房貸“七折利率”真相調(diào)查：符合條件的幾乎為零

    華興銀行憑借著“七折利率”，一夜之間知名度大增。

    華興銀行緊隨降息 宣稱可提供七折利率優(yōu)惠令市場(chǎng)嘩然

    上周，廣東華興銀行在央行宣布降息和調(diào)整存貸款波幅的第二天，立即宣布首套房貸利率最低執(zhí)行七折優(yōu)惠。一石激起千層浪，隨之而起的“房貸七折利率重出江湖”和“房地產(chǎn)調(diào)控松綁”的謠言四起。說時(shí)遲，那時(shí)快，央行在上周五就利率調(diào)整一事明確：“個(gè)別媒體稱‘央行特急文件規(guī)定首套房貸利率最低可七折’，有意曲解央行政策意圖，有市場(chǎng)炒作之嫌。”

    風(fēng)波塵埃落定之余，主角華興銀行仍在對(duì)外宣稱可提供給首套房客戶最低七折的貸款利率優(yōu)惠。這家銀行到底是如何操作的呢？到底什么人才能拿到七折優(yōu)惠呢？記者分別以現(xiàn)場(chǎng)暗訪和電話采訪的形式進(jìn)行了調(diào)查。 記者王雯倩

    現(xiàn)場(chǎng)暗訪：號(hào)稱三個(gè)盤能打折

    其實(shí)合條件的幾乎為零

    上周六中午，記者來到位于天河路533號(hào)的廣東華興銀行廣州分行。走進(jìn)銀行大堂沒幾步，一名自稱“小微企業(yè)金融部”的工作人員微笑上前招呼，聽記者問起購(gòu)買首套房可否申請(qǐng)七折優(yōu)惠利率，該名工作人員露出一笑：“的確有七折優(yōu)惠利率，但符合條件的買家很少。”

    在記者的再三追問下，該名工作人員透露，除了早前被媒體報(bào)道的“購(gòu)買首套自住普通住房、且建筑面積不多于90平方米，可享受七折房貸利率”，在實(shí)際操作中，目前僅有三個(gè)與華興銀行有開發(fā)貸合作關(guān)系的樓盤才能申請(qǐng)到七折優(yōu)惠利率，這三個(gè)樓盤分別是珠江新城的嘉裕公館、僑鑫·匯悅臺(tái)（待售）及番禺市橋南板塊的保利香檳國(guó)際。當(dāng)被問及是否還將優(yōu)惠范圍向其他樓盤拓展時(shí)，該名工作人員表示，目前就只有這三個(gè)樓盤的資料。而且七折利率優(yōu)惠僅限一手新盤，二手房暫無名額。

    據(jù)了解，這三個(gè)樓盤除了保利香檳國(guó)際有小戶型，嘉裕公館和僑鑫·匯悅臺(tái)均主推大戶型，面積都在90平方米以上，而保利香檳國(guó)際已進(jìn)入尾貨清盤期。換言之，能成功申請(qǐng)到七折房貸利率優(yōu)惠的客戶屬鳳毛麟角。除此以外，即便買家能符合上述要求，華興銀行還將根據(jù)客戶的“綜合貢獻(xiàn)度”來決定是否能申請(qǐng)七折優(yōu)惠，“如果不加上客戶綜合貢獻(xiàn)度，只是前兩個(gè)條件，銀行是虧錢的。但有了對(duì)客戶綜合貢獻(xiàn)度的考量，銀行還是能有一些小賺。” 記者王雯倩

    電話咨詢：90m2首置者可申請(qǐng)

    從未主動(dòng)與按揭機(jī)構(gòu)聯(lián)系

    記者日前致電華興銀行的客服熱線咨詢，電話服務(wù)人員表示，他們的確可以提供最高七折的利率優(yōu)惠?？头藛T詢問記者希望購(gòu)買一手房還是二手房，因一手房的項(xiàng)目有可能指定貸款銀行，而二手房則沒有限制。記者隨后撥打該銀行廣州分行的貸款部電話，多次撥打都是忙音，顯示咨詢量非常大。記者終于撥通電話后，華興銀行有關(guān)人士表示，他們的確可以為首套房買家提供最低七折的利率優(yōu)惠，必須是購(gòu)買90平方米以下的首次置業(yè)者才可以申請(qǐng)，其他具體要求銀行將于近期公布。

    據(jù)按揭業(yè)人士透露，如果新成立的股份制銀行想拓展二手房貸款業(yè)務(wù)，都會(huì)主動(dòng)聯(lián)系按揭公司，但至今為止，他們都未有與華興銀行建立任何業(yè)務(wù)聯(lián)系。保來理財(cái)總經(jīng)理助理盧敏菁表示，華興銀行能突破八折的優(yōu)惠下限實(shí)屬奇怪，她懷疑是否華興銀行會(huì)按照八折利率與客戶簽約，再返還一成優(yōu)惠利息給客戶。

    記者手記

    華興銀行為啥愿做虧本生意？

    就在央行降息后的第二天早上，媒體便從華興銀行相關(guān)人士獲悉，該行決定將個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限定為基準(zhǔn)利率的0.7倍。隨后，華興銀行成為各大媒體明訪暗訪的對(duì)象，一個(gè)在去年8月才浮出水面的股份制商業(yè)銀行，短短兩周內(nèi)變得家喻戶曉。七折利率優(yōu)惠也讓部分發(fā)展商動(dòng)起了渾水摸魚的念頭，以調(diào)控松綁、千人購(gòu)房等為煙幕，大肆渲染降息對(duì)市場(chǎng)的帶動(dòng)。輪番炒作終于讓央行也上火，連夜發(fā)文指“個(gè)別媒體有意曲解央行政策意圖，有市場(chǎng)炒作之嫌”。

    18日，住建部新聞發(fā)言人再次強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前各地要堅(jiān)決按照中央要求，嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸、稅收政策和住房限購(gòu)等措施，鞏固調(diào)控成果。

    此次事件的主角華興銀行賺足了吆喝，一夕之間爆紅。有業(yè)內(nèi)人士指出，倘若華興銀行真有七折房貸利率優(yōu)惠放出，那么銀行將承受存貸款利率倒掛的后果，倒貼房貸客戶利息。“銀行在資金管理上也要付出一定的管理成本，如果那樣銀行更陷入無利可圖的局面。”

    記者致電華興銀行的客服，得到的答復(fù)是，該行五年期以上的個(gè)人存款利率為5.61%，即基準(zhǔn)利率5.1%上浮10%。五年期以上的個(gè)人貸款利率為6.8%。若個(gè)人貸款利率因應(yīng)首套房客戶的具體情況享受最低七折優(yōu)惠，換言之，五年期以上的個(gè)人貸款利率最低可至4.76%，與存款利率有0.85%的息差，存貸款利率出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象。

    其實(shí)，正如華興銀行的工作人員所說：“實(shí)則沒幾個(gè)人能申請(qǐng)成功。”銀行又怎么會(huì)做虧本生意呢??？

    央行銀監(jiān)會(huì)住建部

    斥有人炒作

    2012年6月7日：中國(guó)人民銀行宣布自6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。

    6月8日：央行向各商業(yè)銀行緊急發(fā)文重申，“貸款利率下限由基準(zhǔn)利率的0.9倍擴(kuò)大至0.8倍，個(gè)人貸款利率浮動(dòng)區(qū)間下限仍為基準(zhǔn)利率的0.7倍。”

    6月10日：有媒體從廣東華興銀行的客服口中獲悉，該行對(duì)首套房貸的申請(qǐng)者可以提供低至七折利率優(yōu)惠。業(yè)界瘋傳“房貸政策要放松，首套房七折優(yōu)惠潮將重現(xiàn)江湖”。

    6月14日：央行、銀監(jiān)會(huì)雙雙發(fā)出公告，稱對(duì)房貸的監(jiān)管措施延續(xù)以往，“沒有進(jìn)一步放寬的空間，個(gè)別媒體有意曲解央行政策，有市場(chǎng)炒作之嫌。”

    6月18日：住建部新聞發(fā)言人強(qiáng)調(diào)，繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行好差別化住房信貸政策，鞏固調(diào)控成果。

    華興銀行背景

    廣東華興銀行股份有限公司（下稱“華興銀行”）的前身是汕頭市商業(yè)銀行，后以“南方銀行”之名重組，遂經(jīng)國(guó)務(wù)院有關(guān)部委批準(zhǔn)，最終定名華興銀行，于2011年8月依法創(chuàng)新組建的股份制商業(yè)銀行，注冊(cè)資本50億元，注冊(cè)地為汕頭經(jīng)濟(jì)特區(qū)，運(yùn)營(yíng)總部設(shè)在廣州。

    記者獲悉，華興銀行的股東囊括了金融、財(cái)政、房地產(chǎn)、制造、醫(yī)藥、商貿(mào)服務(wù)和投資管理等行業(yè)。其中，第一大股東是廣州一家大型房地產(chǎn)開發(fā)集團(tuán)，持股比例為20%。