承和·書香庭
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降息帶來的利好逐漸顯現(xiàn),而首套房貸利率重回7折被寄予厚望。但本報記者的調(diào)查顯示,當前一線城市首套房貸利率主流仍為8.5折,只有極少數(shù)銀行可以做到7折,且申請條件仍相當嚴格。
銀行業(yè)人士表示,從長期趨勢來說,首套房貸利率普遍重回7折也難。由于各銀行之間攬存競爭加大,存款利率上調(diào)幅度加大,導(dǎo)致房貸利率不可能出現(xiàn)大幅優(yōu)惠,否則銀行將會因利差縮小而虧本。
首套房貸利率難7折
6月7日,銀發(fā)142號文件提及,個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的O.7倍。
有些開發(fā)商將其夸大為央行信貸政策的再松動,但據(jù)本報記者了解,上述文件只是重申了個人住房貸款的下限為基準利率0.7倍的指導(dǎo)原則,并非什么新規(guī)定。此次降息后,大部分也依然維持之前的貸款政策,個別銀行甚至因為存貸差變小,反而減少了折扣。
記者咨詢京、深、穗三地多家商業(yè)銀行,其中工行、建行、交行、浦發(fā)、匯豐多家銀行表示,降息之后,他們的房貸政策暫時維持不變。其中北京中行有關(guān)人士更表示,首套房貸利率的下限從過去的8.5折提高至9折。
“目前銀行都維持原來的利率政策,大部分銀行可以給予首套房貸最低8.5折的優(yōu)惠,暫時還沒有聽說有下降到8折的情況。”北京中原地產(chǎn)市場研究總監(jiān)張大偉說。
鏈家地產(chǎn)市場研究部陳雪認為,房貸7折只是個“理論值”,短期內(nèi)很難實現(xiàn)。就現(xiàn)在的情況看,在沒有銀行率先進一步下調(diào)利率的情況下,很少有銀行會主動加大優(yōu)惠,除非某個銀行放貸業(yè)務(wù)被競爭對手過度擠壓。
張大偉稱,此次降息后,由于存貸款利率的浮動區(qū)間擴大,銀行在攬存壓力的作用下普遍上調(diào)存款利率,利差明顯被擠壓,如果貸款利率再往下大打折扣,就更難賺錢了。
現(xiàn)在,5年期以上房貸的基準利率是6.80%,8.5折后的水平為5.78%,8折后是5.44%,7折后是4.76%;而5年期定存的利率為5.1%。若執(zhí)行8.5折優(yōu)惠利率,銀行的息差已經(jīng)有限,打8折的話基本算是平手,要真是打7折就只能是“賠本賺吆喝”了。
張大偉估計,首套房貸8.5折的利率下限目前很難往下突破,除非銀行房貸額度突然猛增。陳雪也持上述看法。
二套房貸仍未松動
在首套房貸預(yù)期放松的同時,二套房貸也發(fā)生了一些微妙的變化。
近日銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中,明確將個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重統(tǒng)一為50%。而此前的征求稿中,二套房貸的風(fēng)險權(quán)重設(shè)定為60%,有業(yè)內(nèi)人士據(jù)此認為,這意味著二套房貸有所松動。
但中國銀監(jiān)會國際部主任范文仲澄清說,上述管理辦法中對個人房貸的風(fēng)險抵押的權(quán)重,設(shè)定的比例一直就是50%,不存在修改標準的問題,也不能推斷出二套放貸會放松這樣一個結(jié)論。
光大銀行經(jīng)濟學(xué)家盛洪清也指出,對個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重的規(guī)定,嚴格意義上不能算是新規(guī),目前商業(yè)銀行對于這部分貸款風(fēng)險權(quán)重一直是統(tǒng)一的50%。只是在此前的征求意見稿當中將首套房貸和二套房貸區(qū)別開來。
從市場上來看,二套房貸利率也沒有任何松動的跡象。調(diào)查顯示,京滬深穗多數(shù)銀行仍然執(zhí)行二套房貸1.1倍的利率。
深圳一家商業(yè)銀行個人房貸部人士稱,對第二套房,他們嚴格按照住建部等三部委發(fā)布的認定標準執(zhí)行?,F(xiàn)在貸款者在申辦個人房貸時,必須簽署家庭擁有房屋套數(shù)的格式化書面承諾書。
張大偉認為,銀行是否放松二套房貸,取決于銀行的貸款額度,目前來看暫時不太可能。21世紀不動產(chǎn)分析師粟日表示,除了限購,二套以上限貸是此輪調(diào)控的核心,如果放松二套房貸,就是調(diào)控政策的大松動,至少2012年內(nèi)不會出現(xiàn)這種大變化。