關(guān)于經(jīng)營貸資金違規(guī)流入樓市，銀保監(jiān)會再表態(tài)

當(dāng)前，對經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，仍是金融監(jiān)管重點。

4月16日，中國銀保監(jiān)會召開2021年一季度新聞發(fā)布會，介紹銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展情況，并回應(yīng)市場關(guān)切。

針對部分經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的情況，中國銀保監(jiān)會黨委委員、副主席肖遠企表示，經(jīng)營貸投入房地產(chǎn)市場是違規(guī)的，挪用到其他領(lǐng)域也是違規(guī)的，作為監(jiān)管部門，要求必須糾正。

銀保監(jiān)會：經(jīng)營貸流入房地產(chǎn)領(lǐng)域?qū)儆谶`規(guī)，監(jiān)管必須糾正

3月26日，人民銀行、銀保監(jiān)會和住建部三部門曾聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》。從加強借款人資質(zhì)核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理、加強貸中貸后管理、加強銀行內(nèi)部管理等方面，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步強化審慎合規(guī)經(jīng)營，嚴防經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

根據(jù)銀保監(jiān)會日前披露的數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，房地產(chǎn)貸款增速降至12%，為八年以來的最低水平，繼續(xù)低于各項貸款增速。

肖遠企表示，各地正在排查有關(guān)情況。經(jīng)營貸本身是貸款的一種，也需要遵守我們一直堅持的“貸款三查”，即貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查，貸款的用途必須與申請貸款時簽訂的合同保持一致，否則就是違規(guī)的。

肖遠企稱，發(fā)放經(jīng)營貸是為了滿足生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，如果挪用到房地產(chǎn)市場就屬于違規(guī)，也破壞了貸款合同的執(zhí)行?！皩τ谟欣谑袌鼋?jīng)營活動的經(jīng)營貸，我們是鼓勵的。但是經(jīng)營貸投入到房地產(chǎn)市場就是違規(guī)的，當(dāng)然挪用到其他地方也是違規(guī)的。作為監(jiān)管部門，我們要求必須糾正。銀行也有義務(wù)和責(zé)任進行貸款跟蹤，防范資金流向出現(xiàn)問題?！毙みh企表示。

而針對經(jīng)營貸流入房地產(chǎn)市場這一問題，央行金融市場司司長鄒瀾此前曾表示，已初步摸清經(jīng)營貸流入房地產(chǎn)的關(guān)鍵違法環(huán)節(jié)，會持續(xù)地跟蹤和關(guān)注相關(guān)調(diào)查的進展和最后的處理情況。

鄒瀾強調(diào)，近期在部分房價上漲預(yù)期較強、炒作氛圍較濃的熱點城市，出現(xiàn)的騙取銀行經(jīng)營貸實際用于購房的現(xiàn)象，甚至有些還涉及有組織的違法活動，如果不能及時得到遏制，不僅會影響房地產(chǎn)調(diào)控政策的實施效果，而且會擠占支持實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源。

多地監(jiān)管部門全力排查經(jīng)營貸

隨著監(jiān)管的不斷發(fā)聲，近期多地金融監(jiān)管部門采取行動，嚴堵資金違規(guī)入樓市。

浙江銀保監(jiān)局近日表示，將與地方有關(guān)部門加強協(xié)作，聯(lián)合成立工作專班，共同查處打擊各類房地產(chǎn)領(lǐng)域違法違規(guī)行為。此外，還將督促銀行加大貸款審查和資金跟蹤力度，強化貸款用途硬約束，研究對失信借款人采取有效懲戒。據(jù)了解，去年四季度以來，浙江銀保監(jiān)局已對轄內(nèi)銀行涉及房地產(chǎn)信貸違規(guī)行為實施行政處罰19次，罰款超過1500萬元。

另一個熱點城市合肥，也在加大個人住房貸款的審查力度。4月5日，合肥市住房保障和房產(chǎn)管理局發(fā)布《關(guān)于進一步促進我市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，要求加強個人住房貸款首付資金來源、最低首付比、償債收入比、貸款資質(zhì)的審查，嚴肅查處經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場行為。

此外，包括北京、上海、廣州、深圳在內(nèi)的一線城市，均在金融監(jiān)管部門的要求下，對銀行進行了自查，個別城市還在一定范圍組織了監(jiān)管檢查。

從一線城市陸續(xù)公布的自查和檢查結(jié)果來看，北京方面，轄內(nèi)銀行對2020年下半年以來發(fā)放的個人經(jīng)營性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開展自查，自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場的個人經(jīng)營性貸款金額約3.4億元。

根據(jù)上海銀保監(jiān)局4月7日公布了階段性的調(diào)查結(jié)果，發(fā)現(xiàn)123筆經(jīng)營貸和消費貸涉嫌被挪用于樓市，共計3.39億元；廣州發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入樓市的問題貸款金額為1.47億元；深圳公布通報，提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規(guī)貸款。

經(jīng)營貸排查步入深水區(qū)

另一方面，今年以來已有深圳、上海、北京、杭州、無錫、成都、西安、南昌、廣州、合肥、寧波、東莞、南通等13城被住建部約談、督導(dǎo)和調(diào)研，這些城市基本都處于全國房價上漲前列。

此外，多地對樓市加碼調(diào)控。據(jù)中原地產(chǎn)數(shù)據(jù)，截至4月上半月，年內(nèi)房地產(chǎn)調(diào)控已經(jīng)超過150次。其中，一季度房地產(chǎn)調(diào)控超過135次，1-3月分別為42次、45次和48次。

對信貸資金的監(jiān)管，也是各地調(diào)控政策不可或缺的手段。易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進指出，穩(wěn)房價工作將繼續(xù)，尤其是地價房價聯(lián)動機制的推進，對于后續(xù)房價穩(wěn)定具有積極作用，而嚴查經(jīng)營貸對于后續(xù)打擊炒房需求等也有積極作用。

從清查經(jīng)營貸的行為來看，樓市調(diào)控正走在打七寸的正確道路之上?？深A(yù)見的是，接下來清查經(jīng)營貸流入樓市的行動會擴展到全國。排查經(jīng)營貸不會僅停留在口頭上，而會切實施行，跨過自查的秀場，走向深水區(qū)。