件”。但記者了解到，這樣轉(zhuǎn)按揭也并非沒有成本，貸款者需要支出擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等幾百上千的費(fèi)用，盲目轉(zhuǎn)按揭不見得劃算。

原來，現(xiàn)在出現(xiàn)的“轉(zhuǎn)按揭”實(shí)質(zhì)是“平轉(zhuǎn)按”，即轉(zhuǎn)到別的銀行后，授信額度不變，例如原來貸30萬沒還清，現(xiàn)在轉(zhuǎn)到另一家銀行還是30萬。而去年叫停前的“轉(zhuǎn)按揭”多為“轉(zhuǎn)加按”，即轉(zhuǎn)到別的銀行后，授信額度隨著房屋評(píng)估價(jià)值的提高而有所增加，例如原來30萬，隨著房子的升值能轉(zhuǎn)到另一家銀行貸40萬。

事實(shí)上，轉(zhuǎn)按揭以這樣的平轉(zhuǎn)方式出現(xiàn)，是與央行政策打了個(gè)“擦邊球”。央行去年規(guī)定，明確叫停“轉(zhuǎn)按揭和加按揭兩種貸款”，但對(duì)叫停的解釋，則著眼于“不發(fā)放隨房?jī)r(jià)上漲追加貸款”“不放大住房信貸規(guī)模”。因此，眼下的“平轉(zhuǎn)按”雖也在叫停之列，但并不會(huì)放大住房信貸規(guī)模、助長(zhǎng)房產(chǎn)泡沫。它因此被銀行重新拿來，低調(diào)返回到“江湖”。

會(huì)不會(huì)引起房貸“惡戰(zhàn)”？

房貸客戶在云里霧里，銀行則置身漸漸燃起的硝煙里。

“各家銀行都在觀望，萬一政策不如別人優(yōu)惠，客戶就跑別人那里去了。”在銀行貸款網(wǎng)點(diǎn)，工作人員坦言。為了避免客戶流失到細(xì)則更優(yōu)惠的銀行，銀行制定著、觀望著、修整著。

前不久，南京幾家中小銀行悄悄為二套房利率松了綁，如今，頗具幾分“挖墻腳”功能的轉(zhuǎn)按揭也走馬上任，一場(chǎng)銀行間的房貸爭(zhēng)奪戰(zhàn)似乎在所難免。

以二套房為例，一位銀行個(gè)貸負(fù)責(zé)人給記者算了幾個(gè)意味深長(zhǎng)的數(shù)字。“以前首套房利率享受優(yōu)惠最低為基準(zhǔn)利率的0.85倍，二套房利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。相比之下，二套房的利息成本比首套房多30%[（1.1-0.85）/0.85]?，F(xiàn)在首套房利率可低至基準(zhǔn)利率的0.7倍，二套房如果仍為基準(zhǔn)利率的1.1倍，則二套房比首套房的利息成本多出60%[（1.1-0.7）/0.7]。因此，貸款買第二套住房的人心理上很難接受，各家銀行在爭(zhēng)取這部分市場(chǎng)時(shí)，也難免出現(xiàn)政策上的松動(dòng)。”

近日，中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)已經(jīng)擬定了取消“二套房貸”限制的方案，并上報(bào)國(guó)務(wù)院等待批復(fù)。可以肯定的是，在批復(fù)出臺(tái)前，圍繞細(xì)則的討論和爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)房貸客戶的“暗戰(zhàn)”還將繼續(xù)。