銀行房貸政策分化 華興銀行可打七折

    雖然央行宣布從6月8日開始降息，商業(yè)銀行房貸政策仍然審慎。

    《第一財經(jīng)日報》記者近日了解到，深圳仍有銀行堅持首套房貸至基準利率不放松，或者從此前的八五折回調(diào)至基準利率。而在下調(diào)的銀行中，也以八五折至九折居多。不過亦有一些存貸比寬松的城商行較為激進，可以打七折。

    業(yè)內(nèi)人士認為，房貸業(yè)務(wù)定價較低，在目前銀行資金相對寬松的情況下，銀行開始尋找利潤更高的業(yè)務(wù)，甚至壓縮房貸業(yè)務(wù)，因此房貸利率不可能大幅下調(diào)。

    銀行立場分化

    隨著央行三年半來首次降息和對存貸款利率浮動區(qū)間的調(diào)整，多數(shù)銀行已隨之調(diào)整了首套房貸利率水平。但進行了調(diào)整的銀行之間，立場也開始出現(xiàn)分化，部分銀行甚至還上調(diào)了利率水平。在國有大行中，工行已明確將首套房貸利率從八五折上調(diào)至基準水平，而且沒有任何優(yōu)惠。此外，中國銀行也將首套房貸利率從八五折上調(diào)至九折。

    而股份制銀行中，此前尚有一定優(yōu)惠的興業(yè)銀行，也已開始執(zhí)行基準利率。“所有客戶都只能按基準做，在我們這里有業(yè)務(wù)也不能打折。”興業(yè)銀行深圳分行某支行客戶經(jīng)理稱。此外，其廣州分行也在近日將首套房貸九折利率上調(diào)至基準水平。

    而農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、深發(fā)展、招商銀行等多數(shù)銀行則選擇了下浮，但下浮區(qū)間均在15%以內(nèi)。

    據(jù)農(nóng)行深圳分行某支行客戶經(jīng)理介紹，該行對首套房貸利率進行了階梯式下調(diào)，貸款金額在70萬以上，可以打八八折，70萬以下則只能打九折。

    據(jù)招商銀行零售金融部常務(wù)副總裁劉建軍介紹，該行在不同的地區(qū)實行不同的利率，首套房貸利率最低一般為基準利率的九折，但也有按基準利率執(zhí)行的。如果競爭特別激烈，也有可能實行八五折。

    浦發(fā)銀行和深發(fā)展雖然將首套房貸利率調(diào)至基準利率的八五折，但卻有一定附加條件。

    據(jù)浦發(fā)銀行深圳分行客戶經(jīng)理介紹，要拿到八五折的貸款，必須在該行有較多的業(yè)務(wù)，如至少要在該行有60萬以上存款，且存款時間超過半年。否則只能按照基準利率的九折執(zhí)行。“我們一直執(zhí)行的是差異化的房貸政策，八五折的利率優(yōu)惠不是統(tǒng)一標準，而是要根據(jù)客戶具體情況決定?？蛻糍Y質(zhì)不同，貸款利率也會有所差異。”深發(fā)展總行有關(guān)人士這樣告訴本報記者。

    在記者了解的多家銀行中，只有中信銀行一家仍堅持未對首套房貸利率進行調(diào)整，此前該行對首套房貸執(zhí)行基準利率。

    城商行激進

    相對于下調(diào)首套房貸利率的國有行和股份制銀行，部分城商行的做法更為激進。本報記者了解到，廣東已有多家城商行悄然執(zhí)行七折利率。

    廣東華興銀行是最早宣布首套房貸執(zhí)行七折利率的銀行。據(jù)該行人士介紹，只有滿足該行個人金融授信條件和綜合評分標準的客戶相關(guān)條件，首套房利率可以按基準利率的七折執(zhí)行。其他客戶即便是首套房貸，申請利率亦在基準利率的九折以上。

    “只有面積90平方米以下的首套自住普通住房，而且要滿足我們行的授信條件，利率才能打七折。”該行相關(guān)人士表示。

    據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，采取這種做法的并非只有華興銀行一家。“其他不少銀行也在做七折，只是沒公開說出來而已。”廣州一家銀行人士告訴本報記者。

    華興銀行去年10月30日才開始營業(yè)，至今不到一年。為了搶占市場，其今年5月發(fā)行的第一張借記卡，本異地查詢、取款、跨行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀交易、華興U盾等均免費使用。

    “一些城商行存貸比很低，資金躺在賬上睡覺，降低利率不但能激活這些資金，而且還能搶占市場，畢竟誰都不會做虧錢的生意。”一位業(yè)內(nèi)人士分析，以珠海華潤銀行為例，該行去年的存貸比僅為36%左右，遠低于股份制銀行和國有行。

    銀行收縮資金

    首套房貸利率水平與各家銀行資金狀況和業(yè)務(wù)定位不無關(guān)系，同時也反映出了銀行對資金回報率看法的變化。

    央行宣布從6月8日開始降息之后，不少銀行不但沒有下調(diào)存款利率，反而將定期存款利率上浮了10%。以5年期存款為例，其基準利率是5.10%，上浮10%達到5.61%；而目前5年期以上房貸基準利率為6.80%，七折僅為4.76%，八五折也只有5.78%，僅高于五年期存款利率0.17個百分點。

    招商銀行副行長丁偉此前接受本報記者采訪時曾表示，今年將適當壓縮房貸業(yè)務(wù)。“我們的房貸業(yè)務(wù)今年確實有所壓縮，這意味著投向房貸的資金將有一定減少。”

    劉建軍說，目前銀行總的資金形勢并不充裕，而且資金成本太高，房貸定價又太低，首套房貸利率如果按基準水平執(zhí)行銀行還有利可圖，如果低于基準就不太劃算。

    廣東一家城商行人士亦持同樣看法。在他看來，在資金成本上漲的情況下，銀行必然要尋找利潤更高的業(yè)務(wù)。

    按照招商銀行行長馬蔚華在5月29日舉行的2011年股東大會上的表態(tài)，招行將調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)向利潤更高的小微企業(yè)業(yè)務(wù)。

    而前述深發(fā)展人士也表示，該行主要業(yè)務(wù)集中在信用卡、貿(mào)易融資和小微企業(yè)領(lǐng)域，房貸并非該行主要業(yè)務(wù)。目前房貸政策雖然有所放松，但房貸在深發(fā)展的業(yè)務(wù)中仍居次要位置，因此首套房貸的利率不會下浮太多。