銀行急迫推動(dòng)樓市成交 降低存量房貸壞賬風(fēng)險(xiǎn)

　　等了約半個(gè)月，房貸的利率優(yōu)惠就從基準(zhǔn)降至基準(zhǔn)的8.5折，粗粗算下來，全程貸款利息少則節(jié)約幾萬，多則節(jié)約高達(dá)數(shù)十萬。這是近期不少首套房買家遭遇的開發(fā)商打折促銷以外的另一個(gè)“大喜事”。

　　它的主要背景是，銀行針對(duì)首套房貸利率較大幅度優(yōu)惠的全面回歸，這也是自本輪嚴(yán)厲樓市調(diào)控實(shí)施以來的房貸利率首次有條件優(yōu)惠，松動(dòng)幅度不可謂不大。

　　“限購(gòu)和限貸依然是調(diào)控不可突破的兩個(gè)底線，但正如此前不少地方政府通過打擦邊球的方式變相意欲松動(dòng)限購(gòu)，銀行方面在鼓勵(lì)首套房剛需買家方面，正在逐步進(jìn)行政策調(diào)整的嘗試。隨著首套房貸利率8.5折全面回歸，市場(chǎng)對(duì)于銀行信貸方面的想象空間正在變大。”滬上房地產(chǎn)資深人士柴一峰指出，面對(duì)市場(chǎng)長(zhǎng)期低迷的狀態(tài)，隨著銀行資金面逐步寬余和新額度到來，對(duì)于成交回暖的期待，銀行的心情可能并不亞于開發(fā)商們。

　　“30城市近9成銀行首房利率回歸基準(zhǔn)，滬津穗重現(xiàn)85折。”最新的調(diào)查報(bào)告結(jié)論顯示，100萬20年房貸利息最高可省15萬。

　　相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)北京、上海、廣州、蘇州、杭州、天津、珠海等30個(gè)城市重點(diǎn)銀行首套利率的變更狀況調(diào)查發(fā)現(xiàn)，利率調(diào)整已成為普遍現(xiàn)象，試探性松動(dòng)居多，四個(gè)城市出現(xiàn)8.5折及以上優(yōu)惠利率。

　　其中，北京的工農(nóng)中建四大國(guó)有商業(yè)銀行，對(duì)首套房貸仍在執(zhí)行基準(zhǔn)利率，交通、招商[簡(jiǎn)介 最新動(dòng)態(tài)]和民生三家股份制銀行明確表示，對(duì)于首套房，貸款利率可享受折扣優(yōu)惠。其中民生銀行表現(xiàn)的尤為“高調(diào)”，提供的優(yōu)惠幅度較大，該行針對(duì)首套房貸款的利率可享受基準(zhǔn)利率最低下浮30%的優(yōu)惠。交行針對(duì)存款50萬以上的VIP客戶，提供首套房貸利率9折的優(yōu)惠，針對(duì)存款在5萬以上的優(yōu)質(zhì)的客戶，則提供首套房貸利率9.5折的優(yōu)惠。招商銀行則表示，針對(duì)北京首套房貸款的客戶，招商銀行可提供貸款利率9.5折的優(yōu)惠。

　　與北京不同的是，上海、深圳、廣州對(duì)于首套房貸利率的優(yōu)惠已經(jīng)全面鋪開，且上海、廣州、天津、珠海四個(gè)城市首套房貸利率8.5折優(yōu)惠政策重演。這從一個(gè)側(cè)面反映出，銀行信貸壓力不同，在房地產(chǎn)市場(chǎng)上的松緊狀態(tài)也有所差別。

　　在3月22日舉辦的2012年廣東房地產(chǎn)市場(chǎng)景氣分析會(huì)上，廣東省房協(xié)秘書長(zhǎng)、新聞發(fā)言人王韶表示，兩會(huì)結(jié)束后，房地產(chǎn)調(diào)控基調(diào)已定，政策既不動(dòng)搖，也不加碼，房地產(chǎn)形勢(shì)逐漸明朗。

　　從市場(chǎng)反應(yīng)來看，各地樓市優(yōu)惠促銷措施不斷，剛需開始釋放，商品房成交量開始回升。王韶表示，省房協(xié)號(hào)召全省房企積極應(yīng)對(duì)，根據(jù)企業(yè)自身情況，抓住當(dāng)前市場(chǎng)回暖的契機(jī)，以合理的價(jià)格積極售樓。 

　　銀行為何如此急于推動(dòng)樓市剛需成交？

　　公開的秘密在于，盡管國(guó)內(nèi)樓市正在經(jīng)歷十年黃金期后的調(diào)整周期，不少區(qū)域房?jī)r(jià)也確實(shí)已經(jīng)開始出現(xiàn)一定程度的下調(diào)，但總體而言，房地產(chǎn)按揭貸款，依然是大部分銀行最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)之一。

　　同時(shí)，樓市成交量的表現(xiàn)，直接影響著開發(fā)商的資金回籠和還貸能力，推動(dòng)樓市成交，不僅直接帶來按揭貸款的增量，也將對(duì)目前的開發(fā)貸款形成聯(lián)動(dòng)的利好因素，大幅降低銀行存量房貸壞賬的風(fēng)險(xiǎn)。

　　也有銀行人士指出，幾大國(guó)有銀行這兩年也不同程度參與到各級(jí)地方保障房建設(shè)的資金支持中，在銀行資金量整體緊張的背景下，相比其他商業(yè)貸款，此類貸款的商業(yè)回報(bào)較低。

　　推動(dòng)樓市成交 銀行更急迫？

　　如近日建行江蘇省分行披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2011年末，該行在南京地區(qū)保障房貸款余額13億元，增幅306%。另外，通過直接融資渠道解決保障房項(xiàng)目資金2億元，貸款范圍主要集中在經(jīng)濟(jì)適用房、限價(jià)房領(lǐng)域，共支持超過100萬平方米中低收入家庭住房及配套設(shè)施建設(shè)，惠及南京市2.3萬戶、4.6萬中低收入群眾。

　　不過，就此推測(cè)會(huì)出現(xiàn)更大幅度的利率優(yōu)惠，甚至限貸等調(diào)控重要措施會(huì)松動(dòng)，還過于樂觀。

　　近期上海舉行的《透過“兩會(huì)”看樓市 剛需置業(yè)小陽春是否來臨？》大話地產(chǎn)研討活動(dòng)上，同策咨詢與研究發(fā)展中心高級(jí)分析師許之靜表示，限購(gòu)政策目前仍非常重要，現(xiàn)今市場(chǎng)上呈現(xiàn)出的促銷、降價(jià)，80%的動(dòng)因都源于限購(gòu)。上海城市房地產(chǎn)估價(jià)有限公司資深咨詢師邵明浩認(rèn)為，當(dāng)房產(chǎn)稅、保障房機(jī)制健全的時(shí)候，限購(gòu)政策必然會(huì)取消，但目前看來，房地產(chǎn)的這種長(zhǎng)效機(jī)制短期內(nèi)很難建立。